Hukum antipencucian uang dan travel rule

Siapa yang merupakan perantara keuangan

Undang-Undang Anti Pencucian Uang (AMLA) merupakan bagian pertama dari hukum pasar keuangan Swiss yang menjangkau penyedia jasa di bidang aset kripto dan aset digital. Berdasarkan klausul umumnya dalam Pasal 2 ayat (3) AMLA, setiap orang yang secara profesional menerima atau menyimpan aset milik pihak lain atau membantu dalam investasi atau transfernya merupakan perantara keuangan. Peraturan Anti Pencucian Uang (AMLO) memperlakukan sebagai jasa yang berkaitan dengan transaksi pembayaran tindakan membantu mentransfer mata uang virtual kepada pihak ketiga apabila penyedia memiliki hubungan usaha yang berkelanjutan dengan nasabah atau menjalankan kewenangan untuk melakukan tindakan kepemilikan atas mata uang virtual tersebut. Hal yang sama berlaku bagi penerbitan atau pengelolaan alat pembayaran nontunai, yang mencakup mata uang virtual yang digunakan sebagai alat pembayaran, dan bagi usaha transfer uang atau nilai. Perdagangan untuk kepentingan pihak lain dalam valuta asing dan aset lainnya dicakup oleh ketentuan tersendiri tentang kegiatan perdagangan.¹ Bursa yang menjual bitcoin dengan franc, pialang yang membeli token untuk nasabah, kustodian yang memegang kunci untuk nasabah, dan penyedia jasa pembayaran yang menerima USDT untuk pedagang, semuanya termasuk dalam klausul tersebut. Demikian pula penerbit token pembayaran, sebagaimana dinyatakan oleh Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) dalam pedoman ICO-nya. Penyedia dompet nonkustodial (non-custodial wallet), yang hanya menyediakan perangkat lunak dan tidak pernah menguasai kunci nasabah, bukan perantara keuangan karena tidak memegang atau mentransfer aset milik pihak lain.

Sejak berlakunya Undang-Undang Lembaga Keuangan (FinIA) pada 1 Januari 2020, perantara keuangan berdasarkan klausul umum yang tidak diawasi secara prudensial harus bergabung dengan organisasi swaregulasi yang diakui oleh FINMA. Kategori sebelumnya, yaitu perantara yang diawasi secara langsung oleh FINMA untuk keperluan anti pencucian uang, telah dihapuskan.² Sebagian besar penyedia jasa aset kripto dan aset digital di Swiss berafiliasi dengan VQF di Zug atau dengan salah satu organisasi lain yang telah membangun pengetahuan khusus di bidang ini. Beberapa penyedia di Ticino memilih organisasi yang dekat dengan profesi fidusia lokal, seperti organisasi swaregulasi para penyedia jasa fidusia Ticino yang diuraikan dalam Bab E.III. Organisasi tersebut mengawasi kepatuhan terhadap kewajiban uji tuntas, melakukan audit tahunan, dan dapat mengeluarkan anggota, yang mengakibatkan hilangnya hak untuk beroperasi.

Kewajiban uji tuntas

Kewajiban-kewajibannya sama dengan kewajiban bagi setiap perantara keuangan: identifikasi pihak dalam kontrak dan pemilik manfaat (beneficial owner) (Pasal 3 dan 4 AMLA), klarifikasi khusus untuk transaksi yang tidak lazim dan risiko yang lebih tinggi (Pasal 6 AMLA), dokumentasi (Pasal 7 AMLA), langkah-langkah organisasi (Pasal 8 AMLA), dan kewajiban melapor kepada Kantor Pelaporan Pencucian Uang Swiss (MROS) apabila terdapat kecurigaan yang beralasan (Pasal 9 AMLA).³ Untuk aset kripto dan aset digital, kewajiban tersebut memiliki muatan khusus. Penyedia harus menilai asal-usul token, yang pada blockchain publik dapat ditelusuri melalui transaksi-transaksi sebelumnya. Sebagian besar penyedia menggunakan layanan analitik blockchain yang memberi skor pada alamat atas keterkaitannya dengan pasar darknet, mixer, entitas yang dikenai sanksi, atau penipuan. Token yang telah melewati layanan pencampuran (mixing service) atau bursa yang dikenai sanksi merupakan tanda bahaya (red flag) yang memerlukan klarifikasi.

