Praktik antipencucian uang di Crypto Valley

Pencucian uang merupakan risiko utama yang dikaitkan oleh regulator dengan aset kripto dan Aset Digital. Transaksi di blockchain publik bersifat pseudonim, karena alamat-alamatnya terlihat sementara orang-orang di baliknya tetap tersembunyi. Aset kripto dapat berpindah melintasi batas negara dalam hitungan menit tanpa melalui bank. Mixer dan token peningkat privasi (privacy-enhancing tokens) mempersulit penelusuran arus dana. Para pelaku kejahatan telah menggunakan aset kripto untuk pembayaran tebusan, untuk perdagangan di pasar darknet, dan untuk pencucian hasil penipuan.

Jawaban Swiss adalah menerapkan aturan antipencucian uang yang biasa terhadap penyedia layanan kripto, dengan beberapa tambahan khusus. Pedoman Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) tahun 2019 mewajibkan lembaga yang diawasi menerapkan travel rule pada transfer aset kripto. Aturan tersebut mewajibkan mereka menyampaikan informasi mengenai pengirim dan penerima pada setiap transfer. Apabila suatu transfer berasal dari atau menuju dompet yang dipegang oleh klien sendiri, lembaga harus memastikan bahwa klien tersebut mengendalikannya.¹ Pendekatan ini lebih ketat daripada pendekatan Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF), yang mengadopsi standarnya sendiri untuk aset virtual pada Juni 2019.²

Suatu industri praktis berkembang di sekitar aturan-aturan ini. Perusahaan analitik menelusuri arus dana di blockchain dan memberikan skor risiko pada alamat-alamat. Penyedia layanan kepatuhan (compliance) menawarkan layanan identifikasi yang disesuaikan dengan proses penerimaan nasabah secara daring (online onboarding). Beberapa perusahaan ini menetap di Zug, tempat mereka membentuk salah satu segmen ekosistem yang tumbuh paling cepat. Laporan CV VC menempatkan keamanan, audit, dan kepatuhan pada 8 persen dari perusahaan blockchain di Swiss dan Liechtenstein.³

Catatan

1. Pedoman FINMA 02/2019 “Payments on the blockchain”, 26 Agustus 2019, finma.ch: Pasal 10 Peraturan FINMA tentang Antipencucian Uang (AMLO-FINMA) mewajibkan informasi mengenai klien dan penerima disampaikan bersama perintah pembayaran, yang diterapkan secara netral teknologi pada transfer token; selama lembaga yang diawasi tidak dapat mengirim dan menerima informasi ini, transfer hanya diperbolehkan dari dan ke dompet eksternal milik nasabahnya sendiri, yang kepemilikannya harus dibuktikan dengan sarana teknis yang sesuai. ↩
2. FATF, “Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers”, 21 Juni 2019, fatf-gafi.org. FINMA, siaran pers tanggal 26 Agustus 2019, finma.ch: berbeda dengan standar FATF, praktik Swiss berlaku tanpa pengecualian untuk dompet yang tidak diregulasi sehingga merupakan salah satu yang paling ketat di dunia. ↩
3. Netzwoche, 19 Mei 2025 (CV VC Top 50 Report): keamanan, audit, dan kepatuhan 8 persen dari perusahaan. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.