Asuransi bangunan kantonal

Perlindungan bangunan terhadap kebakaran dan bahaya alam di Swiss diatur dalam dua sistem yang berbeda. Di sembilan belas kanton, lembaga asuransi bangunan kanton memegang monopoli atas asuransi bangunan terhadap kebakaran dan bahaya alam, dengan asuransi wajib untuk setiap bangunan. Di kanton-kanton lainnya, asuransi bangunan diserahkan kepada perusahaan asuransi swasta, meskipun di sebagian besar kanton tersebut asuransi ini juga wajib.¹ Lembaga-lembaga kanton tersebut adalah badan hukum publik yang memadukan asuransi dengan pencegahan, peraturan bangunan untuk perlindungan kebakaran, dan dalam beberapa kasus pemadaman kebakaran.

Kedua kanton Basel termasuk dalam sistem monopoli. Gebäudeversicherung des Kantons Basel-Stadt dan Basellandschaftliche Gebäudeversicherung mengasuransikan bangunan-bangunan di kanton mereka terhadap kebakaran dan bahaya alam seperti badai, hujan es, banjir, dan tanah longsor.² Monopoli kanton telah bertahan dari beberapa upaya liberalisasi, karena berbagai studi secara konsisten menunjukkan bahwa monopoli tersebut menawarkan premi yang lebih rendah daripada perusahaan asuransi swasta di kanton-kanton lain, berkat biaya administrasi yang lebih rendah, tidak adanya biaya distribusi, dan terintegrasinya pencegahan.

Monopoli lembaga asuransi bangunan kanton telah diuji terhadap hukum Eropa dalam konteks perjanjian-perjanjian bilateral antara Swiss dan Uni Eropa (UE/EU). Perjanjian tentang asuransi langsung selain asuransi jiwa tahun 1989 mengecualikan monopoli kanton dari cakupannya, sehingga Swiss dapat mempertahankannya sambil memberikan kebebasan pendirian usaha secara timbal balik kepada perusahaan asuransi umum.³ Sementara itu, Mahkamah Eropa dalam suatu perkara mengenai monopoli regional Jerman menerima bahwa monopoli semacam ini dapat sejalan dengan kebebasan penyediaan jasa dengan syarat-syarat tertentu.

Lembaga-lembaga asuransi bangunan kanton bekerja sama melalui lembaga reasuransi antarkanton, Interkantonaler Rückversicherungsverband, yang menyebarkan kerugian besar di antara kanton-kanton peserta.⁴ Reasuransi bersama di antara lembaga-lembaga publik ini merupakan salah satu ciri manajemen risiko Swiss yang kurang terlihat tetapi lebih penting. Reasuransi ini memungkinkan kanton seperti Basel-Stadt, yang wilayahnya kecil dan terpapar risiko yang terkonsentrasi, untuk melindungi diri terhadap kerugian yang akan melampaui kapasitasnya sendiri.

Catatan

1. Mengenai sistem lembaga asuransi bangunan kanton (Kantonale Gebäudeversicherungen, KGV) dengan monopoli di 19 kanton dan sistem swasta di kanton-kanton lainnya (sering disebut dengan akronim GUSTAVO: Jenewa, Uri, Schwyz, Ticino, Appenzell Innerrhoden, Valais, dan Obwalden), lihat publikasi Vereinigung Kantonaler Feuerversicherungen (VKF/AEAI). Perlu diverifikasi. ↩
2. Mengenai Gebäudeversicherung des Kantons Basel-Stadt (GVBS) dan Basellandschaftliche Gebäudeversicherung (BGV), dasar hukumnya dalam hukum kanton, dan risiko yang ditanggung, lihat undang-undang kanton yang relevan dan laporan tahunan kedua lembaga tersebut. Perlu diverifikasi. ↩
3. Lihat Perjanjian antara Konfederasi Swiss dan Masyarakat Ekonomi Eropa tentang asuransi langsung selain asuransi jiwa tanggal 10 Oktober 1989, SR 0.961.1, dan ketentuannya mengenai pengecualian monopoli kanton. Perlu diverifikasi. ↩
4. Mengenai Interkantonaler Rückversicherungsverband (IRV), yang mereasuransikan lembaga-lembaga asuransi bangunan kanton, lihat laporan tahunannya. Perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.