In eam (1571): kontrak penukaran diatur

Kodifikasi ketiga menyangkut penukaran uang. Pada 28 Januari 1571, Pius V mengeluarkan bula In eam, yang mengutuk segala bentuk penukaran “kering” dan fiktif. Penukaran kering (cambio secco) adalah transaksi dalam bentuk wesel di mana sebenarnya tidak ada uang yang dipindahkan antartempat: wesel ditarik atas suatu tempat di luar negeri dan segera ditarik kembali, sehingga operasi tersebut pada hakikatnya merupakan pinjaman berbunga yang berkedok penukaran.¹ Bula ini mengikuti pendapat Kardinal Cajetan, yang telah mengutuk penukaran kering dan fiktif, terlepas dari apakah wesel benar-benar dikirim ke luar negeri atau tidak, karena kontrak semacam itu digunakan untuk menarik keuntungan dari pinjaman yang berkedok penukaran. Cajetan telah membela pembedaan ini dalam traktatnya tentang penukaran uang tahun 1499. Ia memperlakukan cambium yang sungguh-sungguh sebagai jual beli uang di tempat-tempat yang berbeda, yang tunduk pada aturan tentang harga yang adil dan bukan pada larangan riba. De Roover mencatat bahwa bula tersebut tidak mengakhiri kontroversi: kontroversi itu “meledak menjadi paroksisme baru” ketika para teolog memperdebatkan penafsirannya.²

Legislasi Borromeo dan bapa pengakuan

Borromeo menerapkan doktrin ini di Milan. Konsili provinsi dan sinodenya memuat dekret-dekret yang menentang kontrak riba, jual beli dan anuitas fiktif, serta penyalahgunaan gadai. Dekret-dekret itu juga mewajibkan para bapa pengakuan untuk memeriksa peniten yang berprofesi sebagai pedagang, penukar uang atau notaris mengenai keabsahan kontrak-kontrak mereka.³ Bapa pengakuan menjadi auditor hati nurani komersial. Seorang peniten yang telah memperoleh keuntungan dari kontrak riba tidak dapat menerima absolusi tanpa berjanji untuk melakukan pengembalian, sehingga bapa pengakuan wajib menilai apakah kontrak tersebut termasuk salah satu bentuk yang sah. Buku pegangan bagi bapa pengakuan, yang berlipat ganda setelah Konsili Trente, memuat bagian-bagian terperinci tentang kontrak, bunga dan pengembalian. Dalam masyarakat di mana hampir setiap orang mengaku dosa setidaknya sekali setahun, pada Paskah, hal ini menciptakan sistem pengawasan moral atas kredit yang terdesentralisasi, yang diselenggarakan oleh klerus dan mengikat hati nurani pemberi pinjaman.⁴

Sejarah doktrin ini selanjutnya dapat diceritakan secara singkat, karena berada di luar periode bab ini. Ensiklik Benediktus XIV Vix pervenit tahun 1745 menegaskan kembali kutukan skolastik terhadap riba, tetapi pada awal abad ke-19 kongregasi-kongregasi Roma menjawab pertanyaan para bapa pengakuan dengan keputusan-keputusan yang mengizinkan pemberian pinjaman dengan tingkat bunga wajar yang ditetapkan oleh hukum sipil tanpa dosa.⁵ Kitab Hukum Kanonik tahun 1917 menyatakan bahwa memungut bunga menurut tingkat yang sah atas pinjaman barang yang dapat diganti pada dasarnya tidak terlarang, kecuali tingkat tersebut pada dirinya sendiri berlebihan, dan mengizinkan imbal hasil yang lebih tinggi apabila didukung oleh titel yang adil dan proporsional. Kitab tahun 1983 tidak lagi memuat ketentuan tentang riba dan memperlakukan investasi dana gereja sebagai urusan pengelolaan yang hati-hati.⁶ Yang tersisa dari doktrin abad pertengahan dalam ajaran Katolik adalah kutukan terhadap bunga berlebihan yang memanfaatkan kebutuhan atau kelemahan peminjam. Hukum Swiss modern memuat prinsip yang sama dalam bentuk perdata dan pidana: Pasal 21 Kitab Undang-Undang Hukum Perikatan Swiss (CO) tentang keuntungan yang tidak adil (lésion), Pasal 157 KUHP Swiss (SCC) tentang riba (Wucher, usura) serta batas maksimum suku bunga berdasarkan Undang-Undang Kredit Konsumen, yang sejak Juli 2021 dikaitkan oleh Dewan Federal dengan SARON tiga bulan ditambah sepuluh poin persentase, dengan batas bawah 10 % (12 % untuk cerukan dan kartu kredit).⁷

