Mengapa wilayah bailiwick tidak memiliki Monte

Sejauh yang ditunjukkan oleh literatur yang diperiksa untuk bab ini, wilayah-wilayah bailiwick Italia milik Konfederasi tidak mendirikan Monti di Pietà pada masa rezim lama. Artikel tentang rumah gadai dalam Historical Dictionary of Switzerland menelusuri sejarah pemberian pinjaman gadai publik di Swiss, mulai dari para pemberi pinjaman Yahudi abad pertengahan dan kantor-kantor penukaran uang di kota-kota hingga lembaga-lembaga gadai publik abad ke-19. Artikel itu mencatat pendirian dana gadai publik di Jenewa dan Zurich pada tahun 1872, di Basel dan St. Gallen pada tahun 1874 dan di Luzern pada tahun 1915, serta legislasi kanton tentang usaha pegadaian di sembilan kanton pada akhir tahun 1870-an dan tahun 1880-an. Artikel itu tidak menyebutkan lembaga apa pun di Ticino.¹ Alasan ketiadaan ini dapat disimpulkan dari struktur wilayahnya, meskipun tidak didokumentasikan secara langsung.

Alasan pertama adalah ukuran dan struktur perkotaan. Monte merupakan lembaga kota. Lembaga ini memerlukan penduduk miskin perkotaan yang memiliki benda bergerak untuk digadaikan, komune yang dapat menyediakan modal dan pejabat, serta pasar untuk melelang barang gadai yang tidak ditebus. Lugano, Locarno, Bellinzona dan Mendrisio adalah kota pasar berpenduduk beberapa ribu jiwa, yang lingkungan pedesaannya hanya memiliki sedikit benda bergerak yang bernilai. Alasan kedua bersifat politis. Sebuah Monte memerlukan akta pendirian oleh otoritas publik. Di wilayah-wilayah bailiwick, otoritas tersebut berada di tangan dua belas kanton yang berkuasa, termasuk kanton-kanton Reformasi yang tidak berkepentingan dengan lembaga amal Fransiskan dan kanton-kanton Katolik yang memperoleh pendapatan dari wilayah bailiwick dan enggan mengalokasikannya untuk keperluan setempat. Komunitas-komunitas setempat hanya memiliki otonomi terbatas atas keuangan mereka. Alasan ketiga adalah kedekatan. Karena Monti di Como dan Milan terletak dalam jarak perjalanan sehari dari Sottoceneri, penduduk wilayah bailiwick dapat memanfaatkan pasar-pasar Lombardia untuk banyak layanan yang tidak ditawarkan oleh kota-kota mereka sendiri.²

Namun, alasan yang paling penting adalah bahwa wilayah-wilayah bailiwick memiliki lembaga-lembaga lain yang menjalankan fungsi sebuah Monte. Kredit pedesaan di lembah-lembah disediakan melalui censo dan pengakuan utang notariil, oleh persaudaraan religius dan dana paroki yang meminjamkan modalnya kepada para anggota, oleh para emigran yang mengirim uang ke kampung halaman, dan oleh pedagang setempat yang menjual secara kredit. Pinjaman konsumsi dengan jaminan gadai diberikan secara pribadi, di antara tetangga, kerabat dan pemilik toko, dan dicatat, jika memang dicatat, dalam akta notariil atau dalam buku rekening para pemberi pinjaman. Monte di Pietà menjawab masalah kemiskinan perkotaan yang hanya dikenal dalam bentuk yang lebih ringan di lembah-lembah Ticino, karena kelebihan penduduknya beremigrasi.

