Kredit dalam masyarakat notarial

Sumber-sumber yang ada memungkinkan gambaran yang cukup terperinci tentang kredit di Ticino pada akhir Abad Pertengahan, karena hampir setiap pinjaman yang berarti dicatat oleh notaris. Instrumen yang paling umum adalah pinjaman biasa (mutuum), jual beli dengan hak membeli kembali, sewa emfiteusis (livello), beban rente (censo), dan penjualan barang secara kredit.¹ Larangan riba dalam hukum kanonik membuat pinjaman berbunga yang terang-terangan berisiko secara hukum. Oleh karena itu, para notaris mengembangkan bentuk-bentuk yang mencapai hasil ekonomi yang sama tanpa melanggar aturan. Penjualan tanah dengan hak membeli kembali, yang digabungkan dengan penyewaan tanah yang sama kepada penjual, memungkinkan pemberi pinjaman menerima pembayaran tahunan tetap sebagai imbalan atas modal yang diberikan, sementara penjual dapat memperoleh kembali tanahnya dengan membayar kembali harganya. Beban rente atas sebuah rumah atau ladang memberikan kepada pembelinya pendapatan tahunan yang kekal atau dapat ditebus, yang dijamin dengan properti tersebut. Hukum kanonik mengutuk sebagai riba setiap pembayaran kembali yang melebihi jumlah yang dipinjamkan. Namun, pada tahun 1425 Paus Martinus V menyelesaikan suatu perselisihan panjang dengan menyatakan bahwa rente atas properti tidak bergerak yang dibeli dengan harga yang lazim dan dengan hak tebus yang bebas bukanlah riba. Di wilayah-wilayah Swiss, tingkat rente yang dapat ditebus turun pada akhir Abad Pertengahan dari sekitar tujuh menjadi lima persen.²

Instrumen-instrumen ini menghubungkan perekonomian Ticino dengan dunia keuangan yang jauh lebih luas. Para pemberi pinjaman di Lugano atau Locarno antara lain adalah tokoh-tokoh terkemuka setempat, rohaniwan, lembaga-lembaga keagamaan, dan saudagar Como dan Milan. Para peminjam antara lain adalah petani yang membutuhkan benih, ternak, atau uang untuk membayar pajak; komune-komune yang harus membayar pungutan luar biasa atau membiayai suatu perkara; dan para perajin perantau yang membutuhkan uang muka untuk perjalanan ke tempat kerja mereka di luar negeri.³ Kredit dijamin dengan tanah, hasil panen di masa depan, dan kiriman uang para perantau, suatu kaitan yang dikembangkan dalam Bab A.III. Komune-komune di lembah-lembah banyak meminjam pada masa perang dan kelaparan serta melunasi pinjaman mereka selama puluhan tahun. Akibatnya, register utang abad ke-15 dan ke-16 termasuk sumber terbaik tentang keadaan ekonomi penduduk pedesaan.

Para bankir Lombardia dan pasar yang lebih luas

Di puncak sistem kredit berdiri para bankir dan pemodal Milan. Kadipaten abad ke-15 merupakan salah satu pasar keuangan utama Italia. Keluarga Borromeo, sebuah keluarga Toskana yang menetap di Milan, menjalankan sebuah rumah bank yang cabang-cabangnya menjangkau hingga Brugge dan London. Vitaliano Borromeo, bendahara umum Filippo Maria Visconti, menggunakan kekayaannya untuk memperoleh wilayah-wilayah kekuasaan di pantai selatan Danau Maggiore, di antaranya Arona, yang dibelinya pada tahun 1439.⁴ Kekuasaan Borromeo di Danau Maggiore, yang kelak melahirkan Carlo Borromeo (lihat Bab B.III), merupakan contoh kekayaan finansial yang diubah menjadi kekuasaan teritorial tepat di ambang wilayah-wilayah Ticino. Bank Medici dari Firenze membuka cabang di Milan pada tahun 1452 di bawah pimpinan Pigello Portinari dan menerima dari Francesco Sforza sebuah istana di kota itu. Hal ini menggambarkan eratnya hubungan antara politik kadipaten dan perbankan internasional.⁵