Catatan

1. Thomas de Vio Kardinal Cajetan, “On Exchanging Money (1499)”, terj. Patrick T. Brannan SJ, dengan pengantar oleh Raymond de Roover, Journal of Markets & Morality 10/1 (2007), https://marketsandmorality.com/index.php/mandm/article/download/278/269 (Pius V “issued, on January 28, 1571, the bull In Eam that, in line with Cajetan’s opinion, explicitly condemned all forms of dry and fictitious exchange”). ↩
2. Cajetan / de Roover (sebagaimana di atas). ↩
3. Acta Ecclesiae Mediolanensis (Milan 1582), dekret-dekret konsili provinsi tentang riba dan kontrak. ↩
4. Paolo Prodi, Settimo non rubare. Furto e mercato nella storia dell’Occidente (Bologna 2009). ↩
5. Jones, “Usury” (di atas). ↩
6. Kitab Hukum Kanonik (1917), kan. 1543, dalam terjemahan bahasa Inggris yang dikutip oleh Wikipedia (dirujuk sebagai upaya terakhir), “Usury”, https://en.wikipedia.org/wiki/Usury (“in the loan of a fungible thing, it is not by itself illicit to reap a legal profit, unless it can be shown to be immoderate of itself, and even greater profit [can be made] if there is a just and proportionate title so supporting”). Kitab Hukum Kanonik (1983), kan. 1284 § 2 dan 1294 § 2. ↩
7. Kitab Undang-Undang Hukum Perikatan Swiss, SR 220, Pasal 21 (keuntungan yang tidak adil: “clear discrepancy between performance and consideration” yang timbul dari pemanfaatan “straitened circumstances, inexperience or thoughtlessness”), teks bahasa Inggris dan Italia sebagaimana direproduksi oleh droit-bilingue.ch, https://www.droit-bilingue.ch/en-it/2/22/220-21-25.html; KUHP Swiss, SR 311.0, Pasal 157 (riba, pidana penjara paling lama lima tahun atau pidana denda), teks bahasa Inggris sebagaimana direproduksi oleh lawbrary.ch, https://lawbrary.ch/law/art/STGB-v2025.01-en-art-157. Undang-Undang Federal tanggal 23 Maret 2001 tentang Kredit Konsumen (CCA), SR 221.214.1, Pasal 14, teks bahasa Jerman dan Italia sebagaimana direproduksi oleh droit-bilingue.ch, https://www.droit-bilingue.ch/de-it/2/22/221.214.1-14-17.html; Peraturan tanggal 6 November 2002 tentang CCA, SR 221.214.11, Pasal 1 ayat (1)–(4) dalam versi 19 Mei 2021, berlaku sejak 1 Juli 2021 (AS 2021 319), https://www.droit-bilingue.ch/de-it/2/22/221.214.11-1-4.html (SARON tiga bulan majemuk ditambah 10 poin persentase, sekurang-kurangnya 10 %; untuk cerukan pada rekening giro serta kartu kredit dan kartu pelanggan ditambah 12 poin, sekurang-kurangnya 12 %; peninjauan oleh Departemen Kehakiman dan Kepolisian Federal sekurang-kurangnya sekali setahun). ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.