Pool bahaya alam

Di kanton-kanton tanpa monopoli publik, perusahaan asuransi swasta menanggung bangunan dan isinya terhadap bahaya alam berdasarkan rezim yang ditetapkan oleh hukum federal. Peraturan Pengawasan Asuransi (ISO) mensyaratkan bahwa asuransi kebakaran untuk bangunan dan isinya harus mencakup pertanggungan terhadap bahaya alam seperti banjir, badai, hujan es, longsoran salju, tekanan salju, batu runtuh, dan tanah longsor. Peraturan tersebut juga menetapkan tarif premi dan batas pertanggungan.¹ Gempa bumi secara tegas dikecualikan dari pertanggungan wajib ini.

Untuk menanggung risiko bahaya alam, perusahaan-perusahaan asuransi swasta telah membentuk sebuah pool, yaitu Elementarschadenpool, yang melaluinya mereka berbagi kerugian besar sesuai dengan pangsa pasar mereka.² Pool ini memadukan solidaritas di antara pemegang polis yang ditimbulkan oleh tarif premi seragam dengan solidaritas di antara perusahaan asuransi. Pool ini mencerminkan preferensi Swiss terhadap solusi di mana lembaga swasta mengemban tugas publik dalam kerangka yang ditetapkan oleh negara.

Kedua sistem tersebut, yakni monopoli publik dan perusahaan asuransi swasta dalam suatu pool, bersama-sama mencapai pertanggungan yang hampir menyeluruh atas bangunan terhadap bahaya alam selain gempa bumi. Dalam hal ini, Swiss lebih terlindungi daripada sebagian besar negara Eropa, di mana pertanggungan terhadap banjir dan badai sering kali bersifat sukarela dan banyak pemilik properti tetap tidak diasuransikan. Banjir tahun 2005 dan badai-badai dalam beberapa dekade terakhir dapat diserap oleh sistem-sistem ini tanpa gangguan besar.³ Namun, pengecualian gempa bumi meninggalkan celah yang signifikan dalam perlindungan negara ini, yang sangat relevan bagi Basel.

Catatan

1. Lihat Pasal 171 dst. ISO mengenai pencantuman wajib pertanggungan bahaya alam dalam asuransi kebakaran oleh perusahaan asuransi swasta serta tarif premi dan batas pertanggungan yang seragam. Perlu diverifikasi. ↩
2. Mengenai Schweizerischer Elementarschaden-Pool (ES-Pool) perusahaan-perusahaan asuransi swasta, lihat publikasi Asosiasi Asuransi Swiss. Perlu diverifikasi. ↩
3. Mengenai banjir bulan Agustus 2005 di Swiss dan klaim yang ditanggung oleh lembaga asuransi bangunan kanton dan perusahaan asuransi swasta, lihat publikasi Vereinigung Kantonaler Feuerversicherungen (VKF) dan Asosiasi Asuransi Swiss. Angka perlu diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.