Perbankan di dalam grup asuransi

Baloise adalah salah satu dari sedikit grup asuransi Swiss yang memiliki bank. Baloise Bank SoBa, yang berkedudukan di Solothurn, lahir dari akuisisi Solothurner Bank SoBa oleh grup tersebut sekitar pergantian milenium.¹ Bank ini menawarkan rekening tabungan, kredit pemilikan rumah, dan produk investasi di kanton Solothurn, Bern, Basel-Landschaft, dan wilayah-wilayah sekitarnya. Bank ini memungkinkan grup menjual produk perbankan dan asuransi melalui penasihat yang sama, suatu model yang oleh orang Prancis disebut bancassurance dan oleh orang Jerman disebut Allfinanz.

Penggabungan perbankan dan asuransi dalam satu grup memiliki logika strategis di Swiss, karena tabungan pensiun pilar ketiga dapat disimpan baik dalam bentuk rekening bank maupun polis asuransi jiwa.² Nasabah yang ingin menabung untuk hari tua, membiayai rumah, dan melindungi keluarganya terhadap risiko kematian dan cacat dapat memperoleh ketiganya dari grup yang sama. Dalam praktiknya, penjualan silang produk perbankan dan asuransi memberikan manfaat yang lebih kecil daripada yang diharapkan para pendukungnya, sehingga bank tersebut tetap menjadi bagian kecil dari grup. Masa depan bank ini di dalam grup gabungan Helvetia Baloise telah menjadi pokok kajian strategis.³

Bank ini juga menggambarkan kompleksitas regulasi grup campuran. Bank yang dimiliki oleh grup asuransi diawasi oleh Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) berdasarkan hukum perbankan, sedangkan perusahaan-perusahaan asuransinya diawasi berdasarkan hukum asuransi. Grup secara keseluruhan dapat dikualifikasikan sebagai grup atau konglomerasi asuransi yang tunduk pada pengawasan grup, yang mensyaratkan pandangan konsolidasi atas modal dan risiko lintas sektor.⁴ Uni Eropa (UE/EU) menangani masalah yang sama dalam Direktif Konglomerasi Keuangan tahun 2002, yang tidak diadopsi secara formal oleh hukum Swiss, tetapi prinsip-prinsipnya memengaruhi pendekatan FINMA.

Catatan

1. Mengenai akuisisi Solothurner Bank SoBa oleh grup Bâloise dan integrasinya sebagai Baloise Bank SoBa AG (Solothurn), lihat laporan tahunan Bâloise Holding dan bank tersebut. Tanggal perlu diverifikasi. ↩
2. Lihat Peraturan tentang Pengurangan Pajak atas Iuran untuk Bentuk-Bentuk Penyediaan Pensiun yang Diakui (BVV 3) tanggal 13 November 1985, SR 831.461.3, yang mengakui baik rekening pensiun terikat pada yayasan perbankan maupun polis asuransi pensiun terikat. Bagian E, Bab V telah membahas pilar 3a. Perlu diverifikasi. ↩
3. Mengenai kedudukan Baloise Bank di dalam grup gabungan Helvetia Baloise dan setiap keputusan tentang penjualan atau integrasinya, lihat laporan Helvetia Baloise Holding AG untuk tahun 2026. Status perlu diverifikasi. ↩
4. Lihat Pasal 72 dst. Undang-Undang Pengawasan Asuransi (ISA) mengenai konglomerasi asuransi dan ketentuan terkait dalam Peraturan Pengawasan Asuransi (ISO/AVO), SR 961.011. Perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.