Jasa keuangan berdasarkan AI Act

Dua kategori dalam Lampiran III menyangkut sektor keuangan secara langsung. Sistem kecerdasan buatan yang dimaksudkan untuk digunakan menilai kelayakan kredit orang perseorangan atau menetapkan skor kredit mereka tergolong berisiko tinggi, kecuali sistem yang digunakan untuk mendeteksi penipuan keuangan. Demikian pula sistem yang dimaksudkan untuk digunakan dalam penilaian risiko dan penetapan harga terkait orang perseorangan dalam hal asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.¹ Aplikasi keuangan lainnya, seperti pemantauan transaksi, penyaringan sanksi, pengelolaan portofolio, dan robo-advice, tidak tercantum sebagai berisiko tinggi sebagaimana adanya, tetapi dapat tunduk pada kewajiban transparansi Pasal 50 dan, jika menggunakan model serba guna, secara tidak langsung pada kewajiban penyedia model. Bagi lembaga keuangan yang diawasi berdasarkan hukum Uni, Undang-Undang Kecerdasan Buatan (AI Act) pada prinsipnya menyerahkan pengawasan pasar atas sistem berisiko tinggi kepada otoritas pengawas keuangan nasional dan mengintegrasikan kewajiban tertentu ke dalam persyaratan tata kelola internal yang ada dalam hukum perbankan.²

Jangkauan ekstrateritorial dan relevansinya bagi Lugano

AI Act berlaku bagi penyedia yang mengedarkan sistem kecerdasan buatan di pasar atau mengoperasikannya di Uni, terlepas dari tempat kedudukannya, dan bagi penyedia serta pengguna (deployer) yang berkedudukan di negara ketiga apabila keluaran yang dihasilkan sistem tersebut digunakan di Uni (Pasal 2 ayat (1) huruf a dan c).³ Tiga konstelasi relevan bagi Lugano.

Pertama, perusahaan perangkat lunak di Ticino yang menjual sistem kecerdasan buatan kepada bank atau perusahaan asuransi di Italia merupakan penyedia yang mengedarkan sistem di pasar Uni. Jika sistem tersebut berisiko tinggi, misalnya perangkat penilaian kredit (credit scoring) bagi pemberi kredit konsumen di Italia, perusahaan tersebut wajib memenuhi seluruh persyaratan bagi sistem berisiko tinggi dan menunjuk perwakilan resmi di Uni (Pasal 22). Kedua, bank di Lugano yang menggunakan sistem penilaian kredit untuk memutuskan pinjaman kepada nasabah yang berdomisili di Italia dapat merupakan pengguna di negara ketiga yang keluaran sistemnya digunakan di Uni, suatu konstelasi yang cakupan persisnya masih diperdebatkan dalam literatur. Ketiga, manajer aset di Lugano yang menggunakan chatbot untuk berkomunikasi dengan nasabah Italia dapat tunduk pada kewajiban transparansi Pasal 50, yang mensyaratkan agar orang diberi tahu bahwa mereka sedang berinteraksi dengan sistem kecerdasan buatan. Dalam setiap kasus, analisisnya bersinggungan dengan pertanyaan apakah lembaga Swiss tersebut menyediakan jasa di Italia sama sekali, yang dibahas dalam Bab E.IV berdasarkan ketentuan Italia tentang jasa keuangan lintas batas.⁴

Undang-undang nasional Italia tentang kecerdasan buatan

Italia menjadi negara anggota Uni pertama yang mengadopsi undang-undang nasional umum tentang kecerdasan buatan. Undang-Undang No. 132 tanggal 23 September 2025, “Disposizioni e deleghe al Governo in materia di intelligenza artificiale”, diterbitkan dalam Gazzetta Ufficiale No. 223 tanggal 25 September 2025 dan mulai berlaku pada 10 Oktober 2025.⁵ Undang-undang ini melengkapi AI Act tanpa menduplikasinya. Undang-undang ini menetapkan prinsip-prinsip umum bagi pengembangan dan penggunaan kecerdasan buatan dan memuat ketentuan sektoral tentang kesehatan, ketenagakerjaan, administrasi publik, dan peradilan. Undang-undang ini menunjuk Badan Digital Italia (AgID) dan Badan Keamanan Siber Nasional (ACN) sebagai otoritas nasional untuk kecerdasan buatan, tanpa mengurangi kewenangan Bank of Italy, CONSOB, dan IVASS di sektor keuangan. Bagi profesi intelektual, undang-undang ini mengizinkan penggunaan kecerdasan buatan hanya sebagai sarana pendukung kegiatan profesional, dengan pekerjaan intelektual tetap dominan, dan mewajibkan profesional memberi tahu klien tentang sistem yang digunakan. Undang-undang ini juga memperkenalkan tindak pidana baru berupa penyebaran secara melawan hukum konten yang dihasilkan atau diubah oleh kecerdasan buatan (Pasal 612-quater Kitab Undang-Undang Hukum Pidana Italia).⁶

Bagi Lugano, undang-undang Italia tersebut penting dalam dua hal. Advokat, akuntan, dan konsultan pajak Italia yang bekerja dengan bank dan penyedia jasa fidusia di Lugano atas nama klien Italia terikat oleh ketentuannya tentang profesi. Selain itu, penyedia sistem kecerdasan buatan Swiss yang digunakan di Italia harus memperhatikan ketentuan pidana dan perdata Italia di samping AI Act.

