Tipologi pencucian uang di Zurich

Tipologi-tipologi yang menyibukkan departemen kepatuhan (compliance) di Zurich bersumber dari struktur pusat keuangan tersebut. Swiss tetap menjadi pusat terbesar untuk pengelolaan kekayaan lintas batas, dan Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) melihat dalam posisi tersebut adanya keterpaparan yang terus-menerus terhadap pencucian uang. Dalam Risk Monitor edisi November 2025, FINMA mencatat bahwa perkembangan geopolitik dan konflik menciptakan aliran uang global baru yang mencari tempat berlindung yang aman di lembaga-lembaga Swiss. FINMA menyebutkan tiga bidang yang menjadi perhatian khusus. Pertama, orang yang populer secara politis (politically exposed persons) dari negara-negara yang tidak stabil. Kedua, aset kripto yang digunakan untuk serangan siber, perdagangan ilegal, atau penghindaran sanksi. Ketiga, sektor manajemen aset, di mana sejumlah lembaga mempertahankan risiko tinggi yang tidak dipantau dan dibatasi secara memadai oleh kerangka anti pencucian uangnya.¹

Tipologi pertama dan tertua adalah korupsi. Banyak perkara besar pencucian uang di Swiss selama lima belas tahun terakhir, mulai dari Petrobras dan Odebrecht hingga 1MDB, PDVSA, dan FIFA, menyangkut suap yang dibayarkan kepada pejabat perusahaan negara atau organisasi olahraga dan dialirkan melalui rangkaian perusahaan domisili ke rekening-rekening di Swiss. FINMA menggambarkan korupsi dan penggelapan, yang sering kali melibatkan orang yang populer secara politis dan dana kekayaan negara (sovereign wealth fund), serta struktur kompleks yang terdiri atas beberapa perusahaan domisili yang mengaburkan pemilik manfaat (beneficial owner), sebagai tipologi utama yang diamatinya dalam bisnis pengelolaan kekayaan lintas batas.² Bagian H menguraikan perkara-perkara penegakan yang timbul dari skandal-skandal ini di sektor private banking. Bagi petugas kepatuhan, pelajarannya adalah bahwa legitimasi suatu pihak lawan milik negara tidak memberikan perlindungan apabila pembayaran kepada perantara tidak memiliki dasar ekonomi yang masuk akal.

Tipologi kedua adalah penghindaran sanksi, yang sejak tahun 2022 telah menjadi isu pencucian uang tersendiri. Nasabah Rusia di bank, pemegang fidusia, dan pedagang komoditas Zurich cukup besar jumlahnya sebelum invasi ke Ukraina. Ketika aset-aset dibekukan, menjadi tampak sejauh mana kekayaan Rusia telah ditempatkan dalam struktur-struktur Swiss melalui nominee dan perusahaan induk (holding) di Siprus, Kepulauan Virgin Britania Raya, dan tempat lain. Perkara MBaer menunjukkan bahwa sebuah bank kecil di Zurich dapat membangun sebagian besar usahanya di atas nasabah semacam itu. Kantor Pelaporan Pencucian Uang Swiss (MROS) mencurahkan satu bagian dalam laporan tahunannya tahun 2025 untuk armada bayangan (shadow fleet), yaitu kapal-kapal tanker yang digunakan untuk menghindari sanksi atas minyak Rusia, dan aliran keuangan yang terkait dengannya.³ Bab berikutnya membahas hukum sanksi dan penegakannya.

Tipologi ketiga adalah penipuan. Penipuan investasi daring, penipuan berkedok asmara (romance scam), phishing, dan manipulasi instruksi pembayaran dalam business email compromise menghasilkan sebagian besar laporan yang diterima MROS. Meskipun jumlah uang yang terlibat sering kali tidak besar, jumlah korbannya banyak dan hasilnya berpindah dengan cepat melalui rekening di beberapa bank dan penyedia jasa pembayaran. Pada tahun 2025, penipuan merupakan tindak pidana asal yang diduga dalam hampir dua pertiga dari seluruh laporan. Bagi bank ritel, neobank, dan lembaga pembayaran di Zurich, pemantauan transaksi untuk mendeteksi pola penipuan dan pembekuan segera atas pembayaran masuk telah menjadi tugas kepatuhan yang sentral.

