Kepatuhan: pencucian uang, sanksi, dan travel rule

Aset kripto dan aset digital menimbulkan kesulitan tersendiri dalam hal pencucian uang dan sanksi. Pengalihannya tidak melalui bank koresponden, berlangsung dalam beberapa menit, dan dapat melibatkan alamat yang pemegangnya tidak teridentifikasi. Pada tahun 2019, Financial Action Task Force (FATF) memperluas rekomendasinya kepada penyedia jasa aset virtual dan memberlakukan bagi mereka travel rule, yang mewajibkan penyampaian data identifikasi pengirim dan penerima pada saat pengalihan dilakukan.¹ Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) menerapkan aturan ini kepada perantara Swiss, yang wajib memverifikasi identitas pemegang alamat eksternal sebelum setiap pengalihan ke atau dari alamat tersebut.²

Sanksi internasional, yang dikaji dalam Bagian H, telah meluas ke aset kripto dan aset digital. Langkah-langkah yang diambil terhadap Rusia sejak tahun 2022 mencakup larangan memberikan jasa aset kripto kepada orang dan entitas Rusia, yang telah diadopsi oleh Swiss. Daftar sanksi kini mencakup alamat dompet.³ Perangkat analitik blockchain memungkinkan penelusuran asal dana dan identifikasi alamat yang terkait dengan kegiatan ilegal, dengan ketepatan yang tidak selalu ditawarkan oleh transfer bank. Penyedia jasa di Jenewa menggunakannya, dan aparat penuntut semakin mengandalkannya.

Pusat keuangan Jenewa, yang membangun budaya kepatuhan yang ketat setelah perkara-perkara tahun 2010-an, menghadapi aset kripto dan aset digital dengan budaya tersebut. Lembaga-lembaga yang bersungguh-sungguh hanya menerima klien yang teridentifikasi, menolak dana yang asal-usulnya tidak dapat dibuktikan di rantai, menerapkan travel rule, dan melaporkan kecurigaan mereka kepada Kantor Pelaporan Pencucian Uang (MROS). Meskipun ketelitian ini menimbulkan biaya dan mengecualikan sebagian pasar, ketelitian tersebut merupakan syarat agar aset kripto dan aset digital menjadi, di Jenewa, kelas aset biasa, yang dimiliki oleh klien biasa, pada lembaga biasa.

Catatan

1. FATF, “Virtual Assets” (fatf-gafi.org): Updated Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers, 28 Oktober 2021; laporan terarah mengenai pelaksanaan Rekomendasi 15 bulan Juni 2023 (yang keempat sejak perluasan standar ke sektor ini), Juli 2024, Juni 2025, dan Juli 2026; FINMA, siaran pers tanggal 26 Agustus 2019: Panduan FINMA 02/2019 diselaraskan dengan standar FATF tanggal 21 Juni 2019. ↩
2. FINMA, siaran pers tanggal 26 Agustus 2019, “La FINMA publie une communication sur la surveillance relative au trafic des paiements sur la blockchain” [FINMA menerbitkan panduan mengenai pengawasan terkait lalu lintas pembayaran di blockchain] (Panduan 02/2019): “informasi mengenai pengirim dan penerima transaksi harus disampaikan, sebagaimana halnya untuk transfer bank tradisional”; “Lembaga yang diawasi oleh FINMA pada prinsipnya hanya boleh mengirim mata uang kripto atau token lain ke dompet eksternal milik klien mereka sendiri”, yang kepemilikannya telah diverifikasi, dan hanya boleh menerimanya dari dompet semacam itu. ↩
3. Dewan Uni Eropa (UE/EU), siaran pers tanggal 6 Oktober 2022 (paket sanksi kedelapan): “larangan penuh atas penyediaan jasa dompet, rekening, atau penyimpanan aset kripto kepada orang dan penduduk Rusia, terlepas dari total nilai aset kripto tersebut”, yang menghapus ambang batas sebelumnya sebesar EUR 10.000; mengenai adopsi sanksi UE oleh Swiss dalam Peraturan tanggal 4 Maret 2022 tentang langkah-langkah sehubungan dengan situasi di Ukraina (SR 946.231.176.72), lihat Bagian H. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.