Bank yang berdampak sistemik

Krisis menunjukkan bahwa kegagalan sebuah bank yang besar, kompleks, dan saling terhubung dapat mengancam seluruh sistem keuangan dan bahwa pemerintah karenanya merasa terpaksa menyelamatkan bank semacam itu. Jaminan implisit yang timbul darinya mendistorsi persaingan dan mendorong pengambilan risiko. Komite, bekerja sama dengan Financial Stability Board (FSB), mengembangkan metodologi untuk mengidentifikasi bank-bank yang berdampak sistemik global (global systemically important banks), yang dikenal sebagai G-SIB, dan menerbitkannya pada bulan November 2011.¹

Metodologi tersebut bertumpu pada lima kategori indikator dengan bobot yang sama: ukuran, keterhubungan, substitutabilitas atau infrastruktur lembaga keuangan, aktivitas lintas yurisdiksi, dan kompleksitas. Skor setiap bank menentukan penempatannya dalam salah satu dari beberapa kelompok (bucket), yang membawa persyaratan CET1 tambahan sebesar 1; 1,5; 2; 2,5; dan 3,5 persen dari aset tertimbang menurut risiko. Kelompok tertinggi sengaja dibiarkan kosong untuk mencegah bank menjadi semakin sistemik. FSB menerbitkan daftar G-SIB setiap bulan November berdasarkan penilaian Komite.²

Pada bulan Oktober 2012, Komite menerbitkan kerangka berbasis prinsip untuk bank-bank yang berdampak sistemik domestik, yang memberikan keleluasaan lebih besar kepada otoritas nasional. Kedua kerangka tersebut dilengkapi dengan standar FSB mengenai total loss-absorbing capacity (TLAC) bulan November 2015, yang mewajibkan G-SIB memiliki jumlah minimum instrumen yang dapat dihapus nilainya atau dikonversi dalam proses resolusi.³ Swiss telah memperkenalkan rezim too-big-to-fail-nya sendiri sejak tahun 2011 dan 2012. Rezim tersebut, apa yang disebut Swiss finish, dan perdebatan reformasi setelah runtuhnya Credit Suisse dibahas dalam Bagian E dan dalam bab berikutnya.

Catatan

1. Komite Basel, Global Systemically Important Banks: Assessment Methodology and the Additional Loss Absorbency Requirement (November 2011; direvisi Juli 2013 dan Juli 2018). Perlu diverifikasi. ↩
2. Komite Basel (2011/2013), bagian mengenai pendekatan pengukuran dan pengelompokan tambahan daya serap kerugian; daftar tahunan G-SIB dari FSB, yang diterbitkan setiap bulan November. Perlu diverifikasi. ↩
3. Komite Basel, A Framework for Dealing with Domestic Systemically Important Banks (Oktober 2012); FSB, Principles on Loss-absorbing and Recapitalisation Capacity of G-SIBs in Resolution: Total Loss-absorbing Capacity (TLAC) Term Sheet (9 November 2015). Perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.