Fintech, Riset, dan Kecerdasan Buatan di Ticino — ikhtisar dan ringkasan

Sepanjang sebagian besar sejarahnya, pusat keuangan Lugano hidup dari kedekatan, bahasa, dan diskresi. Keunggulan kompetitifnya adalah perbatasan dengan Lombardia, pengelola hubungan nasabah (relationship manager) yang berbahasa Italia, dan tatanan hukum yang melindungi kerahasiaan klien, sebagaimana ditunjukkan oleh bagian-bagian awal buku ini. Tidak satu pun dari keunggulan ini bergantung pada riset atau teknologi. Kanton ini tidak memiliki universitas sendiri hingga 1996. Bank-bank pada masa ekonomi lira merekrut staf mereka dari sekolah-sekolah dagang, dari Liceo kanton, dan dari universitas-universitas di Zurich, Fribourg, Bern, dan Milan. Pada tahun 2010-an, Lugano mulai memosisikan ulang dirinya sebagai pusat teknologi keuangan, aset kripto dan aset digital, serta kecerdasan buatan. Kota ini dapat bertumpu pada serangkaian lembaga yang sebagian besar tumbuh di luar sektor keuangan: sebuah universitas muda, sebuah universitas ilmu terapan, sebuah institut kecerdasan buatan yang didirikan oleh seorang industrialis Italia pada 1988, dan pusat superkomputer nasional, yang ditempatkan oleh politeknik-politeknik federal di Ticino pada 1991.

Bab ini mempertanyakan apa sumbangan lembaga-lembaga tersebut bagi pusat keuangan dan kerangka hukum mana yang mengatur penggunaan produk utama mereka, yaitu pengambilan keputusan berbasis data yang semakin otomatis, di bank, manajer aset, dan perusahaan fidusia. Argumennya terdiri atas dua bagian. Bagian pertama menguraikan infrastruktur pengetahuan Ticino. Uraian dimulai dengan Università della Svizzera italiana (USI), Fakultas Ekonominya, Institute of Finance-nya, dan hubungannya dengan Swiss Finance Institute, serta dengan Universitas Ilmu Terapan dan Seni Swiss Selatan (SUPSI) dan lembaga-lembaga pelatihan sektor perbankan. Uraian berlanjut dengan Dalle Molle Institute for Artificial Intelligence (IDSIA), tempat dikembangkannya sebagian metode yang mendasari pembelajaran mesin modern. Pusat Superkomputer Nasional Swiss (CSCS) di Lugano-Cornaredo, yang mesin-mesinnya digunakan untuk melatih model bahasa terbuka Swiss Apertus, serta kebijakan inovasi dan perusahaan rintisan (start-up) kanton melengkapi gambaran tersebut. Bagian kedua beralih ke hukum. Bagian ini mengkaji penggunaan kecerdasan buatan dalam kepatuhan (compliance) perbankan dan pengawasannya oleh Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA), Undang-Undang Federal tentang Pelindungan Data yang telah direvisi, serta aturan tentang alih daya (outsourcing), ketahanan operasional, dan keamanan siber. Selanjutnya bagian ini membandingkan pendekatan Swiss terhadap pengaturan kecerdasan buatan dengan Undang-Undang Kecerdasan Buatan Uni Eropa (UE/EU), yang menjangkau penyedia di Lugano setiap kali sistem mereka digunakan untuk klien di Italia. Bagian terakhir membahas talenta, tenaga kerja lintas batas, dan prospek ke depan.

Dua bab di sekitarnya memuat sebagian pokok bahasan ini. Bab I.I menguraikan Plan ₿, program yang diluncurkan oleh Kota Lugano bersama Tether pada Maret 2022, dan Bab I.II memaparkan kerangka hukum Swiss untuk aset kripto dan aset digital, mulai dari klasifikasi token oleh FINMA hingga Undang-Undang DLT dan izin-izin yang sedang dibahas. Bab ini merujuk ke kedua bab tersebut apabila riset, perusahaan rintisan, dan regulasi saling bersinggungan, tetapi menyerahkan hukum token dan buku besar terdistribusi kepada Bab I.II. Pelatihan bagi karyawan bank di Centro Studi Villa Negroni diuraikan dalam Bab E.I, promosi ekonomi kanton bagi perusahaan yang berpindah dalam Bab H.II, dan pasar tenaga kerja lintas batas dalam Bab H.I.

