Tekfin, kripto-aset, dan aset digital

Afrika adalah perintis dalam teknologi keuangan. Dengan 50 persen dari seluruh rekening giro seluler di dunia, menurut strategi federal tahun 2021, benua ini menciptakan bentuk perbankan tanpa kantor cabang, yang dibangun di atas telepon seluler, yang telah memberikan akses ke layanan keuangan kepada puluhan juta orang yang tersisih dari sistem perbankan.¹ Pembayaran seluler, pengiriman uang, kredit mikro digital, dan asuransi seluler sedang mengubah perekonomian Afrika dan melahirkan perusahaan-perusahaan teknologi, beberapa di antaranya telah mencapai valuasi yang besar.²

Bagi Jenewa, dinamika ini menarik dalam beberapa hal. Para pengelola kekayaan dan dana di Jenewa berinvestasi pada perusahaan teknologi finansial (fintech) Afrika. Bank-bank dan penyedia jasa pembayaran Jenewa mengembangkan solusi pengiriman uang untuk Afrika, pasar di mana diaspora membentuk basis nasabah dan di mana biaya transfer tradisional tetap tinggi. Pelaku di bidang aset kripto dan aset digital, yang kerangka Swiss-nya akan diuraikan dalam Bagian K, sedang bereksperimen di Afrika dengan aplikasi untuk pembayaran, transfer, dan tabungan, di negara-negara dengan mata uang yang tidak stabil dan sistem perbankan yang rapuh.³

Aplikasi-aplikasi ini menimbulkan persoalan kepatuhan — identifikasi pengguna, pemberantasan pencucian uang, ketaatan pada peraturan setempat — dan perlindungan konsumen, khususnya di negara-negara yang kerangka regulasinya masih dalam tahap pembangunan. Namun demikian, aplikasi-aplikasi ini memberikan kepada pusat keuangan Jenewa, tempat regulasi aset kripto dan aset digital termasuk yang paling maju, kesempatan untuk berkontribusi pada solusi yang bertanggung jawab.

Contoh perhitungan. Seorang pekerja Afrika yang menetap di Jenewa mengirimkan CHF 500 kepada keluarganya setiap bulan. Apabila biaya transfer tradisional mencapai 8 persen dari jumlah tersebut, ia membayar CHF 40 per bulan, atau CHF 480 per tahun. Apabila suatu solusi digital menurunkan biaya ini menjadi 3 persen, ia menghemat CHF 300 per tahun, setara dengan lebih dari setengah kiriman bulanannya. Pada skala diaspora yang berjumlah beberapa puluh ribu orang, jumlah yang dipertaruhkan mencapai jutaan franc per tahun. Angka-angka ini bersifat fiktif. Namun, besaran biaya tersebut sesuai dengan kisaran yang benar-benar teramati.

Catatan

1. Dewan Federal, Stratégie pour l’Afrique subsaharienne 2021-2024 (Strategi Afrika Sub-Sahara 2021–2024), sebagaimana dikutip di atas. ↩
2. GSMA, siaran pers tanggal 24 Maret 2026, State of the Industry Report on Mobile Money: “More than $2 trillion flowed through mobile money wallets globally in 2025”, jumlah yang telah berlipat dua dalam empat tahun; 2,3 miliar rekening terdaftar (+268 juta) dan 593 juta rekening aktif dalam 30 hari (+15%), “Most new registered and active accounts came from Sub-Saharan Africa”; Chainalysis, “Sub-Saharan Africa: Nigeria Takes #2”, 2024 (hanya 49% orang dewasa yang memiliki rekening bank pada 2021, kekurangan valuta asing di sekitar 70% negara Afrika). ↩
3. Chainalysis, “Sub-Saharan Africa: Nigeria Takes #2, South Africa Grows Crypto-TradFi”, 2024 Geography of Crypto Report, Oktober 2024: “Sub-Saharan Africa saw modest growth, receiving an estimated $125 billion in on-chain value” antara Juli 2023 dan Juni 2024; Nigeria menempati peringkat kedua di dunia dalam indeks adopsi dengan sekitar USD 59 miliar yang diterima; Etiopia peringkat ke-26, Kenya ke-28, Afrika Selatan ke-30; “Stablecoins now account for approximately 43% of the region’s total transaction volume”; faktor-faktor: volatilitas mata uang, kekurangan valuta asing, rendahnya tingkat penetrasi perbankan, transfer yang sekitar 60% lebih murah. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.