Pelajaran

Penipuan tahun 2020 mendorong bank dan otoritas untuk menarik pelajaran, yang dirangkum oleh Bloomberg sebagai berikut: sebagian besar bank memilih untuk tetap berada di pasar senilai 18.000 miliar dolar dan mengambil langkah-langkah untuk melawan. Para pemberi pinjaman di Singapura mempertimbangkan basis data pusat untuk melacak agunan, ABN Amro meningkatkan kewaspadaannya, sementara ING dan HSBC beralih ke teknologi buku besar terdistribusi (distributed ledger) untuk membatasi penipuan.¹ Seorang mantan kepala pembiayaan perdagangan di Singapura mengamati bahwa tingginya pergantian staf membuat para bankir yang menyetujui pembiayaan sering kali kurang memiliki keahlian.²

Pelajaran pertama menyangkut verifikasi dokumen. Bank harus memastikan keaslian konosemen dan sertifikat kepada penerbitnya, serta keunikannya, yang dimungkinkan oleh platform elektronik. Prinsip otonomi kredit berdokumen tidak membebaskan bank dari keharusan memverifikasi bahwa dokumen tersebut sesuai dengan kenyataan.

Pelajaran kedua menyangkut pengendalian barang. Inspeksi fisik persediaan, pengawasan gudang, dan pelacakan kapal memungkinkan verifikasi bahwa barang yang dibiayai memang ada dan tetap digadaikan. Teknologi lokasi dan ketertelusuran turut berperan dalam hal ini.

Pelajaran ketiga menyangkut pengenalan pedagang. Bank harus menganalisis laporan keuangan, tata kelola, profitabilitas riil, dan praktik klien-kliennya, serta waspada terhadap perusahaan yang pertumbuhan atau labanya tampak terlalu teratur. Penyembunyian kerugian oleh Hin Leong selama beberapa tahun sebenarnya dapat dideteksi melalui analisis yang lebih mendalam.

Pelajaran keempat menyangkut koordinasi antarbank. Pembiayaan berganda tumbuh subur dalam ketertutupan. Register agunan, pertukaran informasi yang mematuhi hukum persaingan usaha, dan klausul kontraktual yang memungkinkan verifikasi tidak adanya penggadaian berganda mengurangi risiko ini.

Pelajaran kelima menyangkut keahlian. Pembiayaan perdagangan memerlukan spesialis berpengalaman, yang harus dilatih dan dipertahankan oleh bank. Pergantian staf dan tekanan biaya, dalam bisnis bermargin rendah, turut menyebabkan kegagalan-kegagalan tersebut.

Catatan

1. Bloomberg melalui AJOT, 7 September 2020, sebagaimana dikutip di atas. ↩
2. Bloomberg melalui AJOT, 7 September 2020, sebagaimana dikutip di atas. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.