Remitansi dan hukum pembayaran modern

Kiriman uang tetap menjadi realitas ekonomi di Swiss, meskipun arah alirannya telah berbalik. Swiss saat ini adalah negara tujuan imigrasi, dan penduduk asing mengirim uang dari Swiss kepada keluarga mereka di luar negeri. Jasa pengiriman uang merupakan kegiatan perantara keuangan berdasarkan Undang-Undang Anti Pencucian Uang tanggal 10 Oktober 1997 (AMLA, SR 955.0), yang mencakup orang-orang yang menyediakan jasa untuk transaksi pembayaran, khususnya dengan melaksanakan transfer elektronik untuk pihak ketiga (Pasal 2 ayat (3) huruf b AMLA).¹ Standar internasional Financial Action Task Force (FATF) mengenai jasa pengiriman uang atau nilai (Rekomendasi 14) dan mengenai transfer kawat (Rekomendasi 16) menangani masalah yang sama dengan yang dihadapi ekonomi perantauan di kawasan danau. Pengiriman antara tempat-tempat yang berjauhan memerlukan perantara yang tepercaya, dan perantara tersebut dapat disalahgunakan.

Pengiriman informal “melalui tangan” sesama warga desa yang tercatat dalam register notaris di Sottoceneri menyerupai sistem pengiriman nilai informal yang telah dianalisis FATF dalam kajiannya mengenai hawala dan jaringan serupa. Sistem semacam itu bertumpu pada kekerabatan, reputasi, dan kewajiban timbal balik, dan menawarkan kecepatan, biaya rendah, dan keandalan bagi komunitas yang tidak memiliki akses ke perbankan formal. Tanggapan regulasi modern, yang mewajibkan pendaftaran dan identifikasi nasabah, mencerminkan kekhawatiran bahwa ciri-ciri yang sama membuat sistem tersebut rentan disalahgunakan. Perbandingan historis ini tidak membenarkan sistem informal tersebut maupun regulasinya. Perbandingan ini menunjukkan bahwa ketegangan antara jaringan berbasis kepercayaan dan kendali formal sudah berusia tua.

Mas kawin, yayasan keluarga, dan trust

Mas kawin, yang pada zaman modern awal memindahkan kekayaan kepada anak perempuan pada saat menikah dan melindunginya bagi sang istri, telah lenyap dari hukum Swiss dan Italia. Di Italia, reformasi hukum keluarga tahun 1975 (Undang-Undang No. 151 tanggal 19 Mei 1975) menghapuskan mas kawin dan melarang pembentukannya (Pasal 166-bis Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Italia).² Di Swiss, yayasan (Stiftung) keluarga berdasarkan Pasal 335 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Swiss (SCC), yang dapat didirikan untuk pendidikan, pemberian bekal, atau penghidupan anggota keluarga, mempertahankan tujuan pemberian bekal dari mas kawin lama dalam bentuk modern. Mahkamah Agung Federal secara konsisten berpendapat bahwa yayasan keluarga yang tujuannya semata-mata pemeliharaan anggota keluarga tanpa kebutuhan tertentu adalah tidak sah, sehingga membatasi kegunaannya bagi perencanaan kekayaan modern.³

Hukum Swiss mengakui trust (wali amanat) asing sejak Konvensi Den Haag tanggal 1 Juli 1985 tentang Hukum yang Berlaku bagi Trust dan Pengakuannya (SR 0.221.371) mulai berlaku bagi Swiss pada 1 Juli 2007, bersamaan dengan ketentuan-ketentuan baru yang bersesuaian dalam Undang-Undang Federal tentang Hukum Perdata Internasional (PILA) mengenai trust (Pasal 149a dan seterusnya PILA).⁴ Para wali amanat (trustee) dan penyedia jasa fidusia di Ticino, yang dibahas dalam Bab E.III, saat ini mengelola trust dan yayasan bagi keluarga-keluarga Italia dan internasional. Kebutuhan yang mendasarinya sama dengan kebutuhan yang mendorong keluarga-keluarga perantau menciptakan fideikomis, mendirikan kapel, dan menyediakan dana mas kawin: menjaga keutuhan kekayaan keluarga lintas generasi dan lintas batas sambil menjamin kebutuhan para anggota secara perorangan.

Zaman modern awal Fungsi Padanan modern instrumen Procura di hadapan bertindak untuk pemilik perwakilan (Pasal 32 dan seterusnya CO); notaris yang tidak hadir surat kuasa antisipatif Keluarga yang tidak terbagi pengelolaan bersama oleh indivisione (Pasal 336 dan seterusnya SCC) komunitas saudara-saudara laki-laki Surat wesel pengiriman dan penukaran transfer bank, jasa pembayaran berdasarkan AMLA Mas kawin pemberian bekal bagi yayasan keluarga (Pasal 335 SCC), anak perempuan trust Fedecommesso menjaga keutuhan harta trust, yayasan Keanggotaan dalam ikatan abadi dengan tempat asal (Pasal 37 Konstitusi Federal), vicinanza desa patriziato

Tabel 3: Instrumen ekonomi perantauan pada zaman modern awal dan padanan modernnya. Tabel ini menunjukkan kesejajaran fungsional; tabel ini tidak menyiratkan kesinambungan hukum.

Catatan

1. Undang-Undang Anti Pencucian Uang tanggal 10 Oktober 1997 (AMLA), SR 955.0, Pasal 2 ayat (3) huruf b, teks di https://www.droit-bilingue.ch/en-de/9/95/955.0-2-5.html. ↩
2. Legge 19 maggio 1975, n. 151, Riforma del diritto di famiglia, Gazzetta Ufficiale, teks di http://lnx.ispitalia.org/wp-content/uploads/L_151_1975.pdf; Codice civile, Pasal 166-bis, “Divieto di costituzione di dote”, disisipkan oleh Pasal 47 Undang-Undang No. 151/1975, Brocardi.it, https://www.brocardi.it/codice-civile/libro-primo/titolo-vi/capo-vi/sezione-i/art166bis.html. ↩
3. Grüninger, “Historisches Missverständnis?” (telah dikutip di atas), mengenai yurisprudensi yang restriktif sejak BGE 71 II 86 (1945) dan mengenai BGE 108 II 393. ↩
4. Übereinkommen vom 1. Juli 1985 über das auf Trusts anzuwendende Recht und über ihre Anerkennung, SR 0.221.371, Fedlex ELI https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2007/375/de; Kantor Federal Kehakiman, “Haager Trust-Übereinkommen”, https://www.bj.admin.ch/de/haager-trust-uebereinkommen, mengenai pemberlakuan Konvensi dan perubahan-perubahan PILA yang menyertainya pada 1 Juli 2007. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.