Jaminan perilaku yang tidak tercela dalam praktik

Jaminan pelaksanaan usaha yang tidak tercela tercantum dalam Undang-Undang Perbankan (BankA) dan, dengan rumusan serupa, dalam Undang-Undang Lembaga Keuangan (FinIA), Undang-Undang Pengawasan Asuransi, dan Undang-Undang Infrastruktur Pasar Keuangan. Jaminan ini merupakan syarat izin yang bersifat tetap, yang harus dipenuhi oleh lembaga dan orang-orang seniornya selama izin tersebut berlaku. Konsep ini tidak didefinisikan dalam undang-undang. Isinya dikembangkan melalui praktik Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) dan yurisprudensi Pengadilan Tata Usaha Federal serta Mahkamah Agung Federal selama beberapa dekade.¹

Menurut yurisprudensi tersebut, jaminan ini memiliki dua unsur. Unsur pertama adalah kompetensi profesional, yang mensyaratkan pengetahuan dan pengalaman yang dituntut oleh fungsi tersebut. Unsur kedua adalah integritas pribadi, yang dipahami sebagai kecenderungan untuk mematuhi hukum dan ketentuan internal lembaga. Penilaiannya berorientasi ke masa depan, karena pertanyaannya adalah apakah orang tersebut dapat diharapkan bertindak dengan benar dalam fungsinya. Perilaku di masa lalu berfungsi sebagai bukti bagi prognosis ini. Pelanggaran terhadap hukum pengawasan memiliki bobot paling berat, tetapi vonis pidana, putusan perdata, dan perilaku di luar sektor keuangan juga dapat relevan apabila berkaitan dengan keandalan orang tersebut.²

Pengadilan telah menerima bahwa jaminan tersebut dapat dianggap tidak terpenuhi meskipun orang yang bersangkutan tidak secara pribadi melakukan pelanggaran. Anggota manajemen eksekutif yang membiarkan kekurangan serius dalam organisasi bidang yang menjadi tanggung jawabnya dapat kehilangan jaminan tersebut. Faktor yang menentukan adalah kedudukan dan tanggung jawab aktual orang tersebut, beserta tingkat keseriusan kekurangan itu. Pengadilan juga berpendapat bahwa jaminan tersebut mencakup kepatuhan terhadap seluruh tatanan hukum, termasuk hukum asing dalam bisnis lintas batas. Prinsip ini memperoleh arti praktis dalam proses-proses yang menyusul konflik bank-bank Swiss dengan otoritas Amerika dan otoritas asing lainnya.³

Dalam praktiknya, jaminan tersebut diperiksa setiap kali anggota baru bergabung dengan dewan direksi atau manajemen eksekutif sebuah bank. Lembaga tersebut harus melaporkan perubahan itu kepada FINMA dan menyerahkan dokumentasi tentang riwayat karier, catatan kriminal, dan proses hukum yang sedang berjalan terhadap orang tersebut. Untuk lembaga-lembaga yang lebih besar, FINMA dapat melakukan wawancara dengan kandidat sebelum menyetujui pengangkatannya. Advokat yang memberikan nasihat kepada kandidat atau lembaga dalam prosedur semacam itu harus menilai sejak dini apakah peristiwa-peristiwa terdahulu, seperti penyelidikan di luar negeri atau sengketa dengan mantan pemberi kerja, dapat memengaruhi penilaian tersebut. Ketidakjelasan konsep ini telah dikritik karena kurangnya kepastian hukum. Para pembelanya menjawab bahwa keterbukaannya memungkinkan FINMA menangani bentuk-bentuk pelanggaran yang tidak dapat diantisipasi oleh katalog ketentuan mana pun.

Catatan

1. Mengenai jaminan pelaksanaan usaha yang tidak tercela (Gewähr für eine einwandfreie Geschäftstätigkeit) berdasarkan Pasal 3 ayat (2) huruf c Undang-Undang Perbankan, Pasal 11 FinIA, dan ketentuan-ketentuan paralel dalam undang-undang sektoral lainnya, serta perkembangannya dalam yurisprudensi Mahkamah Agung Federal dan Pengadilan Tata Usaha Federal, lihat komentar-komentar standar. Perlu diverifikasi. ↩
2. Mengenai dua unsur jaminan tersebut (kompetensi profesional dan integritas) dan penilaian yang berorientasi ke masa depan berdasarkan perilaku masa lalu dalam yurisprudensi Mahkamah Agung Federal dan Pengadilan Tata Usaha Federal, lihat komentar-komentar standar atas Pasal 3 Undang-Undang Perbankan. Perlu diverifikasi. ↩
3. Mengenai tanggung jawab orang-orang senior atas kekurangan organisasi dalam bidang tanggung jawabnya dan perluasan persyaratan jaminan hingga mencakup kepatuhan terhadap hukum asing dalam bisnis lintas batas, lihat yurisprudensi Pengadilan Tata Usaha Federal dan Mahkamah Agung Federal tentang larangan berkecimpung di industri berdasarkan Pasal 33 Undang-Undang Federal tentang Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMASA). Perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.