Peran penasihat: preferensi, kesesuaian, dokumentasi

Keuangan berkelanjutan telah mengubah pekerjaan sehari-hari penasihat Jenewa. Swaregulasi Asosiasi Bankir Swiss mewajibkan penasihat untuk menanyakan kepada setiap klien apakah mereka memiliki preferensi keberlanjutan, mendokumentasikannya, dan memperhitungkannya dalam rekomendasi. Undang-Undang Jasa Keuangan (FinSA), di pihaknya, mewajibkan agar rekomendasi tersebut sesuai dengan profil klien.¹ Oleh karena itu, penasihat harus memahami pendekatan-pendekatan keberlanjutan, menjelaskan apa yang dilakukan dan tidak dilakukan oleh setiap produk, dan menghindari menjanjikan dampak yang tidak dibuktikan oleh produk tersebut. Lembaga-lembaga pelatihan pusat keuangan telah menambahkan keberlanjutan ke dalam program mereka, dan sertifikasi profesional kini mencakupnya.

Persyaratan ini berpengaruh terhadap hubungan dengan klien. Klien privat, khususnya generasi yang mewarisi kekayaan yang dikelola di Jenewa, memiliki keyakinan mengenai iklim, keanekaragaman hayati, atau hak asasi manusia, dan mengharapkan penasihat mereka menerjemahkannya ke dalam investasi tanpa mengorbankan kehati-hatian. Penasihat yang mampu melakukan percakapan ini, dengan data dan tanpa retorika, memperoleh kepercayaan para ahli waris, sedangkan penasihat yang memperlakukannya sebagai formalitas akan kehilangan mereka. Dengan demikian, keberlanjutan telah menjadi, bagi private banking Jenewa, instrumen untuk meneruskan hubungan dari satu generasi ke generasi berikutnya.

Contoh perhitungan. Sebuah manajer aset independen di Jenewa mengelola CHF 400 juta untuk 120 keluarga. Mengikuti swaregulasi mengenai preferensi keberlanjutan, manajer tersebut menyurvei setiap klien: 45 persen menyatakan preferensi, sepertiga di antaranya menginginkan pengecualian sederhana atas sektor-sektor kontroversial, sepertiga menginginkan pendekatan integrasi atau penyelarasan iklim, dan sepertiga menginginkan investasi berdampak. Manajer menyesuaikan pedoman pengelolaannya, memilih dana yang didokumentasikan sesuai dengan swaregulasi manajer dana, dan menerbitkan Swiss Climate Scores untuk portofolio yang bersangkutan. Biaya pelaksanaan, yang mencakup data, pelatihan, dan dokumentasi, mencapai sekitar CHF 150.000 pada tahun pertama. Biaya ini diimbangi oleh tetap bertahannya beberapa keluarga yang ahli warisnya sempat mempertimbangkan untuk berganti manajer.

Catatan

1. Pedoman Asosiasi Bankir Swiss bagi penyedia jasa keuangan mengenai integrasi preferensi ESG dan risiko ESG ke dalam nasihat investasi dan pengelolaan portofolio, berlaku sejak 1 Januari 2023 (Allnews, 28 Juni 2022), direvisi dengan berlaku sejak 1 Januari 2025 (swissbanking.ch); Pasal 10 hingga 14 Undang-Undang Jasa Keuangan (FinSA) (kewajiban untuk memeriksa, penilaian kepatutan dan kesesuaian; droit-bilingue.ch). ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.