Sebelum perusahaan asuransi: tolong-menolong dan asuransi kebakaran publik

Sebelum didirikannya perusahaan-perusahaan asuransi pada abad ke-19, penduduk Basel melindungi diri dari risiko dengan cara lain. Gilda-gilda memberikan bantuan timbal balik kepada anggota yang jatuh sakit, cedera, atau meninggal, dengan menyantuni janda dan anak yatim mereka dari dana bersama. Rumah sakit dan kantor derma merawat mereka yang tidak memiliki sandaran lain. Keluarga menopang anggotanya. Para pedagang berbagi risiko usaha dagang mereka melalui persekutuan dan menyebarkan barang dagangan mereka ke beberapa kapal atau pengangkut. Selain itu, asuransi laut, yang dikembangkan di kota-kota Italia pada abad ke-14, tersedia bagi para pedagang yang mengapalkan barang melalui laut lewat pasar-pasar asuransi Genoa, Venesia, Antwerpen, Amsterdam, dan London.¹

Kebakaran merupakan risiko yang paling ditakuti di kota praindustri. Rumah-rumah sebagian dibangun dari kayu, dipanaskan dengan api terbuka, dan diterangi lilin serta lampu minyak. Di jalan-jalan yang sempit, api dapat menjalar dengan cepat dari satu rumah ke rumah berikutnya. Kebakaran besar di London pada 1666 dan di banyak kota di daratan Eropa mendorong dibentuknya lembaga-lembaga asuransi kebakaran. Di negara-negara bagian Jerman dan kanton-kanton Swiss, asuransi kebakaran diselenggarakan sejak abad ke-18 oleh lembaga-lembaga publik, yaitu dana asuransi kebakaran wilayah, yang secara wajib mengasuransikan semua bangunan terhadap kebakaran dan memungut iuran dari semua pemilik.²

Perusahaan asuransi bangunan kanton di Swiss, yang kini ada di sebagian besar kanton, merupakan pewaris lembaga-lembaga tersebut. Mereka mengasuransikan semua bangunan di kantonnya terhadap kebakaran dan bahaya alam sebagai monopoli publik, dengan asuransi wajib bagi semua pemilik bangunan. Mereka juga membiayai pencegahan kebakaran dan pemadam kebakaran. Sistem ini dipuji karena efisiensi dan preminya yang rendah, tetapi dikritik sebagai monopoli yang menutup persaingan swasta. Beberapa kanton, di antaranya Jenewa, Ticino, Valais, dan lainnya, tidak memiliki monopoli publik dan menyerahkan asuransi bangunan kepada perusahaan asuransi swasta.³ Pertanyaan apakah bahaya alam seperti gempa bumi harus diasuransikan secara wajib di tingkat federal, yang telah disebut dalam Bagian A sehubungan dengan gempa bumi Basel tahun 1356, telah berulang kali diperdebatkan tanpa adanya solusi federal.

Catatan

1. Mengenai bentuk-bentuk perlindungan risiko pramodern (bantuan timbal balik gilda, asuransi laut di kota-kota Italia sejak abad ke-14), lihat literatur standar tentang sejarah asuransi. Perlu diverifikasi. ↩
2. Mengenai lembaga-lembaga asuransi kebakaran publik (Brandversicherungsanstalten, Gebäudeversicherungen) di negara-negara bagian Jerman dan kanton-kanton Swiss sejak abad ke-18 dan ke-19, lihat Kamus Sejarah Swiss (HLS), artikel “Gebäudeversicherung”. Perlu diverifikasi. ↩
3. Mengenai perusahaan asuransi bangunan kanton di Swiss, yang beroperasi sebagai monopoli publik di sebagian besar kanton, dan kanton-kanton tanpa monopoli (yang disebut kanton GUSTAVO: Jenewa, Uri, Schwyz, Ticino, Appenzell Innerrhoden, Valais, Obwalden), lihat publikasi Asosiasi Perusahaan Asuransi Kebakaran Kanton. Perlu diverifikasi; posisi Basel-Stadt perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.