Uji tuntas bank terhadap pedagang

Bank yang membiayai seorang pedagang di Zug harus memenuhi kewajiban regulasinya sendiri sebelum memberikan pembiayaan. Bank wajib mengidentifikasi pedagang dan pemilik manfaatnya (beneficial owner) berdasarkan ketentuan antipencucian uang, menilai risiko bisnisnya, memantau transaksinya dan melaporkan kecurigaan kepada Kantor Pelaporan Pencucian Uang (MROS). Bank wajib menyaring pedagang, pihak-pihak lawan transaksinya, kapal-kapal dan barang-barang terhadap daftar sanksi yang berlaku. Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) telah menekankan bahwa penerapan sanksi secara benar menuntut banyak secara operasional dan bahwa pelanggaran menimbulkan risiko hukum dan reputasi yang tinggi bagi lembaga-lembaga tersebut maupun bagi pusat keuangan secara keseluruhan. FINMA memandang struktur dengan banyak perusahaan domisili yang mengaburkan kepemilikan manfaat dan tujuan ekonomi transaksi sebagai hal yang sangat mengkhawatirkan.¹

Dalam penyelidikan yang menyusul skandal-skandal besar pencucian uang pada tahun 2010-an, FINMA meminta informasi dari 46 bank Swiss, membuka 16 proses penegakan terhadap lembaga dan 9 terhadap perorangan, serta melaporkan pelanggaran kewajiban pelaporan kepada Departemen Keuangan Federal.² Perkara Petrobras, yang menyangkut penyuapan terhadap perusahaan minyak negara Brasil, menyentuh perdagangan komoditas secara langsung, karena beberapa pedagang termasuk di antara perusahaan yang dituduh membayar suap kepada pejabat Petrobras. Penyelesaian Glencore dengan para penuntut umum Brasil pada tahun 2022 berkaitan dengan perkara ini.³

Bagi pedagang, uji tuntas (due diligence) oleh bank berarti bahwa ia harus memberikan kepada para pemberi pinjamannya informasi yang luas mengenai kepemilikannya, bisnisnya, pihak-pihak lawan transaksinya dan program kepatuhannya. Kelemahan di salah satu bidang ini dapat membuatnya kehilangan pembiayaan. Dalam praktiknya, fungsi kepatuhan bank telah menjadi salah satu pengawas terpenting perdagangan komoditas, yang sendiri tidak tunduk pada pengawasan prudensial.

Catatan

1. FINMA, “Money laundering and sanctions”, finma.ch, diakses September 2026: kepatuhan yang benar terhadap sanksi “is operationally challenging and requires the utmost care”; pelanggaran “pose high legal and reputational risks for the individual institutions, but also for the Swiss financial centre as a whole”; kekhawatiran mengenai struktur yang menggunakan banyak perusahaan domisili yang mengaburkan kepemilikan manfaat dan tujuan ekonomi; pemantauan transaksi menghasilkan 33 persen laporan aktivitas mencurigakan pada tahun 2021; peningkatan laporan kepada MROS sebesar 12 persen dibandingkan dengan tahun 2020. ↩
2. FINMA, “Addressing global money-laundering scandals (2018)”, finma.ch: sehubungan dengan 1MDB, FIFA dan Petrobras, 46 bank Swiss diminta memberikan informasi terperinci; 16 proses penegakan dibuka terhadap lembaga dan 9 terhadap perorangan; pelanggaran kewajiban pelaporan berdasarkan Undang-Undang Antipencucian Uang (AMLA) dilaporkan kepada Departemen Keuangan Federal. ↩
3. Glencore, “Glencore reaches coordinated resolutions with US, UK and Brazilian authorities”, 24 Mei 2022: penyelesaian sebesar $39,6 juta dengan Kejaksaan Federal Brasil terkait tuduhan penyuapan Petrobras. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.