Kesimpulan

Ticino memperoleh infrastruktur pengetahuannya terlambat, tetapi dengan cepat. Antara 1988 dan 2012, seorang dermawan swasta mendirikan institut kecerdasan buatan di Lugano dan politeknik-politeknik federal menempatkan pusat superkomputer nasional di kanton tersebut. Dalam periode yang sama, Dewan Besar (Grand Council) membentuk sebuah universitas dan sebuah universitas ilmu terapan, sementara Konfederasi membangun tempat baru bagi superkomputer di tepi Danau Lugano. Fakultas Ekonomi USI didirikan secara khusus untuk memperkuat pusat keuangan. Institute of Finance-nya, yang berafiliasi dengan Swiss Finance Institute, dan program Master in Finance-nya dengan jalur Digital Finance menghubungkan riset akademik dengan kebutuhan bank dan manajer aset. IDSIA menyumbangkan sebagian metode yang menjadi landasan pembelajaran mesin modern, terutama arsitektur LSTM tahun 1997, dan CSCS menyediakan daya komputasi yang digunakan untuk melatih model bahasa terbuka Swiss Apertus pada 2025. Bergabungnya pusat pelatihan sektor perbankan CSVN dengan SUPSI pada September 2026 melengkapi jaringan yang menghubungkan riset, pengajaran, dan pelatihan profesional.

Sisi komersialnya lebih sederhana. Menurut ukuran sempit IFZ, Ticino hanya memiliki segelintir perusahaan fintech pada akhir 2022, jauh lebih sedikit daripada Zurich atau Zug. Inisiatif-inisiatif kripto awal di Chiasso dan Lugano menghasilkan visibilitas dan beberapa perusahaan yang bertahan, tetapi tidak menghasilkan klaster fintech yang sebanding dengan Crypto Valley. Pengguna utama teknologi di pusat keuangan Ticino tetap bank, manajer aset, dan perusahaan fidusia yang sudah mapan, yang membeli sebagian besar kecerdasan buatan mereka dari penyedia luar dan baru mulai membangun tata kelola yang diharapkan FINMA. Survei FINMA tahun 2025 dan Pedoman 08/2024-nya menunjukkan bahwa hal ini berlaku di seluruh Swiss: sekitar separuh lembaga menggunakan kecerdasan buatan, sebagian besar bergantung pada model generatif dari beberapa penyedia besar, dan tata kelola, dokumentasi, serta peninjauan independen masih sedang dibangun.

Kerangka hukumnya netral teknologi di Swiss dan spesifik di Uni Eropa. Lembaga di Lugano yang menggunakan kecerdasan buatan harus mematuhi harapan FINMA mengenai tata kelola dan manajemen risiko, Undang-Undang Federal tentang Pelindungan Data yang telah direvisi, kerahasiaan bank atau kerahasiaan profesi, surat edaran tentang alih daya dan ketahanan operasional, serta kewajiban pelaporan serangan siber. Apabila klien atau pelanggannya berada di Italia, lembaga tersebut juga harus memperhatikan Regulasi Umum Pelindungan Data (GDPR), Undang-Undang Kecerdasan Buatan UE, Undang-Undang Ketahanan Operasional Digital (DORA) dalam kontrak-kontraknya dengan lembaga keuangan Italia, dan undang-undang nasional Italia tentang kecerdasan buatan tahun 2025. Bagi pusat keuangan yang bisnisnya sebagian besar berasal dari Italia, aturan-aturan Eropa merupakan kenyataan praktis, meskipun Swiss telah memilih jalannya sendiri berupa regulasi sektoral dan ratifikasi Konvensi Dewan Eropa. Peluang Lugano terletak pada penggabungan basis risetnya dengan kompetensi hukum ganda ini serta pada penawaran teknologi dan nasihat yang memenuhi kedua tatanan hukum, dalam bahasa Italia.

Dalam lima kalimat

Ticino membangun infrastruktur pengetahuannya antara 1988 dan 2012, dengan IDSIA (1988), CSCS (1991), USI (1996), dan SUPSI (1997), dan Fakultas Ekonomi USI didirikan secara khusus untuk memperkuat pusat keuangan Lugano. Karya IDSIA tentang jaringan long short-term memory dan superkomputer Alps milik CSCS, yang digunakan untuk melatih model bahasa terbuka Swiss Apertus pada 2025, memberikan kepada Lugano tempat dalam sejarah dan infrastruktur kecerdasan buatan yang dimiliki oleh sedikit kota seukurannya. Sektor fintech dalam arti sempit tetap kecil, dan pengguna utama teknologi keuangan di Ticino adalah bank, manajer aset, dan perusahaan fidusia yang sudah mapan, yang membeli kecerdasan buatan dari penyedia eksternal. Pedoman FINMA 08/2024, Undang-Undang Federal tentang Pelindungan Data yang telah direvisi, kerahasiaan bank, serta surat edaran tentang alih daya dan ketahanan operasional mengatur penggunaan tersebut di Swiss, sementara kewajiban pelaporan serangan siber telah berlaku sejak April 2025. Karena sebagian besar klien Lugano tinggal di Italia, Undang-Undang Kecerdasan Buatan UE, GDPR, DORA, dan undang-undang Italia tentang kecerdasan buatan tahun 2025 menjangkau lembaga dan penyedia di Lugano, sehingga kompetensi dalam kedua tatanan hukum menjadi bagian dari penawaran pusat keuangan.

