Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan Teknologi — bagian dari buku Zurich sebagai Pusat Keuangan Internasional karya Dr Alexander Ressos.
Bagian J mengkaji transformasi teknologi pusat keuangan. Dalam satu dekade, Swiss menciptakan izin fintech, menyesuaikan hukum perdata, hukum kepailitan, dan hukum infrastruktur pasarnya dengan teknologi buku besar terdistribusi (distributed ledger technology), serta memberikan izin kepada bank-bank pertama yang dibangun di seputar aset kripto dan aset digital. Zug memberikan namanya kepada Crypto Valley, sementara Zurich menyediakan bank, bursa, universitas, dan perusahaan teknologi yang menjadi tumpuan ekosistem tersebut. Kecerdasan buatan kini memunculkan rangkaian pertanyaan berikutnya, dari tata kelola model di bank dan perusahaan asuransi hingga talenta yang harus ditarik oleh suatu pusat keuangan.
Bab I menguraikan kerangka hukumnya: sandbox dan izin fintech, pedoman Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) tentang token dan stablecoin, Undang-Undang DLT (DLT Act) tahun 2020, dan reformasi rezim perizinan yang masih tertunda pada September 2026. Bab II menggambarkan ekosistem antara Zug dan Zurich, tokenisasi aset keuangan pada infrastruktur SIX, uji coba uang bank sentral untuk transaksi antarbank (wholesale) oleh Bank Nasional Swiss (SNB), stablecoin, serta pertanyaan kepatuhan dan pemulihan aset yang dimunculkan oleh aset kripto dan aset digital. Bab III mengkaji riset kecerdasan buatan, kehadiran perusahaan teknologi global di Zurich, harapan FINMA terhadap penggunaan AI, dan pendekatan Swiss dalam mengaturnya.
Bersama-sama, bab-bab ini memperlihatkan pusat keuangan yang telah memanfaatkan teknologi untuk memperbarui dirinya. Bagian K beralih ke geografi bisnis Zurich dan ke kawasan berbahasa Jerman yang dilayaninya.
Bagian ini termasuk dalam buku Zurich sebagai Pusat Keuangan Internasional karya Dr Alexander Ressos, yang diterbitkan di sini secara lengkap, bagian demi bagian.
Izin fintech, sandbox, dan Undang-Undang DLT — ikhtisar dan ringkasan
Hanya sedikit bidang hukum keuangan Swiss yang berubah secepat aturan yang mengatur teknologi keuangan. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiPendekatan regulasi Swiss terhadap fintech sejak 2016
Titik tolak rezim fintech Swiss modern adalah keputusan Dewan Federal tanggal 2 November 2016. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiIzin fintech berdasarkan Pasal 1b Undang-Undang Perbankan
Unsur ketiga program Dewan Federal, yaitu izin fintech, disahkan Parlemen pada 15 Juni 2018 sebagai bagian dari paket legislasi yang juga melahirkan Undang-Undang Layanan Keuangan… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiTaksonomi token FINMA: initial coin offering dan stablecoin
Tahun 2017 dan 2018 membawa gelombang initial coin offering ke Swiss. Tim proyek dari seluruh dunia mendirikan yayasan di Zug dan perusahaan di Zurich, menghimpun dana dengan menerbitkan… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiUndang-Undang DLT tanggal 25 September 2020
Laporan Dewan Federal bulan Desember 2018 secara langsung mengarah pada sebuah proyek legislasi. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiBank kripto, kustodi, staking, dan dana kripto
Pada 26 Agustus 2019 Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) memberikan izin bank dan pedagang efek kepada dua lembaga yang baru didirikan dan mengkhususkan diri pada aset kripto dan aset digital: SEBA Crypto AG di Zug dan Sygnum Bank AG di… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiReformasi 2025 dan 2026: lembaga instrumen pembayaran dan lembaga kripto
Pada 2025 batas-batas pendekatan Swiss telah terlihat. Uni Eropa (UE/EU) telah mengadopsi rezim komprehensif untuk aset kripto, Amerika Serikat telah memberlakukan undang-undang federal tentang pembayaran… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiSwiss dan rezim MiCA Eropa
Regulasi Markets in Crypto-Assets (MiCA) Uni Eropa (UE/EU) mulai berlaku pada Juni 2023. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiPerpajakan aset kripto dan aset digital
Hukum pajak merupakan bidang kedua di mana otoritas Swiss harus menemukan jawaban untuk aset kripto tanpa perundang-undangan khusus. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiPertukaran informasi otomatis tentang aset kripto
Rezim transparansi pajak yang diterima Swiss setelah berakhirnya kerahasiaan bank, yang diuraikan di Bagian G, bertumpu pada Common Reporting Standard OECD. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiPerspektif praktisi
Kumpulan hukum yang diuraikan dalam bab ini telah melahirkan jenis pekerjaan hukum tersendiri di Zurich. Di pusatnya berdiri pendapat hukum tentang klasifikasi token. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiWarisan dan prospek
Rezim fintech Swiss pada dekade 2016 hingga 2026 meninggalkan warisan yang beragam, tetapi sebagian besar positif. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiCrypto Valley, tokenisasi, dan infrastruktur pasar digital — ikhtisar dan ringkasan
Hanya sedikit perkembangan dalam sejarah keuangan Swiss terkini yang bermula sejauh perkembangan yang diuraikan dalam bab ini dari rumah-rumah perbankan di Bahnhofstrasse. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiAsal-usul Crypto Valley di Zug
Kanton Zug telah menyiapkan lahan bagi Crypto Valley jauh sebelum ada yang berbicara tentang blockchain. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiBoom ICO 2017–2018 dan sengketa-sengketanya
