Jasa lintas batas bagi klien asing

Banyak manajer aset dan wali amanat (trustee) di Zug melayani klien yang tinggal di luar negeri. Penyediaan jasa keuangan lintas batas tunduk pada aturan negara tempat tinggal klien. Negara-negara anggota Uni Eropa (UE/EU) membatasi penyediaan jasa investasi kepada penduduknya oleh perusahaan dari negara ketiga. Oleh karena itu, manajer aset Swiss yang secara aktif mencari klien di UE mungkin memerlukan izin di sana atau harus mengandalkan pengecualian untuk layanan yang diberikan atas inisiatif klien sendiri.¹ Britania Raya, Amerika Serikat, dan banyak negara lain memiliki aturannya sendiri. Para profesional Swiss harus mematuhinya ketika mereka bepergian untuk menemui klien, ketika mereka menghubungi calon klien, dan ketika mereka mengelola rekening penduduk asing.

Undang-Undang Jasa Keuangan Swiss (FinSA) mengatur situasi sebaliknya. Penyedia jasa keuangan asing yang melayani klien di Swiss harus mendaftarkan penasihat klien mereka dalam register penasihat Swiss, kecuali mereka diawasi dan kliennya merupakan klien profesional atau institusional.² Aturan mengenai layanan lintas batas telah membuat bisnis kekayaan privat internasional lebih menuntut. Aturan tersebut menguntungkan perusahaan yang mampu mengorganisasikan layanannya menurut pasar dan memelihara izin atau kemitraan di negara-negara klien. Bagi para profesional di Zug, yang kliennya bersifat internasional, pengelolaan aturan-aturan ini merupakan bagian dari pekerjaan sehari-hari. Kelalaian untuk mematuhinya dapat mengakibatkan sanksi di luar negeri dan hilangnya klien.

Catatan

1. Otoritas Sekuritas dan Pasar Eropa (ESMA), pernyataan publik tentang reverse solicitation, ESMA35-43-2509, 13 Januari 2021, esma.europa.eu: berdasarkan Pasal 39 Direktif 2014/65/EU (MiFID II), negara anggota dapat mewajibkan perusahaan negara ketiga yang melayani klien ritel atau klien profesional atas permintaan (elective professional clients) di wilayahnya untuk mendirikan cabang; berdasarkan Pasal 42, hal ini tidak berlaku apabila klien memulai layanan atas inisiatifnya sendiri secara eksklusif, dan penawaran atau iklan oleh perusahaan meniadakan pengecualian tersebut terlepas dari klausul kontrak. Rezim Jerman (§ 32 Undang-Undang Perbankan Jerman (KWG) dan praktik Otoritas Pengawas Jasa Keuangan Federal Jerman (BaFin)) tidak diperiksa secara terpisah. ↩
2. Pasal 28 FinSA (FIDLEG), teks melalui swissrights.ch: penasihat klien dari penyedia jasa keuangan asing, dan dari penyedia Swiss yang tidak diawasi berdasarkan Pasal 3 Undang-Undang Otoritas Pengawas Pasar Keuangan (FINMASA), harus mendaftar dalam register penasihat sebelum bertindak di Swiss. Dewan Federal dapat membebaskan penasihat dari penyedia asing yang diawasi secara prudensial dan secara eksklusif melayani klien profesional atau institusional, dengan syarat resiprositas. Pasal 29–31 mengatur persyaratan, isi, dan kantor pendaftaran. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.