Dari Kantor Federal Asuransi Swasta ke FINMA

Selama lebih dari satu abad, pengawasan asuransi Swiss merupakan tugas sebuah kantor federal khusus. Kantor Asuransi Federal yang dibentuk pada tahun 1886 menjadi Kantor Federal Asuransi Swasta (Bundesamt für Privatversicherungen, BPV), yang selama sebagian besar abad ke-20 berada di bawah Departemen Federal Kehakiman dan Kepolisian dan kemudian di bawah Departemen Keuangan Federal.¹ Kantor tersebut kecil menurut ukuran internasional dan mengandalkan dialog yang erat, terkadang informal, dengan industri. Pengawasannya lama berfokus pada persetujuan tarif dan syarat-syarat umum asuransi, cadangan teknis, serta aturan mengenai aset yang menutup cadangan tersebut. Bentuk pengawasan materiil ini, yang mencakup pengendalian preventif atas produk dan harga, merupakan ciri khas pengawasan asuransi di Eropa kontinental sampai Uni Eropa (UE/EU) melakukan deregulasi pasar asuransinya dengan direktif asuransi generasi ketiga pada tahun 1992 dan 1994.²

Selama tahun 1990-an, Swiss hanya sebagian mengikuti liberalisasi Eropa. Persetujuan tarif di muka secara bertahap dikurangi untuk sebagian besar lini bisnis, meskipun tetap dipertahankan di bidang-bidang di mana pemegang polis dipandang sangat memerlukan perlindungan, terutama dalam pensiun kerja (pilar kedua) dan asuransi kesehatan tambahan. Perubahan yang menentukan datang bersama krisis perusahaan-perusahaan asuransi jiwa Swiss setelah kejatuhan pasar saham tahun 2001 dan 2002. Beberapa perusahaan, di antaranya Rentenanstalt/Swiss Life, menghadapi tekanan berat terhadap solvabilitasnya karena mereka telah berinvestasi besar-besaran dalam saham sambil menjamin suku bunga minimum atas portofolio besar bisnis pensiun kerja.³ Peristiwa ini, yang juga memicu perdebatan yang lebih luas tentang transparansi bisnis pensiun kerja perusahaan asuransi jiwa, menunjukkan bahwa instrumen pengawasan yang ada tidak menangkap risiko ekonomi yang ditanggung oleh perusahaan asuransi. Undang-undang baru disiapkan di bawah pimpinan BPV, yang direkturnya pada tahun-tahun tersebut, Herbert Lüthy, dikaitkan dengan peralihan menuju pengawasan berbasis prinsip dan berbasis risiko.⁴

Integrasi pengawasan asuransi ke dalam satu pengawas pasar keuangan menyusul beberapa tahun kemudian. Undang-Undang Pengawasan Pasar Keuangan tanggal 22 Juni 2007 (FINMASA) menggabungkan Komisi Perbankan Federal Swiss, Kantor Federal Asuransi Swasta, dan Otoritas Pengendalian Antipencucian Uang ke dalam Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA), yang mulai bekerja pada 1 Januari 2009.⁵ Waktunya bersifat kebetulan, karena keputusan untuk membentuk pengawas terintegrasi telah diambil sebelum krisis keuangan, meskipun krisis tersebut membentuk tahun-tahun pertama FINMA. Di dalam FINMA, pengawasan asuransi diorganisasikan sebagai divisi tersendiri dengan kepala sendiri, yang terutama berlokasi di Bern. Para pengawasnya mengawasi perusahaan asuransi primer, perusahaan reasuransi, grup dan konglomerasi asuransi, serta perantara asuransi yang terdaftar.⁶

Penggabungan tersebut membawa para pengawas asuransi ke dalam sebuah lembaga yang dari segi ukuran dan perhatian publik didominasi oleh pengawasan atas dua bank besar. Penggabungan itu juga menghadapkan pengawasan asuransi pada budaya penegakan hukum yang lebih kuat. FINMA mengklasifikasikan lembaga-lembaga yang diawasinya ke dalam kategori pengawasan 1 sampai 5 menurut ukuran, kompleksitas, dan risikonya, dan mengalokasikan intensitas pengawasannya sesuai dengan kategori tersebut.⁷ Grup asuransi dan reasuransi Swiss terbesar, di antaranya Swiss Re, Zurich Insurance Group, dan grup gabungan Helvetia Baloise, tunduk pada bentuk pengawasan yang paling intensif, termasuk pengawasan di seluruh grup dan partisipasi dalam kolegium pengawas internasional.

Catatan

1. Mengenai sejarah kelembagaan Kantor Federal Asuransi Swasta (BPV, Office fédéral des assurances privées, OFAP) dan kedudukannya di bawah departemen, lihat laporan tahunan BPV dan sejarah administrasi federal. Rincian kedudukan di bawah departemen perlu diverifikasi. ↩
2. Council Directive 92/49/EEC (direktif ketiga asuransi umum) dan Council Directive 92/96/EEC (direktif ketiga asuransi jiwa), yang menghapus persetujuan di muka atas tarif dan syarat-syarat polis di UE sejak tahun 1994. Perlu diverifikasi. ↩
3. Mengenai kesulitan perusahaan-perusahaan asuransi jiwa Swiss pada tahun 2001–2003, peningkatan modal Swiss Life (sebelumnya Rentenanstalt), dan perdebatan tentang suku bunga minimum dan tingkat konversi dalam pensiun kerja, lihat laporan BPV pada masa itu dan pers keuangan. Perlu diverifikasi. ↩
4. Mengenai peran Herbert Lüthy sebagai direktur BPV dalam reformasi yang menghasilkan Undang-Undang Pengawasan Asuransi (VAG) tahun 2004 dan Swiss Solvency Test (SST), lihat laporan tahunan BPV untuk tahun 2003–2007 dan literatur tentang SST. Perlu diverifikasi. ↩
5. Undang-Undang Federal tanggal 22 Juni 2007 tentang Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (Undang-Undang Pengawasan Pasar Keuangan, FINMASA, SR 956.1), yang sebagian besar berlaku sejak 1 Januari 2009. Perlu diverifikasi. ↩
6. FINMA, struktur organisasi (divisi Asuransi, Geschäftsbereich Versicherungen); laporan tahunan FINMA. Perlu diverifikasi. ↩
7. FINMA, kategorisasi lembaga yang diawasi (Aufsichtskategorien), sebagaimana dijelaskan di situs web FINMA dan dalam laporan tahunannya; penetapan kategori masing-masing perusahaan asuransi sebagian dipublikasikan. Perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.