BancaStato dan bank-bank domestik

Bank negara setelah satu abad

Banca dello Stato del Cantone Ticino, yang sejak perubahan mereknya dikenal sebagai BancaStato, didirikan pada tahun 1915 sebagai yayasan (Stiftung) otonom berdasarkan hukum publik kanton setelah krisis perbankan tahun 1914 yang diuraikan dalam Bab C.IV. ABT mencatat bahwa pendiriannya merupakan hasil kerja sama antara pemerintah kanton, kartel perbankan Swiss, dan bank-bank lokal utama.¹ Lebih dari satu abad kemudian, bank ini merupakan bank terbesar yang berkantor pusat di kanton tersebut dan satu-satunya bank yang kewajibannya dijamin penuh oleh negara.² Menurut hukum federal, bank kanton adalah bank yang didirikan berdasarkan suatu akta legislatif kanton sebagai lembaga atau perusahaan berdasarkan hukum publik, di mana kanton memegang lebih dari sepertiga modal dan hak suara; kanton dapat menjamin seluruh atau sebagian kewajibannya (Pasal 3a Undang-Undang Federal tentang Bank dan Bank Tabungan, BankA).³ Organisasi BancaStato, mandatnya, jaminan, dan remunerasi bagi kanton diatur oleh undang-undang kanton tentang Banca dello Stato (Legge sulla Banca dello Stato del Cantone Ticino, LBSt), yang telah beberapa kali diubah oleh Dewan Besar (Grand Council).⁴

Angka-angka beberapa tahun terakhir menggambarkan peran bank ini sebagai pemberi pinjaman bagi perekonomian kanton dan sebagai sumber pendapatan bagi kanton. Untuk tahun 2023, laporan komisi Dewan Besar tentang laporan keuangan tahunan mencatat laba bersih sebesar CHF 85,1 juta, pembayaran kepada kanton sebagai pemilik sebesar CHF 65,1 juta, staf sebanyak 441,15 posisi penuh waktu, dan kredit hipotek sebesar CHF 11,8 miliar.⁵ Pada tahun 2022, total aset bank tersebut sekitar CHF 18,6 miliar.⁶ Untuk tahun 2025, bank tersebut melaporkan hasil operasional sebesar CHF 110,7 juta, laba grup sebesar CHF 60,1 juta, dan pembayaran kepada kanton sebesar CHF 57,4 juta. Selama lima tahun, kanton menerima CHF 271,2 juta dan selama sepuluh tahun CHF 464,8 juta. Grup tersebut mempekerjakan 621 orang.⁷ Presiden direksi eksekutif, Fabrizio Cieslakiewicz, menggambarkan tahun 2023 dan 2024 sebagai tahun-tahun yang “tidak dapat terulang” dengan pendapatan bunga yang luar biasa dan meminta agar tahun 2025 dibandingkan dengan tahun-tahun “normal” seperti 2021 dan 2022. Dibandingkan dengan tahun 2021, laba grup tahun 2025 lebih tinggi 8,9 persen, dan pembayaran kepada kanton naik dari CHF 43,3 juta menjadi CHF 57,4 juta.⁸

Ekspansi ke private banking: Axion dan bekas bisnis BSI

BancaStato adalah bank ritel dan komersial, tetapi telah dua kali memperluas bisnisnya ke bidang-bidang yang dahulu ditempati bank privat. Pada awal tahun 2010, bank ini mengakuisisi UniCredit (Suisse) Bank SA, anak perusahaan private banking Swiss milik kelompok Italia UniCredit, seharga CHF 57,5 juta. Bank tersebut, yang berganti nama menjadi Axion SWISS Bank, mengelola sekitar CHF 2,2 miliar aset, seluruhnya dari nasabah asing. Akuisisi ini memerlukan perubahan undang-undang kanton tentang BancaStato dan segera digugat di Dewan Besar. Sebuah mosi dari Partai Hijau tanggal 26 September 2011 menunjukkan bahwa laba kotor Axion telah turun dari CHF 5,1 juta pada tahun 2009 menjadi CHF 1,0 juta pada tahun 2010, karena krisis keuangan dan repatriasi aset berdasarkan amnesti pajak Italia mengurangi pendapatannya. Laporan pemerintah kanton tentang mosi tersebut tanggal 2 Mei 2012 mengingatkan bahwa jaminan negara tidak mencakup anak perusahaan.⁹ Axion Swiss Bank bergabung dengan ABT sebagai anggota tersendiri pada tahun 2010 dan masih tercantum di antara anggotanya.¹⁰ Kasus ini menunjukkan daya tarik sekaligus risiko private banking bagi bank kanton: bisnis tersebut menjanjikan pendapatan komisi yang tidak bergantung pada suku bunga, tetapi membawa eksposur tepat pada perkembangan pajak Italia yang saat itu sedang menyusutkan pasar.