Initial coin offering, atau ICO, memungkinkan tim proyek menghimpun dana dari publik dengan menerbitkan token di blockchain yang sudah ada, biasanya Ethereum, sebagai imbalan atas bitcoin atau ether. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiYayasan sebagai wahana dan otoritas pengawas
Yayasan (Stiftung) Swiss berdasarkan Pasal 80 hingga 89a Kitab Undang-Undang Hukum Perdata adalah kumpulan aset mandiri yang diperuntukkan bagi tujuan tertentu. Yayasan tidak memiliki anggota dan tidak memiliki pemilik. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiEkosistem saat ini: Zug, Zurich, dan Lugano
Sumber yang paling sering dikutip tentang ukuran Crypto Valley adalah laporan tahunan investor Zug, CV VC, yang selama beberapa tahun telah menghitung perusahaan blockchain di Swiss dan Liechtenstein… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiBank kripto, penawaran bank, dan pialang
Langkah dari perusahaan rintisan menjadi bank diambil pada Agustus 2019. Pada 26 Agustus tahun itu, Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) memberikan izin bank dan pedagang efek kepada dua lembaga yang baru didirikan, SEBA Crypto AG di Zug dan… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiTokenisasi dan infrastruktur pasar digital
Proyek paling ambisius pusat keuangan Swiss di bidang ini dibangun oleh SIX, operator bursa efek Swiss dan lembaga penyimpanan efek sentral SIX SIS, yang diuraikan… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiStablecoin dan franc Swiss
Stablecoin adalah token yang nilainya dikaitkan dengan suatu mata uang atau aset lain dan dimaksudkan untuk berfungsi sebagai alat pembayaran atau penyelesaian di blockchain. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiKepatuhan kripto: pencucian uang, travel rule, dan sanksi
Kerangka umum hukum antipencucian uang Swiss, yang diuraikan dalam bab I.III, berlaku bagi aset kripto tanpa penyesuaian besar. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiPenelusuran, penyitaan, dan kepailitan
Transparansi blockchain publik membuat aset kripto lebih mudah ditelusuri daripada banyak aset tradisional, asalkan penyidik dapat mengaitkan alamat dengan orang. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiPerspektif praktisi
Pertanyaan yang diajukan klien kepada advokat di Zurich dan Zug tentang proyek token telah berubah sejak 2017, meskipun strukturnya tetap stabil. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiWarisan dan prospek
Crypto Valley telah meninggalkan jejak yang langgeng pada pusat keuangan Swiss. Ia membawa industri baru ke sebuah kanton kecil, memaksa regulator mengembangkan kosakata bagi kelas aset baru, dan mengarah pada… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiKecerdasan buatan, big tech, dan basis talenta — ikhtisar dan ringkasan
Pusat keuangan selalu bergantung pada orang-orang yang bekerja di dalamnya. Para bankir pedagang abad ke-19, pedagang efek dekade-dekade pascaperang, dan para pengelola kekayaan yang mengubah… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiFondasi akademis: ETH Zurich dan Universitas Zurich
Setiap uraian tentang kecerdasan buatan di Zurich dimulai di ETH Zurich, institut teknologi federal yang didirikan pada 1855, yang departemen ilmu komputernya telah memasok teknologi kota ini… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiBig tech di Zurich
Kehadiran perusahaan teknologi internasional di Zurich memiliki prasejarah yang panjang. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiPerusahaan rintisan dan modal ventura
Konsentrasi riset dan laboratorium korporat telah melahirkan ekosistem perusahaan rintisan yang hidup, yang dibiayai oleh pasar modal ventura yang tetap kecil menurut standar internasional. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiBasis talenta
Laboratorium AI dan lembaga keuangan Zurich mengambil tenaga dari pasar kerja internasional yang sama. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiKecerdasan buatan di perbankan, asuransi, dan kepatuhan
Gambaran paling andal tentang penggunaan AI di sektor keuangan Swiss berasal dari survei yang dilakukan Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) antara akhir November 2024 dan pertengahan Januari 2025 terhadap sekitar 400 lembaga yang diawasi,… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiEkspektasi pengawasan FINMA
Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) belum menerbitkan surat edaran tentang kecerdasan buatan. FINMA memilih merumuskan ekspektasinya dalam kerangka tata kelola dan manajemen risiko yang ada, sejalan dengan… Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiPendekatan Swiss terhadap regulasi AI
Selama beberapa tahun Swiss mengamati perkembangan EU AI Act tanpa mengikatkan diri pada undang-undang horizontal sendiri. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiPerlindungan data, alih daya, dan komputasi awan
Undang-Undang Federal tentang Perlindungan Data (FADP) yang direvisi mulai berlaku pada 1 September 2023. Undang-undang ini netral teknologi sehingga berlaku langsung bagi pemrosesan data pribadi yang didukung AI. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiKetahanan operasional dan risiko siber
Sistem AI merupakan bagian dari teknologi informasi dan komunikasi suatu lembaga, dan kegagalan atau manipulasinya merupakan risiko operasional. Baca selengkapnya Zurich · Aset Kripto dan Aset Digital, Fintech, dan TeknologiTeknologi hukum dan praktik hukum
Profesi hukum di Zurich, yang melayani pusat keuangan sebagai penasihat, litigator, dan spesialis kepatuhan, telah mengadopsi perangkat AI dengan kecepatan yang terus meningkat. Baca selengkapnya