Kepatuhan kripto: pencucian uang, travel rule, dan sanksi

Undang-Undang Antipencucian Uang dan penyedia layanan kripto

Kerangka umum hukum antipencucian uang Swiss, yang diuraikan dalam bab I.III, berlaku bagi aset kripto tanpa penyesuaian besar. Siapa pun yang secara profesional menukarkan aset kripto dengan uang fiat atau aset kripto lain, menyimpannya dalam kustodian untuk pihak lain, atau mentransfernya atas nama nasabah merupakan perantara keuangan menurut Undang-Undang Antipencucian Uang (AMLA). Perusahaan semacam itu harus diawasi langsung oleh Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) atau bergabung dengan suatu organisasi swaregulasi. Beberapa organisasi tersebut, khususnya VQF di Zug, telah mengembangkan keahlian khusus dalam menangani perusahaan kripto.¹ Bank, perusahaan efek dan fasilitas perdagangan DLT tunduk pada Peraturan Antipencucian Uang FINMA (AMLO-FINMA), yang diperluas ke fasilitas perdagangan DLT terhitung sejak 1 Januari 2023. Revisi yang sama menegaskan bahwa langkah-langkah teknis harus mencegah terlampauinya ambang batas 1.000 franc melalui transaksi-transaksi yang saling terkait dalam tiga puluh hari, apabila mata uang virtual ditukarkan dengan uang tunai atau alat pembayaran anonim lainnya.²

FINMA memandang sektor ini sebagai sektor berisiko tinggi. Dalam ikhtisar pengawasan antipencucian uang untuk 2024, FINMA mencatat bahwa aset kripto sering digunakan dalam serangan siber dan sebagai alat pembayaran untuk perdagangan ilegal di dark web, dan bahwa stablecoin semakin sering digunakan untuk transaksi gelap, khususnya untuk menghindari sanksi. Risiko pencucian uang bagi perantara keuangan yang menawarkan layanan kripto dapat cukup besar, dan lembaga yang beroperasi di bidang ini tanpa manajemen risiko yang memadai berisiko merusak reputasi pusat keuangan Swiss.³

Travel rule Swiss

Swiss memberlakukan travel rule untuk transfer kripto lebih awal dan lebih ketat dibandingkan sebagian besar yurisdiksi. Dalam Pedoman 02/2019 tanggal 26 Agustus 2019, FINMA menyatakan bahwa informasi mengenai nasabah dan penerima harus disertakan dalam transfer token, sebagaimana pada pembayaran biasa. Karena pada waktu itu belum ada sistem untuk penyampaian informasi semacam itu antarpenyedia, lembaga yang diawasi hanya diperbolehkan mengirim token ke dompet eksternal milik nasabahnya sendiri yang telah diverifikasi dan hanya menerima token dari dompet semacam itu. Financial Action Task Force (FATF) mengizinkan pengecualian untuk transfer ke dompet yang tidak dipegang oleh penyedia yang teregulasi. FINMA tidak mengadopsi pengecualian tersebut, sehingga standar Swiss menjadi salah satu yang paling ketat di dunia.⁴

Dalam praktik, hal ini berarti bahwa penyedia Swiss harus memverifikasi bahwa nasabahnya memiliki atau mengendalikan suatu dompet eksternal sebelum mengirim token ke dompet tersebut atau menerima token darinya. Metode yang diterima antara lain transaksi uji kecil dari dompet tersebut atau pesan yang ditandatangani dengan kunci privat, yang membuktikan kendali tanpa memindahkan nilai apa pun. Sejak 1 Januari 2021, ambang batas identifikasi untuk transaksi penukaran mata uang virtual adalah 1.000 franc, turun dari sebelumnya 5.000 franc.⁵ Bagi nasabah dari yurisdiksi lain, khususnya mereka yang terbiasa dengan praktik bursa asing yang lebih longgar, aturan Swiss dapat mengejutkan. Bank Swiss akan menolak mengkreditkan token dari dompet yang belum diverifikasi dan akan meminta dokumentasi asal-usul dana untuk kekayaan kripto, sering kali hingga ke perolehan awal token tersebut beberapa tahun sebelumnya.