Ekspansi kedua bersifat berbeda. Setelah EFG International mengambil alih BSI pada tahun 2016, kegiatan perbankan ritel dan komersial bekas BSI di Ticino beralih ke BancaStato.¹¹ Bagi bank komersial tertua di kanton tersebut, yang didirikan pada tahun 1873 dengan basis lokal yang kuat di samping private banking internasionalnya, ini berarti bahwa nasabah domestiknya menemukan rumah baru di bank negara, sementara bisnis private banking internasionalnya pindah ke EFG. Episode ini menggambarkan suatu pola yang berulang di sepanjang bab ini. Ketika suatu lembaga internasional keluar atau mengubah strateginya, bisnis domestiknya cenderung diserap oleh bank-bank domestik, yang dengan demikian memperoleh bobot relatif yang lebih besar.

Catatan

1. Associazione Bancaria Ticinese, “Cenni storici” (di atas) (“La nascita nel 1915 della Banca dello Stato, una fondazione autonoma di diritto pubblico”). ↩
2. Wikipedia, “Banca dello Stato del Cantone Ticino”, https://en.wikipedia.org/wiki/Banca_dello_Stato_del_Cantone_Ticino (“full state guarantee of its liabilities”). Digunakan sebagai upaya terakhir. ↩
3. Undang-Undang Federal tentang Bank dan Bank Tabungan tanggal 8 November 1934 (Undang-Undang Perbankan, BankA), SR 952.0, Pasal 3a. ↩
4. Legge sulla Banca dello Stato del Cantone Ticino (LBSt), Raccolta delle leggi del Cantone Ticino. Perlunya perubahan LBSt untuk akuisisi UniCredit (Suisse) Bank tercatat dalam laporan Consiglio di Stato tentang mosi M6631 (di bawah). ↩
5. Gran Consiglio della Repubblica e Cantone Ticino, laporan komisi no. 8422 R tentang laporan tahunan dan laporan keuangan BancaStato 2023, https://www4.ti.ch/fileadmin/POTERI/GC/allegati/rapporti/28868_8422%20R.pdf (“L'utile netto progredisce e si attesta a CHF 85,1 milioni”; “Il versamento alla proprietà ammonta a CHF 65,1 milioni”; “441.15 UP”; kredit hipotek “pari a CHF 11.8 miliardi”). ↩
6. Wikipedia, “Banca dello Stato del Cantone Ticino” (di atas) (total aset CHF 18.620,37 juta pada tahun 2022). Digunakan sebagai upaya terakhir. ↩
7. laRegione, laporan tentang hasil BancaStato untuk tahun 2025 (13 Maret 2026), https://www.laregione.ch/1910993. ↩
8. laRegione (13 Maret 2026, di atas). ↩
9. Gran Consiglio, mosi “BancaStato; e dire che i Verdi l'avevano detto” (26 September 2011) dan laporan Consiglio di Stato (2 Mei 2012), M6631, https://www4.ti.ch/fileadmin/POTERI/GC/allegati/odg-mes/pdf/M6631.pdf. ↩
10. Associazione Bancaria Ticinese, “Membri”, https://www.abti.ch/associazione/membri/ (Axion Swiss Bank SA, anggota sejak 2010). Apakah Axion masih merupakan anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya oleh BancaStato pada tahun 2026 belum diverifikasi. ↩
11. laRegione, artikel tentang EFG International (20 Mei 2026), https://www.laregione.ch/cantone/ticino/1926776/servizi (kegiatan ritel dan komersial bekas BSI di Ticino kemudian diambil alih oleh BancaStato). Tanggal dan ketentuan pengalihan tersebut belum diverifikasi. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.