Basler Kantonalbank dan grup Bank Cler

Basler Kantonalbank didirikan oleh Kanton Basel-Stadt pada tahun 1899 untuk menyediakan fasilitas tabungan, kredit pemilikan rumah, dan kredit komersial dengan persyaratan yang sehat bagi penduduk kota dan perdagangan setempat. Bank ini tumbuh menjadi bank domestik terbesar di kota tersebut, dengan kantor pusat di dekat Aeschenplatz dan jaringan kantor cabang di seluruh kanton. Modalnya sebagian besar dimiliki oleh kanton, sedangkan sertifikat partisipasi tanpa hak suara tercatat di bursa efek Swiss dan memberikan kepada investor swasta bagian dari labanya.¹

Jaminan negara merupakan ciri utama kedudukan hukum bank ini. Berdasarkan undang-undang kanton tentang Basler Kantonalbank, kanton bertanggung jawab atas kewajiban bank sepanjang sumber daya bank sendiri tidak mencukupi. Oleh karena itu, para penyimpan menikmati perlindungan yang melampaui skema penjaminan simpanan federal, yang terbatas pada jumlah tetap per nasabah per bank. Kanton menerima biaya atas jaminan ini di samping bagian labanya, sehingga jaminan tersebut setidaknya sebagian diberi harga. Para pengkritik berpendapat bahwa biaya tersebut tidak mencerminkan nilai ekonomis penuh dari perlindungan itu, suatu persoalan yang muncul kembali setiap kali bank kanton bersaing dengan bank swasta untuk memperoleh simpanan dan kredit pemilikan rumah.²

Tata kelola bank ini direformasi setelah serangkaian kesulitan pada tahun 2010-an. Bank ini pernah bertindak sebagai kustodian bagi seorang manajer aset di Kanton Aargau yang perdagangannya yang curang menimbulkan kerugian besar bagi para investor. Bank ini juga pernah melayani nasabah Amerika yang rekeningnya tidak dilaporkan, sehingga bank tersebut terpapar program penegakan pajak Amerika Serikat, yang diuraikan dalam Bab IV. Menurut laporan bank itu sendiri, kedua perkara tersebut merusak reputasinya dan menyebabkan pembentukan cadangan serta penyelesaian.³ Kanton menanggapinya dengan merevisi undang-undang tentang bank tersebut, yang memperketat kualifikasi profesional yang disyaratkan bagi anggota dewan bank dan mengurangi pengaruh langsung politik kepartaian terhadap pengawasan bank. Undang-undang hasil revisi itu juga merumuskan mandat publik secara lebih tepat dan memberikan kepada dewan bank tanggung jawab yang lebih jelas atas strategi dan risiko.⁴

Pilar kedua bank ini adalah Bank Cler. Asal-usulnya terletak pada Genossenschaftliche Zentralbank, yang didirikan di Basel pada tahun 1927 oleh koperasi-koperasi dan serikat-serikat pekerja untuk melayani gerakan koperasi dan para anggotanya. Lembaga ini kemudian menggunakan nama Bank Coop dan menjadi bank ritel berskala nasional dengan kantor cabang di sebagian besar wilayah Swiss. Basler Kantonalbank mengakuisisi saham mayoritas bank tersebut sekitar pergantian milenium. Setelah mengambil alih kepemilikan penuh pada tahun 2017, Basler Kantonalbank menghapus pencatatan saham bank tersebut dari bursa dan mengganti namanya menjadi Bank Cler.⁵ Akuisisi ini memberikan kepada bank kanton dari sebuah kanton kota yang kecil jangkauan yang jauh melampaui batas wilayahnya. Akuisisi ini juga memunculkan pertanyaan apakah sebuah kanton patut menanggung risiko ekonomi yang terkait dengan bank yang nasabahnya sebagian besar tinggal di kanton lain. Hal ini karena jaminan negara mencakup Basler Kantonalbank itu sendiri, sedangkan Bank Cler, sebagai perusahaan tersendiri, berada di luar cakupannya.

Bank Cler menjadi laboratorium grup ini untuk perbankan digital. Pada tahun 2018, bank ini meluncurkan Zak, aplikasi perbankan ponsel pintar yang ditujukan bagi nasabah muda, yang memungkinkan pembukaan dan pengelolaan rekening sepenuhnya secara daring. Aplikasi ini menarik pengguna dalam jumlah yang cukup besar dalam beberapa tahun, meskipun grup tersebut kemudian meninjau kembali strategi digitalnya dan kedudukan aplikasi itu di dalamnya.⁶ Dengan demikian, sejarah grup ini mencerminkan tiga kecenderungan perbankan kanton Swiss: perluasan lembaga regional melampaui kantonnya, reformasi tata kelola yang menyusul kerusakan reputasi, dan pencarian model digital yang dapat dipertahankan oleh bank berukuran menengah.

Catatan

1. Mengenai pendirian Basler Kantonalbank pada tahun 1899, kepemilikannya oleh Kanton Basel-Stadt, dan sertifikat partisipasinya yang tercatat di SIX Swiss Exchange, lihat laporan tahunan Basler Kantonalbank. Perlu diverifikasi. ↩
2. Mengenai jaminan kanton berdasarkan undang-undang tentang Basler Kantonalbank, biaya jaminan yang dibayarkan kepada kanton, dan batas penjaminan simpanan federal (esisuisse, Pasal 37a dst. Undang-Undang Perbankan (BankA)), lihat peraturan perundang-undangan kanton serta publikasi bank tersebut dan esisuisse. Angka perlu diverifikasi. ↩
3. Mengenai kerugian yang terkait dengan hubungan kustodian dengan ASE Investment AG (terungkap pada tahun 2012) dan penyelesaian perkara pajak AS Basler Kantonalbank (penyelesaian yang dilaporkan dengan Departemen Kehakiman AS pada tahun 2018), lihat laporan tahunan Basler Kantonalbank dan publikasi Departemen Kehakiman AS. Status dan angka perlu diverifikasi. ↩
4. Mengenai revisi total undang-undang tentang Basler Kantonalbank pada pertengahan tahun 2010-an (susunan dan pemilihan dewan bank, pemisahan dari politik kanton, strategi pemilik dari kanton), lihat peraturan perundang-undangan Kanton Basel-Stadt. Tanggal perlu diverifikasi. ↩
5. Mengenai sejarah Genossenschaftliche Zentralbank (didirikan pada tahun 1927 di Basel), perubahan namanya menjadi Bank Coop, akuisisi saham mayoritas oleh Basler Kantonalbank sekitar tahun 1999/2000, pengambilalihan sisa saham, dan perubahan nama menjadi Bank Cler pada tahun 2017, lihat publikasi Basler Kantonalbank dan Bank Cler. Tanggal perlu diverifikasi. ↩
6. Mengenai peluncuran aplikasi perbankan ponsel pintar Zak oleh Bank Cler pada tahun 2018, jumlah penggunanya, dan peninjauan kembali strategi digital grup Basler Kantonalbank selanjutnya, lihat laporan tahunan Basler Kantonalbank dan Bank Cler. Status perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.