Kesimpulan Bagian I

Bagian I telah mengkaji upaya Lugano untuk memberikan kepada dirinya peran dalam keuangan digital yang tidak bergantung pada perbatasan Italia. Bab I.I menguraikan Plan ₿, program yang diluncurkan oleh Kota Lugano bersama Tether pada Maret 2022. Kota ini memungkinkan pembayaran pajak dan retribusi komune (Gemeinde) dalam bitcoin dan dalam stablecoin USDT melalui penyedia jasa pembayaran, memperkenalkan token LVGA, menyelenggarakan Plan ₿ Forum tahunan, dan mendirikan patung Satoshi Nakamoto. Bab tersebut menimbang visibilitas yang dibawa program ini terhadap hasil-hasilnya yang terukur dan terhadap batas-batas hukumnya. Franc Swiss tetap menjadi satu-satunya alat pembayaran yang sah berdasarkan Undang-Undang Federal tentang Mata Uang dan Alat Pembayaran, sehingga komune hanya dapat menerima alat pembayaran lain melalui penyedia yang mengonversinya menjadi franc. Hukum komune menetapkan kerangka di mana sebuah kota boleh terlibat dalam program semacam itu, dan pertanyaan-pertanyaan reputasi yang ditimbulkan oleh kemitraan dengan penerbit stablecoin merupakan bagian dari penilaian.

Bab I.II memaparkan kerangka hukum Swiss untuk aset kripto dan aset digital yang menjadi sandaran Plan ₿ dan perusahaan-perusahaan kripto di Lugano. Bab tersebut menelusuri pedoman FINMA tentang initial coin offering tahun 2018 dan klasifikasinya atas token menjadi token pembayaran, token utilitas, dan token aset. Selanjutnya dianalisis Undang-Undang DLT yang mulai berlaku pada 2021, dengan efek berbasis buku besar, pemisahan aset kripto dan aset digital dalam kepailitan, dan fasilitas perdagangan DLT yang baru. Pokok bahasan lainnya adalah izin FinTech berdasarkan Undang-Undang Perbankan, pedoman FINMA tentang stablecoin tahun 2024, penerapan hukum antipencucian uang dan travel rule, serta kategori izin baru bagi lembaga instrumen pembayaran dan lembaga kripto yang diusulkan pada 2025. Bab tersebut juga menguraikan bank dan penyedia layanan di Ticino yang menawarkan jasa di bidang aset kripto dan aset digital.

Bab ini telah beralih dari token ke infrastruktur pengetahuan dan hukum kecerdasan buatan. Bab ini menunjukkan bahwa Ticino memiliki lembaga-lembaga riset bertaraf nasional dan internasional, di antaranya USI dan Institute of Finance-nya, IDSIA, dan CSCS, tetapi sektor fintech-nya dalam arti sempit tetap kecil. Bab ini menganalisis aturan pengawasan, pelindungan data, alih daya, dan keamanan siber yang mengatur penggunaan kecerdasan buatan di lembaga keuangan Swiss serta aturan Eropa yang menjangkau mereka melalui klien-klien Italia mereka. Secara keseluruhan, ketiga bab Bagian I menunjukkan bahwa teknologi telah memberikan kepada Lugano visibilitas baru dan kapasitas baru. Bab-bab tersebut juga menunjukkan bahwa ambisi digital kota ini dibatasi oleh hukum federal Swiss, yang mencadangkan urusan mata uang, pengawasan pasar keuangan, dan pelindungan data bagi Konfederasi, dan bahwa pasar digitalnya yang terpenting, seperti pasar tradisionalnya, terletak di Italia.

Temuan terakhir ini mengarah ke Bagian J. Inisiatif-inisiatif digital Lugano, seperti bisnis private banking, pembiayaan perdagangan, dan fidusianya, dijalankan dalam bahasa Italia, untuk klien yang berbahasa Italia, dan di bawah tatanan hukum yang menggunakan bahasa Italia sebagai bahasa resmi. Bahasa Italia adalah salah satu dari tiga bahasa resmi Konfederasi, dan undang-undang federal, peraturan pelaksana, serta putusan Pengadilan Pidana Federal di Bellinzona tersedia dalam bahasa Italia dengan otoritas yang sama dengan versi bahasa Jerman dan Prancisnya. Bagian J mengkaji bahasa Italia sebagai infrastruktur pusat keuangan: status konstitusionalnya dan Undang-Undang Bahasa, peradilan federal dalam bahasa Italia di Bellinzona, serta perbedaan antara terminologi hukum bahasa Italia Swiss dan bahasa Italia yang harus diperhitungkan dalam setiap kontrak, wasiat, dan dokumen kepatuhan yang disusun di Lugano.

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.