Pelatihan dan budaya kepatuhan

Kepatuhan (compliance) bertumpu pada manusia. Selama tiga puluh tahun, pusat keuangan Jenewa telah membangun populasi spesialis yang pelatihannya telah menjadi sektor tersendiri. Institut supérieur de formation bancaire, yang diuraikan dalam Bagian J, menyelenggarakan pelatihan di bidang hukum, risiko, dan kepatuhan. Universitas Jenewa dan asosiasi-asosiasi profesi menawarkan sertifikat di bidang anti pencucian uang, sanksi, dan kepatuhan perdagangan, sementara lembaga-lembaga besar melatih stafnya secara internal, dengan modul wajib tahunan yang dipersyaratkan oleh undang-undang dan swaregulasi.¹ Para petugas kepatuhan di Jenewa membentuk suatu komunitas profesional yang saling bertukar pandangan tentang praktik, tipologi, dan harapan pihak berwenang, dalam suatu lingkungan tempat persaingan antarlembaga memberi jalan kepada kepentingan bersama akan pusat keuangan yang bersih.

Budaya lebih penting daripada pelatihan. Bank yang memandang kepatuhan sebagai penghambat bisnis akan menghasilkan cara-cara untuk mengakalinya, apa pun prosedurnya, sedangkan bank yang manajemennya mendukung penolakan oleh fungsi kepatuhan, termasuk terhadap nasabah yang menguntungkan, akan menghasilkan keputusan yang tepat. Hampir semua perkara yang diuraikan dalam bab ini mengungkapkan budaya yang lebih mengutamakan omzet daripada keraguan. Sanksi dari Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA), yang kini menyasar tata kelola dan manajer senior, telah menjadikan budaya kepatuhan sebagai tanggung jawab organ-organ pengurus, dan Bab V menunjukkan bahwa hukum pidana telah menjadikannya, bagi para pedagang, sebagai tanggung jawab pribadi.

Poin-poin utama. Pada tahun 2025–2026, pemberantasan pencucian uang diperluas ke tiga bidang yang baru bagi pusat keuangan tersebut. Pertama, kegiatan penasihatan advokat, notaris, dan penyedia jasa fidusia, dengan revisi undang-undang yang disahkan pada 26 September 2025. Kedua, identifikasi pemilik manfaat (beneficial owner), dengan register federal yang tidak terbuka untuk umum yang ketentuan-ketentuannya mulai berlaku pada 1 Oktober 2026. Ketiga, aset kripto dan aset digital, yang tunduk pada travel rule dan, sejak Agustus 2026, pada larangan terhadap platform Rusia. Dengan demikian, kepatuhan di Jenewa telah bergeser dari bank ke seluruh klaster.

Catatan

1. ISFB, “Association” (isfb.ch): Institut supérieur de formation bancaire (Institut Studi Perbankan Lanjutan) didirikan pada Mei 1987 oleh bank-bank anggota Association des banquiers privés genevois, suatu asosiasi profesi nirlaba yang menghimpun sekitar lima puluh lembaga perbankan dan keuangan yang didirikan berdasarkan hukum Swiss, berkedudukan di Grand-Lancy, dengan bidang pelatihan “Hukum, Risiko, dan Kepatuhan”; Universitas Jenewa, GSEM, program pendidikan berkelanjutan (unige.ch/formcont); Suissenégoce, “Education” (pelatihan untuk perdagangan komoditas mulai dari magang hingga pengajaran universitas). ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.