Orang yang populer secara politik dan negara berisiko tinggi: uji tuntas yang ditingkatkan di bank Swiss

Banyak perusahaan dari pasar negara berkembang memiliki pemegang saham, direktur, atau kerabat pemilik yang memegang atau pernah memegang jabatan publik, atau menjalankan usaha di negara-negara yang oleh standar internasional diperlakukan sebagai berisiko tinggi. Bank-bank Swiss tetap dapat menerima klien semacam itu, tetapi harus menerapkan uji tuntas (due diligence) yang diperketat, dan perusahaan sebaiknya siap menghadapinya.

Siapa yang dimaksud dengan orang yang populer secara politik

Undang-Undang Antipencucian Uang Swiss (AMLA) membedakan orang asing yang populer secara politik (politically exposed persons, PEP), yaitu mereka yang memegang atau pernah memegang fungsi publik yang menonjol di luar negeri, seperti kepala negara atau kepala pemerintahan, politisi senior, pejabat tinggi, hakim, perwira tinggi militer, atau eksekutif senior badan usaha milik negara, dari orang domestik yang populer secara politik dan orang-orang yang menduduki posisi pimpinan di organisasi internasional (Pasal 2a AMLA). Anggota keluarga dan orang-orang yang diketahui sebagai rekan dekat diperlakukan dengan cara yang sama.

Apa arti uji tuntas yang diperketat

Hubungan usaha dengan PEP asing selalu dianggap berisiko lebih tinggi (Pasal 2a ayat (1) dan Pasal 6 ayat (3) AMLA). Bank harus menetapkan asal-usul kekayaan dan dana secara lebih mendalam, hubungan tersebut harus disetujui oleh manajemen senior, dan hubungan itu dipantau lebih ketat selama berlangsungnya. Hal yang sama berlaku, bergantung pada penilaian risiko bank, bagi hubungan yang terkait dengan negara-negara yang dicantumkan oleh Financial Action Task Force (FATF) sebagai berisiko tinggi atau berada di bawah pemantauan yang ditingkatkan.

Risiko yang harus dikelola

Keterkaitan dengan jabatan publik atau dengan negara berisiko tinggi tidak dengan sendirinya menutup kemungkinan pembukaan rekening. Yang diperlukan bank adalah pemisahan yang jelas antara usaha dan fungsi publik apa pun, bukti yang meyakinkan bahwa kekayaan diperoleh dari usaha, dan keyakinan bahwa transaksi tidak akan melibatkan orang yang dikenai sanksi atau hasil korupsi. Bank-bank sangat berbeda dalam kesediaannya menerima hubungan semacam itu, dan pilihan bank sangat penting.

Mempersiapkan perusahaan

Perusahaan sebaiknya mengidentifikasi PEP di antara pemilik, direktur, dan keluarga mereka sebelum bank melakukannya, dan menjelaskan peran mereka secara terbuka. Dokumen tata kelola yang menunjukkan bagaimana benturan kepentingan ditangani, kontrak yang diperoleh melalui tender publik, dan penyaringan sanksi terhadap pelanggan dan pemasok membantu bank menilai risikonya. Menyembunyikan keterkaitan politik yang kemudian ditemukan oleh bank biasanya akan mengakhiri hubungan tersebut.

Apa yang bermanfaat dalam praktik

• Ungkapkan keterkaitan politik sejak awal, disertai penjelasan tentang peran orang tersebut dan pemisahannya dari usaha.
• Dokumentasikan asal-usul kekayaan dengan sangat cermat, karena di sinilah peninjauan bank terpusat.
• Dekati bank yang melayani kawasan terkait dan memiliki perangkat untuk mengelola risikonya.

Bagaimana Ressos Legal membantu

Penulis memberikan nasihat kepada perusahaan dan keluarga yang memiliki keterkaitan dengan jabatan publik atau dengan kawasan berisiko lebih tinggi tentang cara menyajikan struktur mereka kepada bank-bank Swiss, serta menyiapkan dokumentasi untuk uji tuntas yang diperketat. Hubungi penulis untuk percakapan awal.

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.