Ciri Swiss Uni Eropa (UE/EU) Dasar hukum Undang-undang yang ada; Konvensi Dewan Eropa AI Act, Reg. 2024/1689 (ditandatangani 2025) Pendekatan Sektoral, netral teknologi Horizontal, berbasis risiko Keuangan Panduan FINMA 08/2024 Lampiran III: penilaian kredit, asuransi jiwa dan kesehatan Perlindungan FADP (2023) GDPR (2018) data Sanksi Terutama denda pidana terhadap Hingga EUR 35 juta atau 7 % dari individu omzet

Kesalahpahaman umum. Sering diasumsikan bahwa karena Swiss tidak mengadopsi AI Act, lembaga keuangan Swiss tidak perlu memperhatikannya. AI Act berlaku bagi penyedia yang mengedarkan sistem di pasar Uni dan bagi penyedia serta pengguna di negara ketiga yang keluaran sistemnya digunakan di Uni. Perusahaan perangkat lunak di Lugano yang menjual kepada bank-bank Italia, dan mungkin juga bank di Lugano yang menggunakan penilaian kredit otomatis bagi penduduk Italia, dapat termasuk dalam cakupannya. Hukum Swiss sendiri telah mengatur kecerdasan buatan melalui perlindungan data, pengawasan pasar keuangan, dan ketentuan sektoral.

Catatan

1. AI Act (di atas), Lampiran III, butir 5 huruf (b) dan (c); konsiderans 58, dirujuk dalam versi HTML EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=OJ:L_202401689 (“AI systems used to evaluate the credit score or creditworthiness of natural persons should be classified as high-risk AI systems”, dengan pengecualian bagi sistem yang diatur oleh hukum Uni untuk mendeteksi penipuan dalam jasa keuangan; sistem yang “intended to be used for risk assessment and pricing in relation to natural persons for health and life insurance”). ↩
2. AI Act (di atas), Pasal 74 ayat (6) (pengawasan pasar oleh otoritas yang bertanggung jawab atas pengawasan keuangan lembaga-lembaga yang diatur oleh hukum jasa keuangan Uni) dan konsiderans 158; Pasal 17 ayat (4) (sistem manajemen mutu dianggap terpenuhi dengan mematuhi ketentuan tata kelola internal) serta Pasal 26 ayat (5) subalinea kedua dan Pasal 26 ayat (6) subalinea kedua (pemantauan dan log oleh pengguna yang merupakan lembaga keuangan); https://artificialintelligenceact.eu/article/74/, /article/17/, /article/26/ dan /recital/158/. ↩
3. AI Act (di atas), Pasal 2 ayat (1) huruf a dan c, https://artificialintelligenceact.eu/article/2/; Pasal 22 ayat (1) (mandat tertulis kepada perwakilan resmi oleh penyedia yang berkedudukan di negara ketiga), https://artificialintelligenceact.eu/article/22/; Pasal 50. ↩
4. Lihat Bab E.IV mengenai Pasal 28 dan 29-ter Undang-Undang Konsolidasi tentang Keuangan Italia (TUF). ↩
5. Legge 23 settembre 2025, n. 132, “Disposizioni e deleghe al Governo in materia di intelligenza artificiale”, Gazzetta Ufficiale, Serie Generale n. 223 tanggal 25 September 2025, https://www.gazzettaufficiale.it/eli/id/2025/09/25/25G00143/sg (berlaku 10 Oktober 2025). ↩
6. Undang-Undang No. 132/2025 (di atas), Pasal 13 ayat (1)–(2) (penggunaan kecerdasan buatan oleh profesi intelektual dibatasi pada “attività strumentali e di supporto”, dengan informasi kepada klien “con linguaggio chiaro, semplice ed esaustivo”) dan Pasal 20 (AgID dan ACN sebagai otoritas nasional; peran pengawasan pasar Banca d'Italia, CONSOB, dan IVASS berdasarkan Regulasi (UE) 2024/1689 tetap dipertahankan), teks dalam Gazzetta Ufficiale, Serie Generale n. 223 tanggal 25 September 2025, https://www.gazzettaufficiale.it/eli/gu/2025/09/25/223/sg/pdf; Pasal 612-quater c.p., “Illecita diffusione di contenuti generati o alterati con sistemi di intelligenza artificiale”, diperkenalkan melalui Pasal 26 ayat (1) huruf c) undang-undang tersebut: Brocardi.it, https://www.brocardi.it/codice-penale/libro-secondo/titolo-xii/capo-iii/sezione-iii/ art612quater.html. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.