Kapan family office memerlukan izin atau keanggotaan SRO

Apakah family office memerlukan izin di Swiss bergantung pada aset siapa yang dikelolanya dan jasa apa yang diberikannya. Perbedaan antara melayani satu keluarga dan melayani beberapa keluarga merupakan hal pokok, tetapi rincian setiap kasuslah yang menentukan hasilnya, dan penilaian yang keliru dapat menimbulkan konsekuensi serius.

Undang-Undang Lembaga Keuangan

Berdasarkan Undang-Undang Lembaga Keuangan (FinIA), orang yang mengelola aset untuk klien secara komersial pada umumnya memerlukan izin dari Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) sebagai manajer portofolio atau, apabila mereka mengelola aset trust, sebagai wali amanat (trustee). Undang-undang ini membebaskan orang yang mengelola aset semata-mata untuk orang-orang yang memiliki hubungan ekonomi atau hubungan keluarga dengan mereka. Dengan demikian, single family office yang hanya melayani satu keluarga dan struktur-struktur terkaitnya dapat berada di luar kewajiban perizinan. Pengecualian ini ditafsirkan secara sempit, dan lingkaran orang yang dilayani, hubungan keluarga yang terlibat, serta cara kepemilikan kantor tersebut hendaknya didokumentasikan dengan cermat.

Multi-family office

Begitu suatu kantor mengelola aset untuk beberapa keluarga yang tidak saling terkait, kantor tersebut lazimnya bertindak untuk pihak ketiga dan memerlukan izin, biasanya sebagai manajer portofolio atau wali amanat dan dalam beberapa kasus berdasarkan kategori izin lain, tergantung pada kegiatannya. Manajer portofolio dan wali amanat tunduk pada pengawasan berkelanjutan oleh organisasi pengawas yang diberi izin oleh FINMA. Izin mensyaratkan, antara lain, organisasi yang memadai, manajemen yang berkualifikasi, modal minimum, serta fungsi manajemen risiko dan kepatuhan (compliance). Undang-Undang Jasa Keuangan (FinSA) menambahkan kewajiban perilaku terhadap klien, seperti kewajiban informasi, kesesuaian, dan dokumentasi.

Ketentuan antipencucian uang

Undang-Undang Antipencucian Uang (AMLA) berlaku bagi perantara keuangan, suatu istilah yang mencakup berbagai kegiatan, termasuk pengelolaan aset, penerimaan atau penyimpanan aset, dan jasa pembayaran tertentu. Perantara keuangan wajib mengidentifikasi pihak yang mengadakan perjanjian dengan mereka, menetapkan pemilik manfaat (beneficial owner), mengklarifikasi transaksi yang tidak lazim, menyimpan catatan, dan melaporkan kecurigaan yang beralasan kepada Kantor Pelaporan Pencucian Uang Swiss (MROS). Apakah single family office tergolong perantara keuangan bergantung pada kegiatannya dan orang-orang yang dilayaninya, dan jawabannya tidak selalu sama dengan jawaban berdasarkan Undang-Undang Lembaga Keuangan.

Keanggotaan SRO

Perantara keuangan yang tidak diawasi langsung oleh FINMA berdasarkan izin tertentu pada umumnya memenuhi kewajiban antipencucian uangnya dengan bergabung pada organisasi swaregulasi (SRO) yang diakui oleh FINMA. SRO menetapkan aturan, melakukan audit, dan dapat menjatuhkan sanksi. Keanggotaan mensyaratkan organisasi internal yang mampu melaksanakan kewajiban uji tuntas (due diligence), termasuk staf yang terlatih dan prosedur tertulis.

Hal yang bermanfaat dalam praktik

• Analisis regulasi yang terdokumentasi sejak awal menunjukkan kepada otoritas dan bank mengapa status yang dipilih sudah tepat.
• Penilaian ulang secara berkala diperlukan ketika kantor menerima klien atau jasa baru.
• Ekspektasi bank sering kali menuntut bukti yang jelas mengenai posisi regulasi kantor sebelum rekening dibuka.

Bagaimana Ressos Legal membantu

Penulis memberikan nasihat kepada family office mengenai status regulasinya berdasarkan hukum pasar keuangan dan hukum antipencucian uang Swiss serta mendampingi permohonan izin dan keanggotaan SRO. Hubungi penulis untuk percakapan awal.

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.