Hukum, keadilan, dan iktikad baik dalam bisnis

Inti pemikiran hukum dan moral Calvin adalah gagasan tentang kepatutan. Bagi sang reformator, aturan kasih kepada sesama, yang terangkum dalam kaidah emas — perlakukanlah orang lain sebagaimana Anda ingin diperlakukan — merupakan tolok ukur tertinggi keadilan dalam hubungan antarmanusia, termasuk hubungan ekonomi.¹ Suatu kontrak adil apabila menghormati aturan ini; kontrak itu tidak adil apabila digunakan untuk mengeksploitasi kelemahan atau kebutuhan orang lain.

Pandangan ini mendasari kecaman, dalam khotbah dan tafsiran Calvin, terhadap banyak praktik dagang: penipuan mengenai mutu atau jumlah barang, timbangan palsu dan takaran palsu, penimbunan bahan pangan untuk menaikkan harga, serta pemerasan kaum miskin melalui pinjaman yang mencekik. Pandangan ini juga mendasari tuntutan akan kejujuran dalam berusaha: janji harus ditepati, komitmen dihormati, dan pembukuan dipertanggungjawabkan secara akurat. Khotbah-khotbah Calvin tentang Kitab Ulangan, yang disampaikan pada pertengahan tahun 1550-an, memuat banyak bagian tentang persoalan-persoalan ini.²

Tidaklah bijaksana menarik garis keturunan langsung dari tuntutan-tuntutan ini ke hukum Swiss masa kini. Meskipun demikian, kemiripannya mencolok. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Swiss (CC) menetapkan dalam Pasal 2 ayat (1) bahwa setiap orang wajib melaksanakan hak dan memenuhi kewajibannya sesuai dengan kaidah itikad baik, dan ayat (2) pasal yang sama menambahkan bahwa penyalahgunaan hak yang nyata tidak dilindungi oleh hukum. Kitab Undang-Undang Hukum Perikatan Swiss (CO), dalam Pasal 21, memungkinkan pihak yang dirugikan oleh ketidakseimbangan yang nyata antara prestasi masing-masing pihak untuk membatalkan kontrak dalam jangka waktu satu tahun, apabila keuntungan yang tidak wajar itu diperoleh dengan memanfaatkan kesulitan, kurangnya pengalaman, atau kecerobohan pihak tersebut. KUHP Swiss (SCC) menghukum riba dalam Pasal 157, yang menyasar siapa pun yang memanfaatkan kesulitan, ketergantungan, kurangnya pengalaman, atau lemahnya daya pertimbangan seseorang untuk memperoleh keuntungan finansial yang jelas tidak seimbang dengan prestasinya sendiri.

Ketentuan-ketentuan ini bersumber dari tradisi hukum Eropa yang panjang, yang berakar pada hukum Romawi dan hukum kanonik, di mana pemikiran Reformed hanyalah salah satu arus di antara arus-arus lainnya. Namun, ketentuan-ketentuan tersebut mengungkapkan suatu pandangan tentang keadilan kontraktual yang akan dikenali oleh Calvin: kebebasan berkontrak menemukan batasnya pada eksploitasi kelemahan orang lain. Bagi sebuah pusat keuangan yang mengelola kekayaan nasabah yang adakalanya rentan dan yang membiayai transaksi dagang yang kompleks, batas ini jauh dari abstrak.

Contoh kasus. Seorang pemberi pinjaman memberikan kepada seorang peminjam yang sedang kesulitan pinjaman sebesar CHF 10.000 dengan bunga tahunan 40 persen, dengan memanfaatkan keadaan mendesak dan kurangnya pengalaman peminjam. Menurut hukum Swiss, peminjam dapat mengandalkan Pasal 21 CO untuk membatalkan kontrak dalam jangka waktu satu tahun sejak kontrak itu dibuat, dan pemberi pinjaman, apabila syarat-syaratnya terpenuhi, dapat dituntut atas riba dalam pengertian Pasal 157 SCC. Selain itu, hukum kredit konsumen menetapkan suku bunga maksimum, yang ditentukan oleh Dewan Federal.³ Calvin akan mengecam pinjaman ini atas nama kepatutan; hukum masa kini menjatuhkan sanksi atasnya atas nama perlindungan pihak yang lebih lemah. Angka-angka ini fiktif.

Pandangan Calvinis tentang kepatutan juga bergema dalam praktik tata kelola lembaga-lembaga keuangan masa kini. Kode etik, aturan tentang benturan kepentingan, persyaratan transparansi terhadap nasabah, dan kewajiban loyalitas yang ditetapkan oleh hukum layanan keuangan menerjemahkan, dalam bahasa modern, tuntutan untuk memperlakukan orang lain secara adil. Undang-Undang Federal tentang Layanan Keuangan, yang mulai berlaku pada tahun 2020, dengan demikian mengenakan aturan perilaku kepada para penyedia jasa yang dirancang untuk melindungi nasabah.⁴ Bagian E akan menelaah kerangka ini secara rinci.

Catatan

1. André Biéler, La pensée économique et sociale de Calvin, Jenewa, Georg (Publications de la Faculté des sciences économiques et sociales de l’Université de Genève, vol. XIII), 1959; diterbitkan ulang oleh Labor et Fides, 2008; uraian (monarchomaque.org): Calvin menentang harga yang memanfaatkan keadaan terdesak, mengecam lintah darat yang bermalas-malasan, dan menuntut upah yang adil yang memperhitungkan kemakmuran pemberi kerja dan kebutuhan pekerja. ↩
2. Monergism, catatan tentang edisi Sermons on Deuteronomy karya Calvin (monergism.com): dua ratus khotbah yang disampaikan antara bulan Maret 1555 dan Juli 1556, diterbitkan dalam bahasa Prancis di Jenewa pada tahun 1567 dan diterjemahkan ke dalam bahasa Inggris oleh Arthur Golding pada tahun 1583; cetak ulang faksimile oleh Banner of Truth Trust pada tahun 1987. ↩
3. Sekretariat Negara untuk Pendidikan, Penelitian, dan Inovasi (SEFRI)/Departemen Kehakiman dan Kepolisian Federal (FDJP), “Taux d’intérêt maximal pour les crédits à la consommation : baisse au 1er janvier 2026” (sbfi.admin.ch): suku bunga maksimum diturunkan menjadi “10% untuk pinjaman tunai dan 12% untuk fasilitas cerukan (overdraft)” (11% dan 13% hingga 31 Desember 2025), dihitung berdasarkan Swiss Average Rate Overnight (SARON) majemuk tiga bulan ditambah masing-masing 10 dan 12 poin persentase, dengan batas bawah 10% dan 12%; Peraturan atas Undang-Undang Federal tentang Kredit Konsumen (OLCC). ↩
4. Undang-Undang Federal tanggal 15 Juni 2018 tentang Layanan Keuangan (Undang-Undang Layanan Keuangan, FinSA; LSFin; SR 950.1), berlaku sejak 1 Januari 2020: Pasal 8 (isi dan bentuk informasi), Pasal 10–12 (kewajiban verifikasi, kepatutan produk, kesesuaian), Pasal 15 (dokumentasi), dan Pasal 16 (pelaporan). ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.