Kecerdasan Buatan dan Jasa Keuangan — ikhtisar dan ringkasan

Bab terakhir buku ini membahas suatu teknologi yang dampaknya terhadap keuangan masih terus berkembang. Kecerdasan buatan telah digunakan di bank dan perusahaan asuransi selama puluhan tahun dalam bentuk model statistik, sistem penilaian (scoring) dan peringatan berbasis aturan. Yang berubah setelah tahun 2022 adalah hadirnya model bahasa besar di ruang publik, yang mampu membaca, meringkas, menerjemahkan dan menyusun teks pada tingkat yang tidak pernah dicapai sistem-sistem sebelumnya. Dalam tiga tahun, hampir setiap lembaga keuangan di Swiss telah mulai menguji model-model semacam itu, sementara otoritas pengawas, bank sentral dan pembentuk undang-undang telah mulai menyusun aturan untuknya.¹ Bagi Basel, pokok bahasan ini memiliki makna ganda. Kota ini menjadi tempat bagi lembaga-lembaga yang menggunakan kecerdasan buatan sebagai nasabah dan pemberi kerja, seperti bank, perusahaan asuransi dan grup farmasinya, sementara Bank untuk Penyelesaian Internasional (BIS) dan komite-komite yang bernaung di sana mempelajari teknologi tersebut atas nama bank-bank sentral dan otoritas pengawas dunia.

Bab ini mengikuti metode Bagian K. Pertama-tama diuraikan penggunaan kecerdasan buatan saat ini di bank, perusahaan asuransi dan grup ilmu hayati di Basel, beserta kerja BIS dan kerangka regulasi yang dibangun oleh Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA), Dewan Federal dan Uni Eropa (UE/EU) sejak tahun 2024. Selanjutnya bab ini beralih ke perlindungan data dan rahasia profesi, teknologi bahasa, nasihat hukum, serta risiko yang ditimbulkan teknologi tersebut bagi nasabah, lembaga dan stabilitas keuangan. Bagian-bagian terakhir mengidentifikasi faktor pendorong dan ketidakpastian dasawarsa mendatang serta mengembangkan empat skenario untuk tahun 2035. Sebagaimana dalam bab-bab sebelumnya, skenario-skenario ini merupakan konstruksi analitis penulis. Skenario-skenario ini menggambarkan jalur-jalur yang masuk akal yang dapat membantu lembaga dan penasihat menguji strategi mereka. Tidak satu pun di antaranya boleh dibaca sebagai ramalan.²

Catatan

1. Mengenai penyebaran kecerdasan buatan (AI) generatif di sektor keuangan setelah peluncuran publik model bahasa besar pada akhir tahun 2022, lihat FINMA, Risk Monitor 2023 dan Risk Monitor 2024; Financial Stability Board, The Financial Stability Implications of Artificial Intelligence, 14 November 2024. Status perlu diverifikasi. ↩
2. Mengenai metode skenario yang digunakan dalam Bagian ini, lihat Pierre Wack, “Scenarios: Uncharted Waters Ahead”, Harvard Business Review 63 (1985), no. 5, hlm. 73–89; Peter Schwartz, The Art of the Long View, New York 1991. Perlu diverifikasi. ↩

Kesimpulan bab

Kecerdasan buatan telah menjadi bagian dari pekerjaan sehari-hari bank, perusahaan asuransi dan grup farmasi di Basel, mulai dari pemantauan transaksi dan pemrosesan klaim hingga penemuan obat dan penerjemahan. FINMA telah menerapkan prinsip-prinsipnya yang ada terhadap teknologi tersebut, Dewan Federal telah memilih pendekatan sektoral berdasarkan konvensi Dewan Eropa, dan Undang-Undang AI (AI Act) UE menjangkau perusahaan-perusahaan Basel melalui cakupan ekstrateritorialnya. BIS dan komite-komite di Basel menganalisis teknologi tersebut bagi bank-bank sentral dan otoritas pengawas di seluruh dunia, sementara hukum perlindungan data dan rahasia profesi menetapkan batas-batas penggunaan data nasabah.

