Doktrin Katolik tentang riba dan kodifikasinya pada abad ke-16

Dari larangan menuju teori titel

Sikap Gereja Katolik terhadap bunga sering diringkas sebagai larangan yang lambat laun ditinggalkan. Sejarahnya lebih cermat daripada itu. Hukum kanonik abad pertengahan mendefinisikan riba sebagai setiap keuntungan yang dituntut dari suatu pinjaman (mutuum) melebihi modal itu sendiri, dengan alasan bahwa uang habis dalam penggunaannya dan menurut kodratnya tidak menghasilkan apa pun. Siapa pun yang meminjamkan uang mengalihkan kepemilikannya kepada peminjam. Menuntut lebih dari jumlah yang dipinjamkan berarti menjual sesuatu yang tidak ada atau menjual waktu yang menjadi milik Tuhan. Sejak Konsili Lateran Ketiga tahun 1179, konsili-konsili menegakkan doktrin ini dengan hukuman rohani, dan mereka yang memungut bunga atas pinjaman tidak dapat menerima sakramen maupun pemakaman Kristen. Thomas Aquinas memberikan bentuk klasik bagi doktrin ini dalam Summa theologiae, sedangkan Konsili Lyon (1274) dan Konsili Vienne (1311–1312) menambahkan aturan tentang pengembalian keuntungan riba dan tentang undang-undang sekuler yang mengizinkan riba.¹ Sejak abad ke-13, para teolog dan kanonis, di antaranya Kardinal Hostiensis, mengembangkan teori titel ekstrinsik yang membenarkan pembayaran melebihi modal tanpa menyebutnya bunga atas pinjaman. Pemberi pinjaman yang menderita kerugian karena peminjam tidak membayar kembali tepat waktu dapat menuntut ganti rugi atas kerugian tersebut (damnum emergens). Pemberi pinjaman yang melepaskan suatu investasi yang menguntungkan demi meminjamkan uang dapat menuntut ganti rugi atas keuntungan yang hilang (lucrum cessans). Dalam keadaan tertentu, risiko terhadap modal (periculum sortis) dapat diberi kompensasi. Klausul denda atas keterlambatan pembayaran (poena conventionalis) sah apabila bukan merupakan kedok. Di samping pinjaman, kontrak-kontrak lain memungkinkan modal memperoleh imbal hasil tanpa terkena larangan: persekutuan (societas), di mana investor turut menanggung risiko; pembelian anuitas (census), yang dibahas di bawah; dan kontrak penukaran (cambium), di mana uang ditukar dengan uang di tempat yang berbeda.² Hasilnya adalah suatu tatanan hukum di mana bentuk kontrak menentukan apakah suatu imbal hasil sah. Seorang pedagang yang ingin meminjamkan uang dengan bunga harus memilih bentuk yang diizinkan hukum kanonik, dan para bapa pengakuan, notaris, serta pengadilan memeriksa apakah bentuk tersebut sungguh-sungguh.

Sejarawan keuangan Raymond de Roover menarik kesimpulan bahwa doktrin skolastik tidak menghentikan perkembangan perbankan di Italia. Doktrin itu justru menyalurkannya ke dalam wesel, yang menggabungkan operasi kredit dengan pemindahan uang antartempat sehingga lolos dari tuduhan riba, asalkan terjadi penukaran yang nyata.³ Bab A.IV menguraikan penggunaan wesel dalam perdagangan Gotthard. Dominasinya dalam keuangan Italia dan Lombardia hingga abad ke-18 sebagian merupakan hasil dari doktrin riba.

Catatan

1. Wikipedia (dirujuk sebagai upaya terakhir), “Usury”, https://en.wikipedia.org/wiki/Usury (“Lateran III decreed that persons who accepted interest on loans could receive neither the sacraments nor Christian burial”; argumen Aquinas dalam Summa theologiae, II-II, q. 78). Konsili Lateran Ketiga (1179), c. 25. Konsili Lyon Kedua (1274), c. 26–27, dan Konsili Vienne (1311–1312), dekret tentang riba. ↩
2. John T. Noonan, The Scholastic Analysis of Usury (Cambridge, Mass. 1957); Wikipedia (dirujuk sebagai upaya terakhir), “Usury”, https://en.wikipedia.org/wiki/Usury (kompensasi bagi pemberi pinjaman “for profit foregone in investing the money himself” termasuk di antara pengecualian yang disebutkan oleh Hostiensis pada abad ke-13; artikel tersebut menambahkan bahwa pengecualian-pengecualian ini tidak pernah dinyatakan sebagai doktrin resmi oleh Gereja). ↩
3. Raymond de Roover, pengantar untuk Cajetan, “On Exchanging Money (1499)”, Journal of Markets & Morality 10/1 (2007), 199–200, https://marketsandmorality.com/index.php/mandm/article/download/278/269 (para bankir “had to look for some other way of lending money at a profit”, sehingga perbankan luar negeri terikat pada “real exchange or exchange by bills (cambium per litteras)”; “the discounting of commercial paper was ruled out by the usury prohibition”). Lihat juga Raymond de Roover, The Rise and Decline of the Medici Bank 1397–1494 (Cambridge, Mass. 1963). ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.