Travel rule tanpa pengecualian

Dalam transaksi pembayaran, hukum Swiss sejak lama mensyaratkan agar nama, nomor rekening, dan alamat pengirim menyertai transfer kawat (wire transfer), sehingga lembaga penerima mengetahui siapa yang mengirim dana. Ketentuan tersebut terdapat dalam Pasal 10 Peraturan Anti Pencucian Uang FINMA (AMLO-FINMA) dan sesuai dengan Rekomendasi 16 Financial Action Task Force (FATF). Pada tahun 2019, FATF memperluas standarnya kepada penyedia jasa aset virtual (virtual asset service providers), dengan mewajibkan mereka untuk menyampaikan informasi pengirim dan penerima bersama dengan transfer aset virtual.¹ Pada 26 Agustus 2019, Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) menerbitkan Pedoman 02/2019, yang menyatakan bahwa FINMA secara konsisten telah menerapkan Undang-Undang Anti Pencucian Uang (AMLA) kepada penyedia jasa blockchain atas dasar netralitas teknologi. Informasi mengenai nasabah dan penerima harus disampaikan bersama dengan transfer token. Lembaga yang diawasi FINMA hanya boleh mengirim token ke dompet eksternal apabila dompet tersebut milik nasabahnya sendiri yang telah diverifikasi, dan hanya boleh menerima token dari nasabah semacam itu. FINMA mencatat bahwa, berbeda dengan standar FATF, praktik ini berlaku di Swiss tanpa pengecualian untuk dompet yang tidak diatur dan oleh karena itu merupakan salah satu praktik yang paling ketat di dunia.²

Akibat praktisnya adalah bahwa bank atau bursa Swiss tidak dapat mengirim bitcoin ke sembarang alamat yang dipilih oleh nasabah. Bank atau bursa tersebut harus memastikan bahwa dompet penerima adalah milik nasabah, misalnya melalui pesan yang ditandatangani atau transaksi uji kecil, atau bahwa dompet tersebut milik penyedia lain yang diatur yang dengannya informasi dapat dipertukarkan. Penyedia di Lugano yang melayani nasabah Italia menghadapi kasus sebaliknya ketika mereka menerima token dari bursa Italia. Sejak 30 Desember 2024, Uni Eropa (UE/EU) telah menerapkan ketentuan yang sebanding melalui Peraturan (EU) 2023/1113, yaitu Transfer of Funds Regulation yang dirumuskan ulang (recast), yang mewajibkan informasi transfer untuk semua transfer antarpenyedia, tanpa ambang batas minimum.³ Kedua sistem kini berbicara dalam bahasa yang sama. Protokol teknis untuk pertukaran informasi antarpenyedia masih terfragmentasi.

Analisis risiko, sanksi, dan reformasi tahun 2026

FINMA mengharapkan lembaga yang diawasi untuk mengklasifikasikan kegiatan di bidang aset kripto dan aset digital sebagai risiko yang lebih tinggi dalam analisis risiko pencucian uang mereka. Bab G.III menguraikan bagaimana FINMA, dalam Pedoman 04/2026 bulan Juni 2026, mengkritik bank dan lembaga FinIA yang lalai melakukannya. Hukum sanksi berlaku sepenuhnya. Peraturan-peraturan berdasarkan Undang-Undang Embargo mencakup aset kripto dan aset digital sebagai sumber daya ekonomi dan dana, dan langkah-langkah terhadap Rusia yang diambil sejak tahun 2022 melarang penyediaan jasa dompet, rekening, dan kustodi aset kripto dan aset digital kepada warga negara dan penduduk Rusia, sejalan dengan paket-paket sanksi Eropa.⁴ Bab G.II membahas kepatuhan (compliance) terhadap sanksi di Ticino secara terperinci. Revisi Undang-Undang Anti Pencucian Uang yang berlaku sejak 1 Oktober 2026 tidak mengubah perlakuan terhadap penyedia jasa aset kripto dan aset digital secara substansial. Kewajiban-kewajiban barunya bagi para penasihat dan register transparansi memengaruhi struktur-struktur yang digunakan oleh penyedia semacam itu dan nasabahnya dalam beroperasi.

Pokok-pokok. Penyedia yang menukar, mentransfer, atau memegang aset kripto dan aset digital untuk pihak lain merupakan perantara keuangan berdasarkan Pasal 2 ayat (3) AMLA dan harus diawasi oleh FINMA atau berafiliasi dengan organisasi swaregulasi. Identifikasi untuk transaksi penukaran berlaku mulai dari CHF 1.000. FINMA menerapkan travel rule tanpa pengecualian untuk dompet pribadi (Pedoman 02/2019). Penerbit stablecoin harus mengidentifikasi semua pemegang, termasuk pemegang di pasar sekunder (Pedoman 06/2024).

Catatan

1. Pasal 10 ayat (1) AMLO-FINMA, https://www.droit-bilingue.ch/de-it/9/95/955.033.0-10-14.html (nama, nomor rekening, dan alamat pengirim, nama dan nomor rekening penerima); FATF, “Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers”, https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Guidance-rba-virtual-assets.html (standar diperkuat pada Oktober 2018 dan Juni 2019); FINMA, Pedoman 02/2019 (lihat di bawah) (pedoman FATF tanggal 21 Juni 2019; “The FATF also expects information about the client and the beneficiary to be transmitted with token transfers in the same way as for bank transfers”). ↩
2. FINMA, Pedoman 02/2019 “Payments on the blockchain”, 26 Agustus 2019, https://www.finma.ch/en/news/2019/08/20190826-mm-kryptogwg/ (travel rule; transfer ke dan dari dompet eksternal hanya milik nasabah sendiri yang telah diverifikasi; “Unlike the FATF standard, this established practice applies in Switzerland without the exception for unregulated wallets and is therefore one of the most stringent in the world”). Pedoman itu sendiri, https://www.finma.ch/en/~/media/finma/dokumente/dokumentencenter/myfinma/ 4dokumentation/finma-aufsichtsmitteilungen/20190826-finma-aufsichtsmitteilung-02-2019.pdf, berjudul bahasa Inggris “Payments on the blockchain”. ↩
3. Peraturan (EU) 2023/1113 Parlemen Eropa dan Dewan tanggal 31 Mei 2023 (Transfer of Funds Regulation yang dirumuskan ulang), https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/? uri=CELEX:32023R1113, konsiderans 30 (transfer aset kripto tunduk pada persyaratan yang sama “regardless of their amount”) dan konsiderans 64 (berlaku sejak tanggal pemberlakuan MiCAR, yaitu 30 Desember 2024 untuk ketentuan-ketentuan yang bersangkutan, lihat MiCAR di bawah). ↩
4. Peraturan tanggal 4 Maret 2022 tentang Langkah-Langkah sehubungan dengan Situasi di Ukraina, SR 946.231.176.72, Pasal 20 ayat (2) (larangan jasa “im Zusammenhang mit Kryptowallets, Kryptokonten oder der Verwahrung von kryptobasierten Vermögenswerten” bagi warga negara Rusia, orang pribadi yang berdomisili di Rusia, dan entitas yang didirikan di sana; pembebasan dalam ayat (3); pengecualian oleh Sekretariat Negara untuk Urusan Ekonomi (SECO) dalam ayat (4)), https://www.droit-bilingue.ch/de-it/9/94/946.231.176.72-20-34.html. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.