Aturan produk: IDD, PRIIPs, dan rezim FinSA

Di dalam Uni Eropa (UE/EU), polis asuransi jiwa dengan komponen investasi merupakan produk investasi berbasis asuransi. Distribusinya diatur oleh Insurance Distribution Directive (IDD), yang membebankan kepada perusahaan asuransi dan perantara kewajiban pemberian informasi, penilaian kecocokan dan kesesuaian, serta ketentuan tentang benturan kepentingan dan insentif (inducements). Ketentuan-ketentuan ini bersesuaian dengan ketentuan MiFID II untuk produk investasi, meskipun ditetapkan dalam instrumen tersendiri. Selain itu, PRIIPs Regulation mewajibkan perusahaan asuransi menyediakan dokumen informasi utama sebelum penutupan kontrak.¹

Di Swiss, Undang-Undang Layanan Keuangan (FinSA) tidak berlaku bagi perusahaan asuransi, yang diatur oleh Undang-Undang Pengawasan Asuransi (ISA). Revisi Undang-Undang Pengawasan Asuransi, yang berlaku sejak 1 Januari 2024, memperkenalkan kategori asuransi jiwa berkualifikasi, yang mencakup asuransi jiwa dengan komponen investasi. Untuk produk-produk ini, perusahaan asuransi harus menyediakan dokumen informasi utama, memeriksa kecocokan atau kesesuaian produk bagi nasabah, dan mendokumentasikan nasihat yang diberikan. Dengan demikian, pembentuk undang-undang Swiss menyelaraskan ketentuan perilaku untuk produk investasi berbasis asuransi dengan ketentuan Undang-Undang Layanan Keuangan.²

Catatan

1. Directive (EU) 2016/97 on insurance distribution (IDD), khususnya Pasal 26–30 tentang produk investasi berbasis asuransi, dan Regulation (EU) No 1286/2014 on key information documents for packaged retail and insurance-based investment products (PRIIPs). Perlu diverifikasi. ↩
2. Pasal 39a dst. ISA (asuransi jiwa berkualifikasi), sebagaimana diperkenalkan oleh revisi sebagian Undang-Undang Pengawasan Asuransi yang berlaku sejak 1 Januari 2024, dan ketentuan yang bersesuaian dalam Peraturan Pengawasan Asuransi. Perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.