Hukum modern tentang usaha pegadaian

Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Swiss (CC) mengatur usaha pegadaian (prestito a pegno, Versatzpfand) sebagai bentuk khusus gadai atas benda bergerak. Seorang pengusaha pegadaian memerlukan izin dari kanton (Pasal 907 CC). Izin diberikan kepada pengusaha pegadaian swasta untuk jangka waktu terbatas, dapat diperpanjang, dan dapat dicabut sewaktu-waktu apabila pengusaha pegadaian tidak mematuhi aturan yang mengatur usaha tersebut (Pasal 908 CC).³ Kanton Ticino melaksanakan ketentuan-ketentuan ini dalam Regolamento sul prestito a pegno tanggal 30 Juni 1994. Berdasarkan peraturan tersebut, usaha pegadaian memerlukan izin dari Dewan Negara, harus membuktikan integritas keuangannya, memiliki modal sekurang-kurangnya CHF 1 juta atau jaminan yang setara, serta mengasuransikan barang gadai yang disimpannya. Kontrak harus dibuat secara tertulis dan menyebutkan jumlah yang dipinjamkan, bunga, biaya, tanggal jatuh tempo dan uraian yang tepat tentang barang gadai. Bunga dibatasi 12 % per tahun (1 % per bulan), biaya administrasi 2 % dan biaya penyimpanan 2,5 % per tahun, dan setiap klausul yang mengatur imbalan lebih lanjut adalah batal. Peminjam dapat menebus barang gadai sewaktu-waktu dengan membayar modal beserta bunga dan biaya yang terutang hingga bulan berjalan. Departemen Kehakiman mengawasi usaha-usaha tersebut dan dapat menjatuhkan denda hingga CHF 10.000 atau mencabut izin.⁴ Struktur aturan-aturan ini jelas mencerminkan Monte lama: pemberi pinjaman berizin, barang gadai yang dikuasai berdasarkan aturan publik, pungutan yang dibatasi oleh otoritas publik, dan hak tebus bagi peminjam. Batas biaya dalam peraturan Ticino mengungkapkan dalam bentuk modern prinsip yang diterapkan oleh Konsili Lateran Kelima pada tahun 1515, yaitu bahwa pungutan seorang pemberi pinjaman gadai harus ditetapkan dan dibatasi.

Di pusat keuangan Lugano modern, pemberian pinjaman gadai hanya memainkan peran kecil. Keturunan yang lebih penting adalah kredit Lombard (credito lombard, Lombardkredit), yang namanya mengingatkan pada praktik abad pertengahan pemberian pinjaman dengan jaminan gadai di Lombardia. Para pemberi pinjaman Lombardia membawa praktik ini ke utara Pegunungan Alpen, tempat Prancis mengenal rumah gadai sebagai maison de lombard.⁵ Kredit ini diberikan oleh bank privat dengan jaminan gadai atas portofolio efek, dengan rasio pinjaman terhadap nilai yang ditetapkan oleh kebijakan risiko bank. Kredit Lombard merupakan bentuk utama kredit berjaminan dalam bisnis private banking di Lugano dan Jenewa dan menggunakan teknik hukum yang sama dengan Monte: gadai atas benda bergerak yang dikuasai kreditur dengan hak eksekusi apabila terjadi wanprestasi.

Kesalahpahaman umum. Kadang-kadang dikatakan bahwa Gereja Katolik melarang segala bentuk pemberian pinjaman berbunga hingga abad ke-19 dan bahwa karena itu wilayah-wilayah Katolik tidak mampu mengembangkan lembaga kredit. Gereja abad ke-16 menyetujui Monti di Pietà (1515), mengatur kontrak anuitas (1569) dan kontrak penukaran (1571), serta mengizinkan kompensasi atas kerugian, keuntungan yang hilang dan risiko. Yang dilarang oleh hukum kanonik adalah keuntungan dari pinjaman itu sendiri, tanpa kerja, biaya atau risiko. Kredit di Italia Katolik mengalir melalui bentuk-bentuk kontrak yang diizinkan. Bank-bank publik pertama di Italia, di antaranya beberapa Monti, merupakan pendirian Katolik.

Catatan

1. Martin Körner, “Banco dei pegni”, terj. Davide Dosi, dalam DSS, versi 20 November 2008, https://hls-dhs-dss.ch/it/articles/014059/. ↩
2. Kesimpulan penulis dari struktur wilayah-wilayah bailiwick (Bab A.II). ↩
3. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Swiss tanggal 10 Desember 1907, SR 210, Pasal 907 (perizinan) dan 908 (jangka waktu dan pencabutan izin), teks bahasa Inggris dan Italia sebagaimana direproduksi oleh droit-bilingue.ch, https://www.droit-bilingue.ch/en-it/2/21/210-908-1018.html. ↩
4. Kanton Ticino, Regolamento sul prestito a pegno tanggal 30 Juni 1994, Pasal 2–3, 5, 8, 10 dan 13–15, https://m3.ti.ch/CAN/RLeggi/public/index.php/raccolta-leggi/pdfatto/atto/173. ↩
5. Wikipedia (dirujuk sebagai upaya terakhir), “Lombardkredit”, https://de.wikipedia.org/wiki/Lombardkredit (“Der Begriff Lombardkredit leitet sich aus der oberitalienischen Region Lombardei ab, in der bereits im Mittelalter Geld gegen Überlassung von Pfändern verliehen wurde”; definisi sebagai kredit jangka pendek hingga menengah dengan jaminan gadai atas efek, saldo bank atau benda bergerak). Lihat Bab G.I. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.