FINMA menurunkan ambang batas identifikasi untuk transaksi penukaran aset kripto dan aset digital. Sejak 1 Januari 2021, Peraturan Anti Pencucian Uang FINMA (AMLO-FINMA) yang direvisi mewajibkan identifikasi pihak dalam kontrak untuk transaksi mata uang virtual mulai dari CHF 1.000, asalkan transaksi tersebut bukan transfer uang atau nilai dan tidak melibatkan hubungan usaha yang berkelanjutan, sedangkan ambang batas untuk transaksi penukaran uang tetap sebesar CHF 5.000. Transaksi-transaksi yang tampak saling terkait dijumlahkan, dan apabila penyedia menerima uang tunai atau alat pembayaran anonim lainnya untuk pembelian atau penjualan mata uang virtual, penyedia harus mengambil tindakan pencegahan teknis untuk mencegah terlampauinya ambang batas melalui transaksi-transaksi yang saling terkait dalam jangka waktu tiga puluh hari.⁴ Ambang batas yang lebih rendah ini mencerminkan risiko bahwa pelaku kejahatan memecah jumlah yang lebih besar menjadi pembelian-pembelian kecil di ATM kripto atau bursa daring.

Catatan

1. Pasal 2 ayat (3) AMLA, https://www.droit-bilingue.ch/de-en/9/95/955.0-2-5.html (“persons who on a professional basis accept or hold on deposit assets belonging to others or who assist in the investment or transfer of such assets”); Peraturan tentang Pemberantasan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme tanggal 11 November 2015 (AMLO), SR 955.01, Pasal 4 ayat (1), (1bis) dan (2) (transfer mata uang virtual; mata uang virtual sebagai alat pembayaran nontunai; transfer uang atau nilai), https://www.droit-bilingue.ch/de-it/9/95/955.01-4-7.html, dan Pasal 5 (kegiatan perdagangan), https://www.droit-bilingue.ch/de-it/9/95/955.01-5-8.html. ↩
2. Pasal 14 ayat (1) AMLA (“Financial intermediaries within the meaning of Article 2 paragraph 3 must be affiliated to a self-regulatory organisation”), sebagaimana diubah oleh Lampiran angka II 15 FinIA yang berlaku sejak 1 Januari 2020, https://www.droit-bilingue.ch/de-en/9/95/955.0-14-24.html; Pasal 12 AMLA (otoritas pengawas), diubah oleh FinIA yang berlaku sejak 1 Januari 2020, https://www.droit-bilingue.ch/de-en/9/95/955.0-12-22.html. ↩
3. Undang-Undang Federal tentang Pemberantasan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme tanggal 10 Oktober 1997 (AMLA), SR 955.0, Pasal 3–9, https://www.droit-bilingue.ch/de-en/9/95/955.0-index.html (judul: verifikasi identitas nasabah; penetapan identitas pemilik manfaat; kewajiban khusus uji tuntas; kewajiban menyimpan catatan; langkah-langkah organisasi; kewajiban melapor). ↩
4. Peraturan Anti Pencucian Uang FINMA tanggal 3 Juni 2015 (AMLO-FINMA), SR 955.033.0, Pasal 51a ayat (1) dan (1bis) (“1000 Franken”; transaksi yang saling terkait “innerhalb von 30 Tagen”), disisipkan oleh peraturan FINMA tanggal 4 November 2020 yang berlaku sejak 1 Januari 2021, https://www.droit-bilingue.ch/de-it/9/95/955.033.0-51a-55.html; Pasal 51 ayat (1) huruf a (“5000 Franken bei Geldwechselgeschäften”), https://www.droit-bilingue.ch/de-it/9/95/955.033.0-51-54.html. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.