Bankabilitas: membuka rekening bank Swiss untuk perusahaan Anda

Tanpa rekening bank Swiss tidak ada bisnis di Swiss: tidak ada penyetoran modal, tidak ada pembayaran, tidak ada pembiayaan perdagangan. Bank-bank Swiss bersedia menerima perusahaan asing apabila berkasnya telah menjawab pertanyaan bank sebelum pertanyaan itu diajukan.

Yang harus dipastikan oleh bank

Setiap bank Swiss terikat pada Undang-Undang Antipencucian Uang (AMLA) dan Perjanjian tentang kode etik bank-bank Swiss terkait pelaksanaan uji tuntas (CDB 20). Bank wajib memverifikasi identitas pihak yang berkontrak (Pasal 3 AMLA), mengidentifikasi pemilik manfaat (beneficial owner) atas aset (Pasal 4 AMLA), dan mengklarifikasi latar belakang serta tujuan transaksi yang tampak tidak lazim (Pasal 6 AMLA). Bagi orang yang terpapar secara politik (politically exposed persons) dan hubungan bisnis dengan risiko yang lebih tinggi, persyaratannya lebih ketat (Pasal 6 ayat (3) AMLA).

Dokumen

• Ekstrak daftar perdagangan atau sertifikat pendirian, anggaran dasar, dan daftar penanda tangan yang berwenang, yang terbaru dan telah dilegalisasi atau diberi apostille.
• Paspor para penanda tangan dan setiap pemilik manfaat yang memiliki 25 persen atau lebih.
• Bagan organisasi grup hingga orang perseorangan di puncak struktur.
• Uraian mengenai usaha: produk, mitra transaksi, negara, perkiraan volume.
• Bukti asal dana dan asal kekayaan: laporan keuangan, kontrak, surat pemberitahuan pajak.

Mengapa permohonan gagal

Bank jarang menolak suatu perusahaan karena negara asalnya. Bank menolak berkas yang memiliki celah: perusahaan perantara yang tidak dijelaskan, pemilik manfaat yang tidak dapat diverifikasi, model bisnis yang tidak sesuai dengan arus pembayaran yang diharapkan, atau asal kekayaan yang hanya dinyatakan tetapi tidak didokumentasikan.

Yang bermanfaat dalam praktik

• Siapkan berkas pembukaan rekening (onboarding) yang lengkap dalam bahasa Inggris sebelum pertemuan pertama, dengan terjemahan tersumpah atas dokumen dalam bahasa lain.
• Jelaskan setiap mata rantai dalam struktur kepemilikan beserta alasan komersialnya.
• Dekati lebih dari satu bank, dan pilih bank yang basis nasabahnya sesuai dengan bisnis Anda.

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.