Warisan: dari kredit yang ditoleransi ke kredit yang terorganisasi

Setelah Calvin, refleksi tentang pinjaman berbunga terus berlanjut di dunia Reformed. Para penerusnya di Jenewa, dimulai dengan Théodore de Bèze, mempertahankan sikap toleransi yang diatur.¹ Pada abad ke-17, para penulis Reformed seperti Claude Saumaise, yang menetap di Belanda, membela keabsahan bunga dalam risalah-risalah ilmiah.² Provinsi-Provinsi Bersatu, dan kemudian Inggris, mengembangkan pasar kredit publik dan swasta dalam skala yang baru. Persoalan keabsahan bunga secara bertahap digantikan oleh persoalan tingkat dan pengaturannya.

Jenewa pada abad ke-17 dan ke-18 ikut serta dalam gerakan ini. Para pedagang Jenewa menjalankan kredit, berinvestasi dalam anuitas dan pinjaman publik luar negeri, dan sebagian menjadi bankir. Jaringan Huguenot, yang lahir dari pencabutan Edik Nantes, menghubungkan Jenewa dengan Paris, Lyon, Amsterdam, dan London. Bagian C akan menunjukkan bagaimana para bankir ini membiayai monarki Prancis pada abad ke-18, dengan risiko-risiko yang menyertainya. Kewaspadaan Calvin terhadap profesi pemberi pinjaman kemudian memudar di hadapan kenyataan suatu profesi terhormat yang dijalankan oleh keluarga-keluarga elite Jenewa.

Hukum Swiss masa kini masih menyimpan beberapa jejak refleksi tentang bunga. Kitab Undang-Undang Hukum Perikatan Swiss (CO) menetapkan bunga keterlambatan sebesar 5 persen apabila kontrak tidak mengatur suku bunga yang lebih tinggi (Pasal 104 ayat (1) CO) dan menetapkan bahwa bunga pada prinsipnya tidak boleh berbunga lagi (Pasal 105 ayat (3) CO). KUHP Swiss (SCC) menghukum riba (Pasal 157 SCC). Perundang-undangan kredit konsumen menetapkan suku bunga maksimum. Akhirnya, kanton-kanton mempertahankan kewenangan residual untuk memerangi penyalahgunaan di bidang bunga kontraktual (Pasal 73 ayat (2) CO).³

Pusat keuangan Jenewa juga melayani nasabah dari tradisi-tradisi keagamaan yang masih mempertahankan larangan bunga. Keuangan syariah, yang melarang riba, telah mengembangkan instrumen-instrumen yang berlandaskan bagi hasil dan bagi rugi, jual beli dengan margin yang diungkapkan, atau sewa guna usaha, yang dalam banyak hal mengingatkan pada kontrak-kontrak yang diperbolehkan oleh skolastisisme abad pertengahan.⁴ Lembaga-lembaga Jenewa menawarkan layanan yang sesuai dengan prinsip-prinsip ini kepada nasabah dari kawasan Teluk dan dari tempat lain. Refleksi Calvin, yang berupaya membedakan kredit produktif yang berkeadilan dari eksploitasi, memberikan titik perbandingan yang mencerahkan bagi praktik-praktik ini.

Demikian pula, apa yang disebut keuangan etis atau bertanggung jawab meneruskan, dalam bentuk sekuler, tuntutan-tuntutan Calvinis tertentu. Kepedulian terhadap penggunaan dana, terhadap akibat kredit bagi peminjam dan masyarakat, serta terhadap pembagian yang adil atas nilai yang diciptakan bertepatan dengan tolok ukur yang dirumuskan Calvin. Bagian K akan kembali membahas keuangan berkelanjutan dan batas-batasnya.

Catatan

1. La Revue réformée, no. 244, Michel Johner, “La liberté et l’argent : calvinisme et économie” (larevuereformee.net): surat Calvin kepada Claude de Sachin bulan November 1545 melegitimasi pinjaman berbunga, yang suku bunganya ditetapkan sebesar 5% oleh ordonansi Jenewa tahun 1547, dengan empat syarat — tidak ada bunga yang dikenakan kepada kaum miskin, keuntungan peminjam harus melebihi bunga, suku bunga harus ditetapkan oleh otoritas publik, dan larangan untuk menjadikannya profesi; pada tahun 1580, di bawah pimpinan Théodore de Bèze, Compagnie des pasteurs menentang pendirian sebuah bank di Jenewa. Lihat juga François Dermange, “Calvin et le prêt à intérêt : une éthique de la justice ou de l’amour ?”, Foi&Vie 2018/1 (forumprotestant.fr), yang menyebutkan tujuh pembatasan yang ditetapkan oleh Calvin. ↩
2. Wikipedia (en), “Claudius Salmasius”: Claude Saumaise (1588-1653), profesor di Leiden sejak tahun 1631 pada kursi Scaliger; “De usuris liber (1630) dan tulisan-tulisan berikutnya merupakan pembelaan atas bunga uang yang moderat dan sah” (edisi bertanggal 1638 dalam bibliografi artikel tersebut). ↩
3. Pasal 73 CO (droit-bilingue.ch): ayat (1): “Seseorang yang berutang bunga dengan suku bunga yang tidak ditetapkan melalui perjanjian, undang-undang, maupun kebiasaan, membayarnya dengan suku bunga tahunan 5%”; ayat (2): “Penindakan terhadap penyalahgunaan di bidang bunga kontraktual diserahkan kepada hukum publik”. ↩
4. Wikipedia (en), art. “Islamic banking and finance”: “Segala bentuk bunga adalah riba dan karenanya dilarang”, dua belas ayat Al-Qur’an yang membahas riba; larangan gharar (ketidakpastian); mudarabah (“kemitraan bagi hasil dalam suatu usaha dagang”), musyarakah (usaha patungan dengan kontribusi dari beberapa pihak), murabahah (pembiayaan “biaya plus margin”), ijarah (sewa guna usaha), sukuk (“alternatif syariah bagi obligasi konvensional”); aset diperkirakan sebesar USD 3.880 miliar (Islamic Financial Services Board, Stability Report 2025) atau USD 5.980 miliar (ICD-LSEG, Islamic Finance Development Report 2025). ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.