Empat skenario yang diuraikan dalam bab ini menunjukkan betapa berbedanya dasawarsa mendatang dapat berlangsung. Pusat yang diperkuat (augmented) akan memperkuat peran Basel, kepatuhan yang terotomatisasi akan mengubah back office-nya, konsentrasi akan menguji kedaulatannya, dan guncangan kepercayaan akan memberi ganjaran bagi tradisi kehati-hatiannya. Dalam setiap kasus, kualitas-kualitas yang telah menolong Basel dalam transformasi-transformasi sebelumnya, yaitu lembaga-lembaganya, sikap diskresinya dan kemampuannya memadukan sains dengan keuangan, akan tetap menjadi aset yang menentukan.

Kesimpulan Bagian K

Bagian K telah mengkaji lima bidang yang akan membentuk Basel pada tahun 2035. Bab I membahas uang digital, proyek-proyek BIS Innovation Hub dari Helvetia hingga Agorá, tokenisasi instrumen keuangan, serta regulasi aset kripto dan aset digital, dengan menunjukkan bagaimana Basel berfungsi sebagai laboratorium dan forum bagi masa depan pembayaran. Bab II beralih ke industri farmasi, kerentanannya terhadap geopolitik dan kebijakan perdagangan, tekanan terhadap harga, serta persoalan kepemilikan asing yang dimunculkan oleh kasus Syngenta. Bab III mempertanyakan bagaimana model perbankan Swiss dapat menyesuaikan diri setelah berakhirnya kerahasiaan bank bagi nasabah asing dan runtuhnya Credit Suisse, dengan perhatian pada keuangan berkelanjutan dan akses ke pasar Eropa.

Bab IV mengkaji hubungan Swiss dengan UE, paket perjanjian yang dinegosiasikan setelah tahun 2024 dan maknanya bagi sebuah kota perbatasan yang perekonomian dan pasar tenaga kerjanya meluas hingga ke Jerman dan Prancis. Bab ini telah membahas kecerdasan buatan dalam jasa keuangan, dari penggunaan model di bank dan perusahaan asuransi hingga kerangka regulasi dan risiko teknologi tersebut. Secara keseluruhan, bab-bab ini menunjukkan bahwa masa depan Basel akan bergantung pada perkembangan yang tidak dapat dikendalikannya sendiri. Lembaga-lembaga kota ini dan pengalaman panjangnya dalam keterbukaan, kehati-hatian dan kerja sama memberinya sarana untuk menanggapinya.

Dalam lima kalimat

1.Uang digital menempatkan Basel di pusat eksperimen global, karena BIS Innovation Hub menguji tokenisasi dan uang bank sentral dalam proyek-proyek dari Helvetia hingga Agorá, sementara para regulator menyusun kerangka bagi aset kripto dan aset digital untuk bank dan nasabah.

2.Grup-grup farmasi yang menjadi jangkar perekonomian Basel menghadapi tekanan terhadap harga, tarif dan rantai pasok, sehingga geopolitik dan kebijakan perdagangan, bersama dengan persoalan kepemilikan asing yang dimunculkan oleh Syngenta, akan sangat menentukan keberadaan mereka di kota ini.

3.Model perbankan Swiss harus membuktikan dirinya setelah berakhirnya kerahasiaan bank bagi nasabah asing dan jatuhnya Credit Suisse, melalui kualitas nasihat, stabilitas, keuangan berkelanjutan dan akses yang terjamin ke pasar UE.

4.Hubungan Swiss dengan UE, yang dibentuk oleh paket perjanjian yang dinegosiasikan setelah tahun 2024 dan proses domestik untuk menyetujuinya, sangat penting bagi Basel, yang pasar tenaga kerja, riset dan perdagangannya melintasi dua batas negara.

5.Kecerdasan buatan sedang mengubah kepatuhan, nasihat dan riset di bank, perusahaan asuransi dan grup farmasi Basel, sementara FINMA, Dewan Federal, UE dan BIS membentuk aturan yang akan menentukan apakah teknologi tersebut memperkuat atau menguji pusat keuangan.

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.