Eksposur terhadap sanksi

Perang di Ukraina menempatkan aset kripto dalam sorotan hukum sanksi. Swiss mengadopsi paket-paket sanksi Uni Eropa (UE/EU) terhadap Rusia, termasuk pembatasan atas layanan kripto. Terhitung sejak 26 Februari 2026, menyusul keputusannya sehari sebelumnya untuk mengadopsi paket kesembilan belas UE, Dewan Federal melarang perantara keuangan menyediakan layanan kripto kepada warga negara, penduduk dan badan Rusia. Layanan yang dilarang mencakup kustodian dan administrasi aset kripto untuk nasabah, pengoperasian platform perdagangan, penukaran, nasihat, pengelolaan portofolio dan layanan transfer. Stablecoin A7A5 yang dijamin rubel tidak boleh lagi dipegang, diperdagangkan atau ditransfer. Transaksi melalui platform kripto yang dikenai sanksi dilarang. Pengecualian berlaku bagi warga negara Rusia yang memegang izin tinggal di Swiss, Kawasan Ekonomi Eropa atau Britania Raya dan tinggal di sana, dan perantara keuangan wajib melaporkan dugaan keterkaitan kripto dengan pihak yang dikenai sanksi kepada Sekretariat Negara untuk Urusan Ekonomi (SECO).⁶ Pada Mei 2026, Swiss mengadopsi sebagian besar paket kedua puluh UE, yang menyasar penyedia layanan kripto Rusia, platform keuangan terdesentralisasi dan satu stablecoin rubel lainnya.⁷

Bagi perusahaan kripto di Zug dan Zurich, sanksi tersebut menimbulkan tugas penyaringan yang berat. Blockchain publik mencatat setiap transfer, sehingga penyedia dapat melihat apakah token telah melewati alamat yang terkait dengan platform atau orang yang dikenai sanksi. Perangkat analisis blockchain memungkinkan penyedia menilai risiko transfer yang masuk. Apabila token berasal dari sumber yang dikenai sanksi, penyedia akan membekukan aset nasabah dan melapor kepada otoritas. Hukum sanksi secara umum diuraikan dalam bab I.IV. Penerapannya pada aset kripto terutama bergantung pada kualitas perangkat analisis tersebut dan pada kesediaan penyedia untuk bertindak berdasarkan hasilnya.

Catatan

1. Peraturan Antipencucian Uang (AMLO), SR 955.01, Pasal 4 ayat (1) huruf b dan ayat (1bis), edisi dwibahasa, https://www.droit-bilingue.ch/de-fr/9/95/955.01-4-7.html, yang memperlakukan bantuan untuk mentransfer mata uang virtual kepada pihak ketiga sebagai layanan pembayaran berdasarkan Pasal 2 ayat (3) huruf b AMLA; lihat juga Pasal 12 dan 14 AMLA (SR 955.0) mengenai pengawasan langsung oleh FINMA dan keanggotaan dalam organisasi swaregulasi. Mengenai VQF: 21 Analytics, “VQF’s Insights on Switzerland’s Crypto AML & Travel Rule”, wawancara dengan Tobias Eberle dan Felicitas Sicardi, 25 Agustus 2026, https://www.21analytics.co/blog/vqf-on-switzerland-aml-travel-rule/ (“More than 150 of our 600+ supervised entities are VASP-related”), dan VQF, https://vqf.ch/en/ (berkedudukan di General-Guisan-Strasse 6, Zug). ↩
2. FINMA, “FINMA publishes partially revised FINMA Anti-Money Laundering Ordinance”, siaran pers, 2 November 2022, https://www.finma.ch/en/news/2022/11/20221102-mm-gwv-finma/. ↩
3. FINMA, “Money laundering (2024)”, dosir mengenai pemberantasan pencucian uang, https://www.finma.ch/en/documentation/dossier/dossier-geldwaeschereibekaempfung/geldwaescherei-2024/. ↩
4. FINMA, “FINMA Guidance 02/2019: Payments on the blockchain”, siaran pers, 26 Agustus 2019, https://www.finma.ch/en/news/2019/08/20190826-mm-kryptogwg/. ↩
5. Goldblum, “Travel Rule Switzerland: Art. 51a AMLO-FINMA”, https://goldblum.ch/knowledgebase/travel-rule-switzerland/. Artikel tersebut mendasarkan ambang batas ini pada Pasal 51a AMLO-FINMA. ↩
6. Grant Thornton Switzerland, “Switzerland Adopts EU Sanctions Against Russia in the Crypto Sector”, 2026, https://www.grantthornton.ch/en/insights/switzerland-crypto-sanctions-russia/. Lihat juga Lenz & Staehelin, “Swiss sanctions against Russia – Further alignment with the EU – Implementation of the 19th Sanctions Package”, 2026, yang merujuk pada Pasal 20 dan 20a Peraturan Ukraina. ↩
7. Crypto Briefing, “Switzerland adopts most of EU’s 20th sanctions package against Russia, including crypto restrictions”, Mei 2026, https://cryptobriefing.com/switzerland-eu-russia-sanctions-crypto/. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.