Perusahaan asuransi, dana pensiun, dan tradisi aktuaria

Industri asuransi Basel, yang diuraikan dalam Bagian I, memiliki tradisi panjang dalam pemodelan kuantitatif. Profesi aktuaria termasuk yang pertama menerapkan statistik pada keputusan komersial. Swiss Solvency Test, di sisi lain, mewajibkan perusahaan asuransi untuk memodelkan risikonya dengan cara yang telah mengantisipasi banyak persoalan tata kelola yang kini dimunculkan oleh kecerdasan buatan.¹ Grup hasil merger Helvetia dan Baloise, yang penggabungannya rampung pada Desember 2025, serta perusahaan asuransi lain yang hadir di Basel menggunakan pembelajaran mesin dalam penjaminan (underwriting), penetapan harga, dan penanganan klaim.²

Dalam penjaminan, model menilai risiko berdasarkan data yang dahulu memerlukan kunjungan lapangan atau pemeriksaan medis. Perusahaan asuransi properti memperkirakan paparan suatu bangunan terhadap banjir atau hujan es berdasarkan citra satelit dan data geografis, sementara perusahaan asuransi kendaraan bermotor menetapkan harga polis berdasarkan data kendaraan dan pengemudi. Dalam asuransi jiwa dan kesehatan, penggunaan metode semacam itu lebih sensitif, karena menyentuh data kesehatan dan prinsip solidaritas antarpemegang polis. Penanganan klaim adalah bidang utama kedua. Perusahaan asuransi menggunakan model untuk memilah klaim, menyelesaikan kasus sederhana secara otomatis, dan mengidentifikasi klaim yang mencurigakan untuk diselidiki, yang mengurangi biaya dan mempersingkat waktu tunggu pemegang polis untuk menerima pembayaran.³

Perusahaan reasuransi dan captive yang diuraikan dalam Bagian I, Bab V menghadapi pertanyaan lebih lanjut. Kecerdasan buatan menciptakan risiko-risiko baru yang dengan sendirinya harus diasuransikan, seperti tanggung jawab perusahaan yang modelnya menimbulkan kerugian, kesalahan dalam nasihat otomatis, dan kerugian akibat serangan siber yang didukung AI. Produk khusus untuk risiko semacam itu mulai muncul di pasar London dan Bermuda setelah 2023. Perkembangannya akan bergantung pada apakah perusahaan asuransi dapat memodelkan kerugian yang pengalaman historisnya masih sedikit.⁴ Dana pensiun dan yayasan (Stiftung) investasi, yang diuraikan dalam Bagian I, Bab IV, menggunakan kecerdasan buatan terutama melalui manajer aset dan administratornya, sehingga pengawasan atas layanan yang dialihdayakan menjadi tugas tata kelola utama bagi dewan pengurusnya.

Catatan

1. Mengenai Swiss Solvency Test dan model internal perusahaan asuransi, lihat Bagian I, Bab II; Pasal 9 dan 46 Undang-Undang Pengawasan Asuransi (ISA, SR 961.01) dan Peraturan Pengawasan Asuransi (ISO, SR 961.011). Perlu diverifikasi. ↩
2. Mengenai merger Helvetia dan Baloise, lihat Bagian I, Bab I. Mengenai penggunaan AI oleh perusahaan asuransi Swiss, lihat publikasi Asosiasi Asuransi Swiss (SIA). Status perlu diverifikasi. ↩
3. Mengenai AI dalam penjaminan dan klaim, lihat laporan European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA), khususnya Artificial Intelligence Governance Principles (2021) dan pendapatnya tentang tata kelola dan manajemen risiko AI (2025), serta publikasi Asosiasi Asuransi Swiss. Status perlu diverifikasi. ↩
4. Mengenai produk asuransi yang menanggung risiko tanggung jawab dan kinerja terkait AI, lihat laporan pasar perusahaan reasuransi besar dan pasar Lloyd's sejak 2023. Status perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.