Ekspektasi pengawasan FINMA

Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) telah menangani kecerdasan buatan tanpa undang-undang khusus, dengan menggunakan kewenangan yang sudah dimilikinya atas tata kelola, manajemen risiko, dan ketahanan operasional. Risk Monitor 2023-nya menyebut penggunaan kecerdasan buatan sebagai tren yang akan membentuk pengawasan dan menetapkan empat bidang yang mendapat perhatian khusus: tata kelola dan tanggung jawab, kekokohan dan keandalan, transparansi dan keterjelasan (explainability), serta perlakuan yang setara.¹ Panduan FINMA 08/2024, yang diterbitkan pada Desember 2024, mengembangkan ekspektasi tersebut berdasarkan tinjauan pengawasan dan pemeriksaan lapangan. Panduan itu melaporkan bahwa banyak lembaga masih memiliki kelemahan dalam mencatat aplikasi AI mereka dan mengklasifikasikannya berdasarkan risiko, dan bahwa tanggung jawab sering kali tidak jelas apabila model berasal dari penyedia eksternal.²

Panduan tersebut menguraikan apa yang diharapkan FINMA dalam praktik. Lembaga sebaiknya memelihara inventaris aplikasi AI mereka, mengklasifikasikannya menurut materialitas dan risikonya, serta menetapkan tanggung jawab yang jelas atas pengembangan, penerapan, pemantauan, dan penggunaannya. Lembaga sebaiknya menguji model dari segi akurasi, kekokohan, dan stabilitas sebelum penerapan dan memantaunya selama penggunaan, karena kinerja suatu model dapat menurun apabila data yang dihadapinya berubah. Apabila hasilnya tidak dapat dijelaskan secara cukup rinci, lembaga sebaiknya menilai apakah penggunaannya dapat dibenarkan untuk tujuan yang bersangkutan.³ Panduan tersebut juga menekankan kualitas data, dokumentasi, dan tinjauan independen, bersama dengan pengelolaan risiko pengalihdayaan apabila lembaga mengandalkan model eksternal.

Pendekatan ini sesuai dengan tradisi pengawasan keuangan Swiss yang berbasis prinsip sebagaimana diuraikan dalam Bagian E, Bab II. Surat edaran FINMA tentang risiko operasional dan ketahanan, yang berlaku sejak 2024, telah mewajibkan bank untuk mengidentifikasi fungsi-fungsi kritisnya serta mengelola risiko dari teknologi informasi dan komunikasi dan dari pihak ketiga. Surat edaran tentang pengalihdayaan tahun 2018 mengatur pendelegasian fungsi-fungsi yang signifikan kepada penyedia jasa, termasuk penyedia layanan awan. Dengan demikian, kecerdasan buatan memasuki kerangka yang sebagian besar sudah ada sebelum teknologi tersebut menjadi topik publik.⁴ Keunggulan pendekatan ini adalah fleksibilitas. Keterbatasannya adalah bahwa ekspektasinya tetap bersifat umum, sehingga lembaga harus menafsirkannya untuk setiap aplikasi dan mungkin baru mengetahui pandangan FINMA secara jelas dalam proses pemeriksaan.

Catatan

1. FINMA, Risk Monitor 2023, November 2023, bagian tentang kecerdasan buatan. Perlu diverifikasi. ↩
2. Panduan FINMA 08/2024, Governance and risk management when using artificial intelligence, 18 Desember 2024. Status perlu diverifikasi. ↩
3. Panduan FINMA 08/2024, bagian tentang inventaris, klasifikasi risiko, kualitas data, pengujian, pemantauan, dokumentasi, keterjelasan, dan tinjauan independen. Perlu diverifikasi. ↩
4. Surat Edaran FINMA 2023/1 Operational risks and resilience – banks, berlaku sejak 1 Januari 2024; Surat Edaran FINMA 2018/3 Outsourcing. Lihat Bagian E, Bab II, bagian tentang inovasi, pengalihdayaan, dan ketahanan operasional. Status perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.