Tipologi keempat menyangkut aset kripto. Pada tahun 2025, MROS menerima 2.873 laporan yang terkait dengan aset virtual, meningkat 59,7 persen, yang merupakan 13,6 persen dari seluruh laporan.⁴ Sebagian besar laporan ini berasal dari bank yang mendeteksi transfer dari bursa kripto, sedangkan sebagian kecil berasal dari penyedia jasa aset virtual itu sendiri. Tipologinya berkisar dari hasil ransomware dan perdagangan di darknet hingga penipuan investasi melalui platform perdagangan palsu. Sektor kripto Zurich dan Zug telah menanggapinya dengan analitik blockchain dan verifikasi wallet yang ketat, dan MROS menyelenggarakan simposium kripto tahunan, yang dihadiri sekitar 280 peserta pada November 2025. Bagian J membahas regulasi aset kripto dan alat-alat kepatuhan khusus di sektor tersebut.

Tipologi kelima menyangkut kejahatan terorganisasi dan perbankan bawah tanah (underground banking). Pada tahun 2025, sekitar 3,3 persen laporan menunjukkan kemungkinan kaitan dengan kejahatan terorganisasi, sering kali dikombinasikan dengan penipuan atau pemalsuan.⁵ Organisasi mafia Italia, kelompok-kelompok Balkan yang terlibat dalam perdagangan narkoba, dan sistem transfer nilai informal seperti hawala menggunakan usaha padat uang tunai, real estat, dan perusahaan kecil untuk mengintegrasikan hasil kejahatan. Perkara Credit Suisse, dengan para pengedar kokain Bulgaria yang membawa uang tunai dalam koper ke kantor-kantor cabang di Zurich, menunjukkan bahwa jaringan semacam itu juga menjangkau bank-bank terbesar. Reformasi tahun 2025, dengan ketentuannya mengenai uang tunai dalam perdagangan real estat dan logam mulia, menyasar saluran-saluran yang digunakan kelompok-kelompok ini untuk mengintegrasikan hasil kejahatannya.

Catatan

1. FINMA, Risk Monitor 2025, 17 November 2025, https://www.finma.ch/en/~/media/finma/dokumente/dokumentencenter/myfinma/finma-publikationen/risikomonitor/20251117-finma-risikomonitor-2025.pdf?sc_lang=en, bagian mengenai risiko pencucian uang. FINMA mengumumkan pemeriksaan di tempat mengenai penerapan toleransi risiko dan perlakuan terhadap segmen nasabah berisiko tinggi untuk tahun 2025 dan 2026. ↩
2. FINMA, “Money laundering and sanctions”, https://www.finma.ch/en/documentation/dossier/dossier-geldwaeschereibekaempfung/geldwaescherei-und-sanktionen/. FINMA mencatat bahwa sumber-sumber eksternal seperti informasi pihak ketiga dan pemberitaan media mendorong sebagian besar laporan aktivitas mencurigakan dalam periode yang ditinjau. ↩
3. MROS, Jahresbericht 2025 (di atas), bagian mengenai tren. Laporan tersebut juga membahas penipuan melalui komunikasi bisnis yang dimanipulasi dan sebuah studi kasus mengenai kejahatan terorganisasi Italia. ↩
4. MROS, Jahresbericht 2025 (di atas), bagian mengenai aset virtual. ↩
5. MROS, Jahresbericht 2025 (di atas), bagian mengenai kejahatan terorganisasi. MROS menyelenggarakan diskusi meja bundar mengenai perbankan bawah tanah pada November 2025. ↩

Hanya untuk informasi umum. Artikel ini bukan merupakan nasihat hukum atau pajak, tidak menggantikan nasihat atas kasus individual, dan tidak menimbulkan hubungan antara advokat dan klien. Artikel ini mencerminkan keadaan hukum per Oktober 2026.