Undang-Undang Perbankan saat ini

Undang-Undang Perbankan mewajibkan izin dari Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) bagi kegiatan lembaga-lembaga yang secara profesional menerima simpanan dari masyarakat atau yang membiayai kembali dirinya pada beberapa bank untuk membiayai sejumlah orang yang tidak tertentu. Untuk memperoleh izin, sebuah bank antara lain harus memiliki organisasi yang memadai, modal minimum yang disetor penuh, dan pengurus yang memberikan segala jaminan atas pelaksanaan usaha yang tidak tercela (Pasal 3 ayat (2) huruf c Undang-Undang Perbankan (BankA; LB)). Persyaratan terakhir ini, yang menyangkut kompetensi dan integritas individu, merupakan pengungkit penting dalam pengawasan.

Bank-bank wajib mematuhi persyaratan permodalan, likuiditas, dan diversifikasi risiko, yang mentransposisikan standar-standar internasional Komite Basel. Standar final Basel III mulai berlaku pada 1 Januari 2025, sebagaimana diingatkan oleh Fondation Genève Place Financière di antara tantangan-tantangan yang dihadapi pusat keuangan.¹ Persyaratan-persyaratan ini berbeda menurut ukuran dan profil risiko lembaga: bank kecil yang sehat menikmati rezim yang lebih ringan, sementara bank-bank yang penting secara sistemik tunduk pada persyaratan yang diperketat.²

Undang-undang tersebut juga mengatur restrukturisasi dan kepailitan bank, serta perlindungan deposan. Simpanan diistimewakan dalam kepailitan hingga jumlah tertentu, sementara sebuah skema penjaminan simpanan memastikan pembayaran kembali yang cepat.³ Efek yang dititipkan nasabah pada bank tidak termasuk dalam harta pailit dan dapat dipisahkan untuk kepentingan pemiliknya, yang merupakan perlindungan esensial bagi nasabah pengelolaan kekayaan.⁴

Pasal 47, yang sejarahnya telah diuraikan dalam Bagian D, melindungi rahasia profesi berdasarkan hukum pidana. Saat ini pasal tersebut mengatur pidana penjara paling lama tiga tahun atas pelanggaran yang disengaja dan denda paling banyak CHF 250.000 atas kelalaian.⁵ Pasal tersebut mengalah pada kewajiban menurut undang-undang untuk memberikan informasi dan memberikan kesaksian, serta pada prosedur bantuan administratif dan pertukaran otomatis.

Setelah runtuhnya Credit Suisse, Dewan Federal mengusulkan penguatan kerangka yang berlaku bagi bank, khususnya persyaratan permodalan bank-bank yang penting secara sistemik, instrumen likuiditas, kewenangan FINMA, dan akuntabilitas manajemen senior.⁶ Reformasi-reformasi ini terutama menyangkut bank besar hasil merger, tetapi memengaruhi seluruh sektor dan menjadi pokok perdebatan politik yang intens.

Catatan

1. Allnews, 16 Oktober 2025, yang menyajikan survei ekonomi Fondation Genève Place Financière. ↩
2. FINMA, siaran pers tanggal 27 November 2019, “La FINMA met définitivement en œuvre le régime des petites banques” (FINMA secara definitif menerapkan rezim bank kecil) (finma.ch): rezim yang berlaku pada 1 Januari 2020 setelah fase uji coba yang ditutup pada 31 Desember 2019 dengan 68 lembaga; diperuntukkan bagi bank-bank dalam kategori pengawasan 4 dan 5 yang “sangat likuid dan bermodal kuat”, dibebaskan dari perhitungan modal tertimbang menurut risiko (“bank kecil dapat menikmati rezim regulasi yang kurang rumit pada tingkat Peraturan tentang Kecukupan Modal”); delapan surat edaran FINMA disesuaikan; Dewan Federal, Laporan tentang stabilitas perbankan, 10 April 2024 (persyaratan yang berlaku bagi bank-bank yang penting secara sistemik). ↩
3. Penjaminan simpanan esisuisse hingga CHF 100.000 per nasabah dan per bank; sejak 1 Januari 2023, pembayaran kepada likuidator dalam tujuh hari kerja, pendanaan di muka atas separuh komitmen dalam bentuk efek atau tunai, dan plafon skema dinaikkan menjadi 1,6% dari simpanan yang dijamin, atau sekitar CHF 7,9 miliar; esisuisse, “Changements à compter de 2023” (Perubahan mulai 2023), esisuisse.ch (diakses September 2026). ↩
4. Pasal 37d ayat (1) Undang-Undang Perbankan (BankA; SR 952.0): “Dalam hal likuidasi bank, nilai-nilai yang dititipkan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 16 dipisahkan dari harta likuidasi untuk kepentingan penitip”; Pasal 37h ayat (1) BankA: “Bank wajib memastikan bahwa simpanan yang diistimewakan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 37b yang disimpan di kantor-kantor mereka di Swiss dijamin” (teks Undang-Undang per 20 Desember 2008). ↩
5. Artikel “Secret bancaire”, Wikipédia (fr) (diakses September 2026). ↩
6. Dewan Federal, Laporan tentang stabilitas perbankan (laporan too-big-to-fail), disetujui pada 10 April 2024 (efd.admin.ch): 22 langkah yang dapat diterapkan secara langsung dan tujuh langkah yang perlu dikaji lebih lanjut; rezim manajemen senior, pengaturan remunerasi variabel (periode retensi, klausul pengembalian (clawback)), kajian atas pemberian kewenangan kepada FINMA untuk menjatuhkan denda; CDBF, “Too big to fail: A senior managers regime gaining ground in Switzerland” (cdbf.ch/en/1347). ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.