Di utara Alpen, “Lombard” telah menjadi sebutan umum bagi para rentenir dan pegadaian. Para saudagar dan pemodal dari Asti, Chieri, dan kota-kota lain di Piemonte dan Lombardia telah mendirikan rumah-rumah pinjaman (casane) di banyak kota di Konfederasi, Rheinland, dan Negeri-Negeri Rendah pada abad ke-13 dan ke-14. Mereka meminjamkan uang dengan bunga berdasarkan izin yang diberikan oleh dewan kota dan para penguasa, yang sebagai imbalannya memungut pajak dari mereka.⁶ Wilayah Ticino terletak di antara kota-kota asal para pemberi pinjaman ini dan pasar-pasar mereka di utara. Tradisi perbankan Lombardia melintasinya ke dua arah. Kata “Lombard” masih bertahan dalam bahasa perbankan modern dalam istilah Lombardkredit (pinjaman yang dijamin dengan efek yang digadaikan), suatu produk yang hingga hari ini ditawarkan oleh bank-bank privat Lugano.⁷

Bagi praktisi. Dokumen-dokumen Ticino dari Abad Pertengahan luar biasa bermanfaat bagi sejarah harta keluarga, karena sebagian besar bersifat notariil dan karena itu sistematis. Siapa pun yang meneliti alas hak lama, hak-hak patriziato, atau yayasan (Stiftung) keluarga yang berakar di kawasan ini hendaknya mengingat:

• bahwa jumlah uang sebelum sekitar tahun 1800 biasanya dinyatakan dalam lira, soldi, dan denari Milan, dan bahwa dokumen tersebut harus menyebutkan lira mana (imperial atau terzoli) yang dimaksud;
• bahwa takaran tanah, gandum, dan anggur berbeda antardistrik dan harus dikonversi dengan standar setempat;
• bahwa beban rente, klausul pembelian kembali, dan sewa emfiteusis mungkin masih mendasari catatan pertanahan modern, terutama di lembah-lembah;
• bahwa arsip-arsip notaris Como dan Milan mungkin menyimpan pasangan dari suatu akta Ticino.

Catatan

1. Ostinelli dan Chiesi (di atas). ↩
2. Hans-Jörg Gilomen dan Anne-Marie Dubler, “Usura”, DSS, versi 18 November 2014, https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/017472/ (“le rendite su beni immobiliari a un prezzo usuale con libero diritto di riscatto non erano da considerarsi usura”). Bab B.III membahas censo dalam hukum kanonik awal zaman modern, termasuk bula Cum onus dari Paus Pius V. ↩
3. Ostinelli dan Chiesi (di atas). Mengenai kredit bagi para perantau, lihat Bab A.III. ↩
4. Treccani, Dizionario Biografico degli Italiani, entri “Borromeo, Vitaliano”, https://www.treccani.it/enciclopedia/vitaliano-borromeo_(Dizionario-Biografico)/ (bendahara umum sejak sekitar tahun 1418; cabang di Brugge, 1431, dan London, 1435; pembelian Arona pada bulan September 1439). ↩
5. Treccani, Dizionario Biografico degli Italiani, entri “Portinari, Pigello”, https://www.treccani.it/enciclopedia/pigello-portinari_(Dizionario-Biografico)/ (pembukaan cabang pada tahun 1452, hadiah istana dari Francesco Sforza pada 20 Agustus 1455). ↩
6. DSS, entri “Lombarden”, https://hls-dhs-dss.ch/de/articles/014060/2008-02-04/ (para pemilik pegadaian dan penukar uang dari Piemonte dan Lombardia di kota-kota Swiss sejak pertengahan abad ke-13). ↩
7. Wikipedia, “Lombard credit”, https://en.wikipedia.org/wiki/Lombard_credit (dirujuk sebagai pilihan terakhir). Produk ini dibahas dalam Bab E.I. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.