Pencucian uang serta kripto-aset dan aset digital

Pemberantasan pencucian uang telah diperluas ke aset kripto dan aset digital, yang kerangka hukumnya diuraikan dalam Bagian K. Penyedia layanan aset kripto adalah perantara keuangan yang tunduk pada Undang-Undang Anti Pencucian Uang (AMLA). Dalam kapasitas tersebut, mereka menerapkan travel rule, memverifikasi identitas pemegang alamat eksternal, dan melaporkan kecurigaan mereka kepada Kantor Pelaporan Pencucian Uang (MROS), yang laporannya menunjukkan porsi laporan terkait aset kripto yang terus meningkat.¹ Alat analisis blockchain, yang menelusuri aliran dana dari satu alamat ke alamat lain, telah memberi pihak berwenang dan para penyedia layanan kemampuan pelacakan yang tidak selalu ditawarkan oleh aliran uang tunai dan transfer bank internasional. Beberapa penyidikan di Jenewa dan di tingkat federal telah memanfaatkannya.²

Risiko-risiko khusus kelas aset ini tetap ada: mixer, platform yang tidak diatur, dompet yang dikelola sendiri (self-hosted wallet), dan yurisdiksi tanpa pengawasan. Perluasan sanksi terhadap platform Rusia, yang diputuskan dengan paket kedua puluh pada Agustus 2026, menunjukkan bahwa aset kripto dan aset digital telah menjadi wilayah yang biasa bagi kepatuhan (compliance).³ Pusat keuangan Jenewa, yang telah menjadikan kepatuhan sebagai nilai jualnya, memperlakukan aset-aset ini dengan persyaratan yang sama seperti aset lainnya, sehingga porsinya di pasar ini terbatas pada komponen yang dilaporkan dan diawasi.

Catatan

1. MROS, Rapport annuel 2024 (Laporan Tahunan 2024) (fedpol.admin.ch): 15.141 laporan transaksi mencurigakan diterima pada tahun 2024, naik 27,5 persen dibandingkan tahun 2023 (11.876), di antaranya 1.799 “terkait dengan mata uang virtual” (1.192 pada tahun 2023); MROS, Rapport annuel 2025 (Laporan Tahunan 2025): 21.087 laporan pada tahun 2025 (+39,3 persen), di antaranya 2.873 terkait dengan mata uang virtual (+59,7 persen); Departemen Kehakiman dan Kepolisian Federal (FDJP), Évaluation nationale des risques : risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme lié aux crypto-actifs (Penilaian risiko nasional: risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme terkait aset kripto), Januari 2024: sekitar 10 persen laporan antara tahun 2020 dan 2022 dan “tidak kurang dari 13,8 persen” pada tahun 2022. ↩
2. FDJP, Évaluation nationale des risques : risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme lié aux crypto-actifs, Januari 2024: “alat analisis blockchain memudahkan deteksi dan penelusuran aktivitas mencurigakan”; jumlah penyedia layanan aset virtual meningkat dari kurang dari 10 pada tahun 2018 menjadi 204 pada akhir tahun 2022, dan hanya 24 di antaranya yang menyampaikan laporan kepada MROS antara tahun 2020 dan 2023; Dewan Federal, laporan tanggal 19 Juni 2024 sebagai tanggapan atas postulat 22.3017 dan 22.3145 tentang penuntutan kejahatan siber (sumber daya otoritas kanton untuk melacak mata uang kripto); fedpol, siaran pers tanggal 4 November 2025 tentang Simposium Kripto MROS ketiga (Zug, hampir 280 peserta dari sembilan negara). ↩
3. Sekretariat Negara untuk Urusan Ekonomi (SECO), 19 Agustus 2026, dikutip dalam Bab III. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.